但另一方面，互聯(lián)網(wǎng)也可以減少不平等。例如，過去有一種不平等的來源——火災，遭受火災的人就會無家可歸，但保險的出現(xiàn)解決了這個問題。時代在進步，我們要做的就是解決類似的問題。我們應該思考如何讓人們可以承擔風險，而且過得充實，即使遭遇個人風險也不至于一籌莫展。互聯(lián)網(wǎng)可以幫助人們分散風險，或者利用大數(shù)據(jù)來寫出更加完善的合同，等等，這類似一種更加廣義的保險。

信息技術(shù)與金融的結(jié)合帶來了很多創(chuàng)新，也會催生泡沫。比如說，2013年，比特幣的價格從10美元暴漲到1000美元，在希勒看來，這就是典型的泡沫。比特幣看似可以獨立運作，但這也讓其變成了投機者的天堂，造成了市場的混亂。

不過，希勒認為，這仍然是一種創(chuàng)新。目前，我們還在用數(shù)千年前就發(fā)明了的硬幣，但或許應該有新事物來取代它。比特幣可能創(chuàng)造了泡沫，但我們的確需要更好的支付系統(tǒng)。支付技術(shù)是一個很有希望的新領(lǐng)域，人們都希望商品的價格更準確，合同更為清晰，支付更加方便。

信息技術(shù)的發(fā)展有可能改善商業(yè)和金融的運作方法。談到互聯(lián)網(wǎng)金融可能產(chǎn)生的影響，希勒認為，實體科技和金融之間是相互交融的，金融創(chuàng)新的價值不會馬上被人們認識，正如印刷機誕生一個世紀后，才出現(xiàn)了報紙，印刷機的價值才體現(xiàn)出來一樣。在歷史上，實體科技和金融技術(shù)相互作用，帶來了非凡的成果，但這個過程比較慢，新生的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)也同樣適用于這一規(guī)律。發(fā)明實質(zhì)是發(fā)現(xiàn)這些發(fā)明如何相輔相成，又如何與人們的心理相互作用，不去試一試，我們根本無法知道人們對新的互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)會如何反應。心理學、行為經(jīng)濟學和互聯(lián)網(wǎng)金融交融在一起，相互作用，終將改變世界。

互聯(lián)網(wǎng)與金融民主化

網(wǎng)絡(luò)社會的崛起，讓各個領(lǐng)域在近一個世紀以來相繼發(fā)生了從“自上而下”到“自下而上”的變革。在經(jīng)濟領(lǐng)域，我們從計劃經(jīng)濟走向市場經(jīng)濟；在管理領(lǐng)域，我們從控制型管理走向激勵型管理；在文化領(lǐng)域，流行文化日漸昌盛，精英文化不再一統(tǒng)天下；在思想領(lǐng)域，進化論被廣泛接受，創(chuàng)世論逐漸成為過去時；世界也正從單極走向多極。

這樣的變化同樣在金融領(lǐng)域里發(fā)生，個人越來越把握金融的主動權(quán)。

20世紀50年代，消費者貸款開始。1958年，美國銀行（Bank ofAmerica）試發(fā)行了6萬張信用卡，世界從此進入了中產(chǎn)階級“透支未來”的信用卡時代。

20世紀70年代開始的貨幣市場基金使得股票變得大眾化。歷史數(shù)據(jù)顯示，1950年，僅有9%的美國人擁有股票，而到了2000年，則有超過50%的美國家庭擁有股票。

20世紀80年代，邁克爾·米爾肯（Michael Milken）開創(chuàng)了“垃圾債券”業(yè)，將信用等級低的中小企業(yè)拉到同一起跑線，成就了MCI（美國第二大長途電話運營商）和CNN。

1999年，PayPal在電子支付上的創(chuàng)新讓任何人不僅可以用信用卡付款，也可以用信用卡收款。到了2009年，Square更進一步地創(chuàng)新了支付手段，讓任何手機都可變?yōu)镻OS機。

2005年，Zopa（Zone of Possible Agreement，互聯(lián)網(wǎng)上第一家P2P銀行）誕生，它開創(chuàng)的P2P貸款，讓任何人都可以繞開銀行，實現(xiàn)放貸和借貸。

金融和互聯(lián)網(wǎng)一樣，同樣具有“水”的性質(zhì)。它的影響力并不會只局限在某幾個垂直領(lǐng)域里，而是滲透在各行各業(yè)、各種專業(yè)領(lǐng)域的諸多細節(jié)處，無聲地使世界發(fā)生改變。因此，當互聯(lián)網(wǎng)和金融相遇、成就互聯(lián)網(wǎng)金融時，它的滲透力會更強，推動自下而上、更具普惠性的金融民主化。