客戶體驗(yàn)不同

說到體驗(yàn)，金融機(jī)構(gòu)給客戶留下的往往是“貴、慢、繁”的感受。與金融互聯(lián)網(wǎng)相比，互聯(lián)網(wǎng)金融尤其關(guān)注客戶體驗(yàn)，這是兩者最本質(zhì)的區(qū)別之一。以余額寶為例，在與天弘基金合作之后，阿里金融開始時(shí)每天要向天弘基金反饋數(shù)十條需求，要求基金公司完善相關(guān)制度，簡化、調(diào)整相關(guān)流程等，其中有許多是圍繞改善客戶體驗(yàn)的。在人手有限的情況下，阿里金融一度投入40多人，為余額寶提供客戶體驗(yàn)和流動(dòng)性方面的支持，充分體現(xiàn)了阿里金融對于客戶體驗(yàn)的關(guān)注和重視。

大部分消費(fèi)者都是希望在感覺到風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候，可以非常方便、快捷地購買相關(guān)保險(xiǎn)。盡管消費(fèi)者有這樣的需求，但往往難以真正實(shí)現(xiàn)，因?yàn)橥侗Ｊ掷m(xù)實(shí)在是太復(fù)雜了。投保時(shí)，申請人需要在申請書上填寫投保人的各種信息，特別浪費(fèi)時(shí)間和精力。由于多數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)覆蓋范圍是限定的，補(bǔ)償金額往往也不會(huì)很高。在權(quán)衡補(bǔ)償金額和手續(xù)的復(fù)雜性之后，顧客往往會(huì)得出這樣的結(jié)論：“投保太麻煩了，還是祈求幸運(yùn)吧。據(jù)《移動(dòng)互聯(lián)時(shí)代的商機(jī)》一書介紹，東京海上日動(dòng)火災(zāi)保險(xiǎn)公司與日本手機(jī)公司攜手開發(fā)了“DoCoMo一次性保險(xiǎn)”，客戶利用手機(jī)即可購買保險(xiǎn)產(chǎn)品。這種一次性保險(xiǎn)的申請方式非常簡單：客戶不需要到保險(xiǎn)公司填寫保單，只需登錄手機(jī)專用網(wǎng)站，填寫必填項(xiàng)目就可以了。保險(xiǎn)費(fèi)用與每月的手機(jī)費(fèi)用一起結(jié)算，相關(guān)手續(xù)也很簡單。

標(biāo)準(zhǔn)化與非標(biāo)準(zhǔn)化方面的差異

一開始，互聯(lián)網(wǎng)金融主要提供標(biāo)準(zhǔn)化的產(chǎn)品或服務(wù)。對于客戶來說，這相對簡單，易于識別、判斷和比較。而隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展以及商業(yè)模式的日趨完善，未來中小客戶同樣可以借助互聯(lián)網(wǎng)金融模式得到個(gè)性化、定制化的金融產(chǎn)品或服務(wù)。從發(fā)展規(guī)律看，多數(shù)產(chǎn)品和服務(wù)總是經(jīng)歷從標(biāo)準(zhǔn)化到非標(biāo)準(zhǔn)化、從簡單到組合的過程。相信業(yè)界在C2B領(lǐng)域的持續(xù)探索，將會(huì)在不遠(yuǎn)的將來運(yùn)用到互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域。這樣一來，中小客戶就可以與高端客戶一樣，享受到獨(dú)一無二的金融產(chǎn)品和服務(wù)。

交易金額及頻率不同

相對于金融互聯(lián)網(wǎng)客戶而言，互聯(lián)網(wǎng)金融客戶單筆的交易金額往往較小，同時(shí)交易頻率較高。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2013年6月末，淘寶理財(cái)產(chǎn)品的人均購買金額約為3 000元，客戶線上交易的頻率是其線下交易頻率的4~5倍。