許多老百姓都面臨以下切身問題：

- 沒有穩(wěn)定的職業(yè)。

- 沒有穩(wěn)定的收入。

- 沒有穩(wěn)定的崗位。

- 龐大的子女教育開支。

- 龐大的貸款消費與還款壓力。

- 不可估量的醫(yī)療費用。

- 不敢想象的老齡化社會。

- 積累，后消費生活現(xiàn)狀。

要真正解決這些老百姓的切身問題，固然需要多方面的因素，然而保險絕對是不可或缺的組成部分。保險的保障功能、經(jīng)濟(jì)補償功能對這些問題有著很重要的作用。因為如果銀行是資金的周轉(zhuǎn)站，那么股票就是經(jīng)濟(jì)的發(fā)動機，而保險則是社會的穩(wěn)定器。

如果說把某些商品賣給某些人，保險公司是在賣收益，其實也沒有錯。問題的關(guān)鍵是某些人是什么人。大多數(shù)人買保險應(yīng)該是買保障，一少部分人買保險買的是身價，雖然保險對所有人來說都是生命價值的傳承。但賣收益也不是說收益有多高多高。因為在今天來講，從投資的角度說，正確而科學(xué)的投資理念讓我們追求的投資應(yīng)該是風(fēng)險最小化，而不是收益最大化。也就是說即使業(yè)務(wù)代表賣的是收益，也不該從高回報率的角度和客戶做說明。如果從時下最新潮的零風(fēng)險投資理念來看，保險完全具備這樣幾個特點：

- 本金運作安全。

- 投資回報穩(wěn)定、持續(xù)。

- 存在獲利機會。

- 規(guī)避金融風(fēng)險。

- 奉送人身保障。

既然如此，那某些保險特別是一些分紅保險又何嘗不具備這些特質(zhì)呢？從中國人壽保險同時在中國香港和紐約的成功上市表明，全球性思維、本土化策略和國際化的素質(zhì)應(yīng)該是保險業(yè)務(wù)員在未來的追求，唯有如此才能在日益激烈的市場中立于不敗之地。如果保險公司的分紅保險賣的是收益，那么它代表的應(yīng)該是什么呢？我個人的理解是買保險代表的是方向和趨勢，它實質(zhì)上是：

- 中國資本市場變革中的希望。

- 中國經(jīng)濟(jì)騰飛的先期投資。

- 把我們的儲蓄轉(zhuǎn)化為投資的有效方式。

- 長遠(yuǎn)的戰(zhàn)略性投資行為。

- 給我一個支點，我就可以撬動一座大山的贏家本色。

說了這么多，或許只想表明我個人的觀點，只是歷史的腳步讓利率的車輪在下降，但絲毫沒有影響中國保險業(yè)高速前進(jìn)的步伐。低利率時代或許并不存在，存在的其實是后利率時代。業(yè)務(wù)代表該如何應(yīng)對更加復(fù)雜的市場？至于賣保障還是賣收益，當(dāng)然還應(yīng)該有個先來后到。如果把保險比做一件衣服的話，應(yīng)該先讓客戶穿上保障的外衣，然后再去談收益的問題。