現(xiàn)在的互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新主要分為三種類型。

其一，工具層面，網(wǎng)絡(luò)銀行等就屬于這個(gè)層面。在這個(gè)層面上，多是傳統(tǒng)金融把互聯(lián)網(wǎng)作為一種純粹的工具使用，注重的是便捷、低成本地實(shí)現(xiàn)金融功能。

其二，平臺(tái)層面，第三方支付、P2P、眾籌等屬于這個(gè)層面。這個(gè)層面的重點(diǎn)在于，整合資源，打造開放的平臺(tái)。這些平臺(tái)不再是傳統(tǒng)金融的工具，正相反，它們正在某種程度上創(chuàng)新傳統(tǒng)金融的職能，例如P2P之于傳統(tǒng)銀行，眾籌之于傳統(tǒng)證券。這些平臺(tái)強(qiáng)調(diào)的是信息透明、分享增值，注重提供金融功能服務(wù)，更注重以數(shù)據(jù)的積累推動(dòng)平臺(tái)的長足發(fā)展。

其三，內(nèi)核層面，比特幣屬于這個(gè)層面。這個(gè)層面就是完全基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)實(shí)現(xiàn)的金融創(chuàng)新，比如比特幣的防偽、防通脹乃至信用背書都基于互聯(lián)網(wǎng)。比特幣實(shí)現(xiàn)了去中心化，沒有一個(gè)人或組織能從完全意義上控制住它。盡管只是在一個(gè)小范圍里流通和被認(rèn)可，但比特幣仍然彰顯了自身的生命力和創(chuàng)新意義。