也許，正如該報(bào)告分析所稱：中國(guó)企業(yè)就像一個(gè)既沒(méi)有受過(guò)正式訓(xùn)練又沒(méi)有足夠裝備的新兵，試圖擊退一群入侵的法律風(fēng)險(xiǎn)敵軍一樣。在這種情況下，與準(zhǔn)備充分的外國(guó)競(jìng)爭(zhēng)者相比，中國(guó)企業(yè)會(huì)遇到更多的法律風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，也將面臨著遭受巨大商業(yè)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

無(wú)疑，該報(bào)告具有創(chuàng)造性意義，對(duì)那些在第一道“法之門”前踟躇茫然，無(wú)暇顧及法律或?qū)Ψ纱嬗衅?jiàn)的企業(yè)再次擊響了警鐘。一切都因?yàn)椋覀儾皇巧钤谑劳馓以粗械霓r(nóng)夫，更多地是生存在市場(chǎng)中的戰(zhàn)士。

再看國(guó)內(nèi)信用環(huán)境。

“花明天的錢在今天享受”在今天已經(jīng)成為時(shí)髦的生活觀念，風(fēng)險(xiǎn)成了大家的喜好品，但風(fēng)險(xiǎn)的厭惡個(gè)性并沒(méi)有消失，銀行及消費(fèi)個(gè)人都必須面對(duì)明天還錢的風(fēng)險(xiǎn)。

消費(fèi)信貸作為一種跨周期的信貸，從合同簽訂到兌現(xiàn)全過(guò)程存在一系列市場(chǎng)、信用等風(fēng)險(xiǎn)因素。

高風(fēng)險(xiǎn)的銀行會(huì)借助于嚴(yán)密的制度和金融衍生工具采取“背靠背”等策略轉(zhuǎn)移和控制風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)一個(gè)人去貸款購(gòu)買汽車就會(huì)觸動(dòng)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。銀行會(huì)要求借款人為汽車投保，以避免突如其來(lái)的事故對(duì)財(cái)產(chǎn)帶來(lái)意外損失，甚至還會(huì)要求提供額外擔(dān)保，促使擔(dān)保人在信貸過(guò)程中承擔(dān)連帶責(zé)任。

兩招用過(guò)，仍不足以控制風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)樾庞蔑L(fēng)險(xiǎn)的威力更大。借款人在取得貸款前可能夸大自己的償付能力，取得貸款后可能隱藏實(shí)際的償還能力甚至轉(zhuǎn)移自己的能力。

2004年中國(guó)車市火爆之后驟然變臉。其中一個(gè)重要原因就是信用風(fēng)險(xiǎn)凸顯，消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)倍增，銀行被迫不得已在信用風(fēng)險(xiǎn)面前止步，對(duì)汽車消費(fèi)貸款來(lái)了個(gè)急剎車，連保險(xiǎn)公司也一度撤出了銀行車貸保險(xiǎn)領(lǐng)域。

誠(chéng)信是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)，信用是企業(yè)生存的根基。沒(méi)有信用的社會(huì)只能產(chǎn)生混亂、無(wú)序、沖突和浪費(fèi)。中國(guó)經(jīng)濟(jì)在市場(chǎng)化進(jìn)程中，無(wú)形的市場(chǎng)之手得到無(wú)限延展，但頭腦中的誠(chéng)信觀念卻未同步形成，導(dǎo)致國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)環(huán)境成為“無(wú)數(shù)企業(yè)賴賬”的天堂。信用風(fēng)險(xiǎn)使每一個(gè)參與其中的市場(chǎng)主體成為受害者，又反過(guò)來(lái)，懷揣著報(bào)復(fù)的仇恨搖身一變成為施害者，如此循環(huán)往復(fù)。于是，“三角債”剪不斷理還亂，愈演愈烈，由鏈變網(wǎng)，債務(wù)人逃賬，合同違約，商家欺詐等時(shí)有發(fā)生。

難怪美國(guó)管理協(xié)會(huì)認(rèn)為中國(guó)企業(yè)在信用風(fēng)險(xiǎn)管理上基本空白，并將“信用風(fēng)險(xiǎn)”列為今后中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的最大障礙之一。美國(guó)人給出了風(fēng)險(xiǎn)提示，國(guó)內(nèi)企業(yè)又怎能無(wú)動(dòng)于衷？對(duì)于違反信用的行為，一般的方法就是拿起法律的武器。我們?cè)骱薏皇匦庞玫娜?，憎恨騙子。但上當(dāng)受騙者就一定值得同情嗎？缺少風(fēng)險(xiǎn)防范和必要的警惕，無(wú)意中成全了騙子，無(wú)異于使自己成為破壞社會(huì)信用環(huán)境的“幫兇”。這也是信用風(fēng)險(xiǎn)管理的特殊性所在。

營(yíng)造信用環(huán)境，倘若做到“己所不欲，勿施于人”，只做對(duì)了一半。不給對(duì)方以機(jī)會(huì)，才是出色的風(fēng)險(xiǎn)管理能力體現(xiàn)。只要全社會(huì)行動(dòng)起來(lái)，誠(chéng)信企業(yè)敢為天下先，增強(qiáng)自身風(fēng)險(xiǎn)管理能力，政府機(jī)關(guān)建立規(guī)則，引導(dǎo)企業(yè)關(guān)鍵“信用長(zhǎng)城”，令誠(chéng)信企業(yè)受惠于誠(chéng)信行為，加大立法、執(zhí)法、監(jiān)管和處罰力度，將不守信用的企業(yè)、個(gè)人公布于眾，拒之于“信用長(zhǎng)城”之外，讓他們無(wú)機(jī)可乘，無(wú)處藏身，無(wú)利可圖。一個(gè)信用社會(huì)的建立將指日可待。