復(fù)利：神奇的數(shù)字魔法

在經(jīng)濟(jì)學(xué)、財(cái)務(wù)管理學(xué)上，這都是一個(gè)極為重要的概念，那么復(fù)利是何方神圣呢？

復(fù)利是相對(duì)于單利來說的，單利的特點(diǎn)是對(duì)已過計(jì)息日而不提取的利息不計(jì)利息；復(fù)利是將上期利息并入本金一并計(jì)算利息的一種方法，俗稱“息上加息”，是利息的利息。復(fù)利，其實(shí)古已有之，高利貸者就是運(yùn)用復(fù)利進(jìn)行壓榨盤剝，因而以復(fù)利為本質(zhì)的高利貸則被人們形象地稱為“利滾利”、“驢打滾”。

那么，銀行為什么愿意用復(fù)利來給存款計(jì)算利息呢？如果用單利不是對(duì)其更有利嗎？這看似很有道理，其實(shí)不然。銀行固然很精明，但消費(fèi)者也不傻，如果銀行使用單利來計(jì)息，那么在知道按照復(fù)利計(jì)息能獲得更多利息的情況下，聰明的消費(fèi)者肯定不會(huì)存多年期的定期存款，每次只會(huì)存不超過一年的定期存款，在每年結(jié)息后將獲得的本金和利息再次存入銀行以獲取更多的利息，這實(shí)際上與復(fù)利是等效的。所以，銀行并沒有省錢，反而可能因?yàn)橄M(fèi)者將存款轉(zhuǎn)存到其他銀行而使得存款來源多變又不穩(wěn)定，影響其長期貸款的發(fā)放。實(shí)際上，既然本金可以獲取利息，那么同樣作為貨幣的利息也應(yīng)當(dāng)可以獲取利息，所以復(fù)利較之于單利，是更合理的計(jì)息方式。

下面介紹幾個(gè)簡單的復(fù)利計(jì)算公式，可以很方便地進(jìn)行復(fù)利的計(jì)算。

復(fù)利的計(jì)算公式可以表示為：

S=P·（1+r）n

C=S-P=P·［(1+r)n-1］

式中，C為利息額；P為本金; r為利息率；n為借貸期限；S為本金與利息之和，簡稱本利和。

為了便于比較，同時(shí)列出單利的計(jì)算公式：

C=P·r·n

S=P(1+r·n)

對(duì)于單利和復(fù)利的差別，上面銀行存款的例子可能還不太形象，朋友們可能還沒有體會(huì)到復(fù)利的巨大威力，那么我們?cè)倥e一個(gè)例子以加深大家的理解。假設(shè)在紀(jì)元元年元月元日貸出1元錢，按年率3%計(jì)算，在經(jīng)過2 010年后值多少錢呢？

如果按單利計(jì)算，本利和為：1×(1+3%×2 010)=613(元)，也就是說經(jīng)過2 000多年，本息和也不過才增長約60倍而已。

如果按復(fù)利計(jì)算，本利和為：1×（1+3%）2 010=6350 7×1025（元），這是個(gè)概念，是多少個(gè)億呀！把現(xiàn)在全球的財(cái)富加起來都遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，這就是復(fù)利的威力。