國會針對3 家保險公司進行了調查。這3 家保險公司以可追溯性為由，取消了需要報銷大額醫(yī)療費用的投保人的保單，僅5 年的時間就撤消了近兩萬份保單。通過取消這些保單，這3 家保險公司回避了３億美元的保險賠付。如果此次調查范圍擴大到更多保險公司并涵蓋更長的時間段，那么毫無疑問國會一定會發(fā)現(xiàn)這種做法有多么普遍。

2010 年5 月，路透社報道稱，藍十字的母公司偉彭公司“把患有乳腺癌的婦女們挑選出來進行激進性的調查，而目的就是為了取消對她們的保險”。偉彭公司承認確實取消了許多乳腺癌患者的保單，但卻否認這些婦女是被專門挑選出來的。路透社堅信自己報道的真實性，并指出偉彭公司正是接受了美國國會調查的3 家保險公司之一，另外兩家分別是美國聯(lián)合健康集團和安信龍集團，而且調查顯示，僅僅是追溯性地取消保單就給偉彭公司帶來超過1.28 億美元的利潤。調查人員認為，這一數(shù)字“可能在很大程度上被低估了，因為該公司拒絕提供其多家子公司解除保單行為的有關信息”。

國會議員問這3 家保險公司的高管是否會結束這種解除保險合同的行為，他們都表示不會。原因很簡單，即使是放棄很小一部分保險客戶就能產生很大、很積極的利益效應。（確實，只有國會的議案才能迫使保險公司停止這種做法。根據(jù)《2010 年病患保護與平價醫(yī)療法案》，這種做法在2014 年將會成為非法行為。）

正如我前面所提到的，保險公司擺脫他們不再需要的投保人的另一種方法就是放棄小企業(yè)，如果這些企業(yè)的員工其醫(yī)療報銷費用超過了預期的話。

只要某家小企業(yè)的員工得了一次病或是發(fā)生了一次意外，保險公司在下一年就會大幅上調該企業(yè)的保費，使得該企業(yè)不得不削減福利，要么尋找另一家保費較低的保險公司，要么完全停止提供醫(yī)療保險福利，讓其員工加入沒有保險的隊伍。在保險界，這種做法被稱為清洗。據(jù)美國小企業(yè)協(xié)會稱，保險公司有意清洗利潤較小的投保人的趨勢越來越明顯，這在一定程度上可以解釋為什么為員工購買醫(yī)療保險的小企業(yè)所占的比例從1993 年的61% 大幅縮減至2009 年的38%。

由于保險公司提高了費率，投保人通常會選擇不續(xù)約。在20 世紀90 年代，安泰保險在一系列的收購活動后，就曾采取這樣咄咄逼人的方式擺脫那些它不再需要的投保人。短短幾年之內，該公司就取消了大約800 萬個投保人的保單。根據(jù)《華爾街日報》在2004 年的報道，安泰花了2000 多萬美元引進新技術，以便能夠“識別和拋棄那些無利可圖的小企業(yè)”。安泰的投資者從公司股價的瘋漲中獲益頗多。路透社對偉彭公司的調查顯示，為了能更好地確認哪些保單應該被取消，該公司使用了一種“模糊邏輯”的方案，并對那些發(fā)現(xiàn)了可以被取消的保單的員工給予獎金獎勵。

保險公司會這么做是因為想擺脫那些風險較大的保險客戶，正是這些人的索賠要求遠遠超過了保險公司的預期。營利性保險公司之所以敢這么做是因為必須不斷滿足華爾街投資者的預期利潤。在2008 年舉行的一次金融分析師電話會議上，偉彭公司首席執(zhí)行官安哥拉· 布拉莉承認公司所支付的醫(yī)療費用超出了預期。她承諾接下來公司會提升業(yè)績，“不會犧牲股東的利潤”。她說這句話時可能忘了偉彭公司及其他保險公司都曾經公開表示過非常愿意犧牲其成員的利潤。

讓他們吃蛋糕好了 生病的話就送去動物廄舍

當我離開懷斯縣返回工作崗位后，我有一種極度混亂的感覺。我嘗試著把所見所聞理出頭緒。我跟一些同事談論了這些事情，甚至讓他們看了我在義診活動中拍的照片。帶著這種復雜的情緒，我還得完成公司指派給我的關于醫(yī)療保險改革的文件，那段時間特別煎熬。