）661661661貸款損失儲備（10億）828282總計（10億）743743743備注：貸款損失準備率（%）0.90.90.9備注：貸款儲備/總貸款（%）0.90.90.9備注：股權/總貸款（%）7.37.3總貸款，毛額（10億）9？0839？0839？083X高峰期不良貸款比率（%）304050=總不良貸款2？7253？6334？542X假設的不良貸款損失率（%）507085估計的貸款損失（10億）1？3622？5433？8601．扣除不良貸款損失后的資本盈余（赤字）（619）（1？800）（3？117）相當于以10億美元計值（74.8）（217.4）（376.5）資本盈余/赤字占GDP（%）-7-20-35達到最低資本充足率所需注資總貸款，去除貸款損失儲備金9？0019？0019？001要求的資本充足率（貸款的8%）720720720減：現(xiàn)存的盈余資本2．等于：需要的新資本450450450（本幣計值，10億）54.454.454.4總注資成本（1+2）1？0692？2503？567（美元計值，10億）129.2271.8430.9占GDP比重12.125.540.5從表5和表6中可以看出，上述三種情形下銀行體系重組的預計成本。毫無疑問，在最差的情況中，銀行體系重組的成本最高。我們的模擬分析結果顯示，即使在可能出現(xiàn)的情況下，銀行體系重組的成本也高達22？500億人民幣或2？720億美元，占中國1999年名義GDP的26.4%。

表5中國銀行重組和公共債務動態(tài)變化（假設成本在一年之內出現(xiàn)）199819992000200120022003200420052006200720081．可能情況銀行重組成本（人民幣10億元）2？250總負債/GDP（%）23.981.657.858.758.155.351.748.244.941.838.8備注：

實際利率（%）7.25.04.54.03.03.03.03.03.03.03.0實際GDP增長（%）7.87.67.87.87.88.08.08.08.08.08.02．最好情況銀行重組成本（人民幣10億元）1？069總負債/GDP（%）23.954.044.345.445.242.538.935.532.429.426.6備注：

實際利率（%）7.24.54.03.53.02.02.02.02.02.02.0實際GDP增長（%）7.87.67.88.08.28.68.68.68.68.68.63．最壞情況銀行重組成本（人民幣10億元）3？567總負債/GDP（%）23.9113.674.576.477.576.574.672.770.768.867.0備注：

實際利率（%）7.25.05.25.25.05.05.05.05.05.05.0實際GDP增長（%）7.86.56.86.56.06.06.06.06.06.06.0注：假設在所有情況下人民幣對美元的匯率是1美元兌8.3元人民幣。

表6中國的銀行重組和公共債務動態(tài)變化（假設成本在1999 2008年間均勻分布）199819992000200120022003200420052006200720081．可能情況銀行重組成本（人民幣10億元）225225225225225225225225225225續(xù)表19981999200020012002200320042005200620072008總負債/GDP（%）23.934.239.743.245.0