招行“一卡通”的促銷(xiāo)非常成功，卓越的品質(zhì)、人性化的服務(wù)、新穎實(shí)用的促銷(xiāo)手段是招行成功的法寶?！耙豢ㄍā?999年發(fā)卡540萬(wàn)張，這個(gè)數(shù)量到第二年迅速上升突破1000萬(wàn)張。至2005年底，“一卡通”發(fā)卡量近4000萬(wàn)張，卡均余額5000多元。目前，招行的一卡通已發(fā)行超過(guò)4500萬(wàn)張，每張卡的平均存款是8300元，鎖定了3700多億元的低息儲(chǔ)蓄存款，使招商銀行的個(gè)人儲(chǔ)蓄存款占存款總額的比例達(dá)40%左右。這個(gè)比例對(duì)國(guó)有銀行來(lái)說(shuō)不是新鮮事，但對(duì)眾多股份制銀行與中小銀行來(lái)說(shuō)是難以達(dá)到的。

四千多萬(wàn)個(gè)零售客戶(hù)的龐大隊(duì)伍也解決了招行的客戶(hù)基礎(chǔ)問(wèn)題。直到今天，招行很多新業(yè)務(wù)的發(fā)展依舊得益于“一卡通”的客戶(hù)積淀，每當(dāng)信用卡、理財(cái)服務(wù)等新業(yè)務(wù)推出的時(shí)候，這個(gè)群體總是成為業(yè)績(jī)的蓄水池，是招行首先開(kāi)發(fā)的對(duì)象。在短短幾年的時(shí)間里，“一卡通”為招行積累大量的個(gè)人存款立下了汗馬功勞，多次被評(píng)為消費(fèi)者喜愛(ài)的銀行卡品牌。

任何產(chǎn)品都有自己的生命周期，“一卡通”不可能永遠(yuǎn)沖在招商銀行產(chǎn)品線(xiàn)的最前沿。時(shí)過(guò)境遷，“一卡通”上大部分常用功能今天已經(jīng)逐漸成為所有銀行卡的必備，甚至有些銀行的卡在跨行業(yè)務(wù)、異地業(yè)務(wù)等方面比“一卡通”還有優(yōu)勢(shì)。對(duì)國(guó)內(nèi)的中高端客戶(hù)來(lái)講，招商銀行信用卡的影響力，已經(jīng)開(kāi)始逐漸超越“一卡通”。

2008年招行推出了一卡通“消費(fèi)易”，這一創(chuàng)新初衷是吸引住房按揭貸款客戶(hù)，但也達(dá)到了增加手續(xù)費(fèi)收入的效果?！跋M(fèi)易”將房貸和一卡通對(duì)接，客戶(hù)未用滿(mǎn)的房貸額度可以直接通過(guò)一卡通免息刷卡消費(fèi)和網(wǎng)上支付，“古老”的一卡通因增加了透支功能而具備了信用卡的特征。而且由于一卡通的龐大基數(shù)，帶來(lái)的利息收入和手續(xù)費(fèi)收入相當(dāng)可觀(guān)。

網(wǎng)上圈地，迎接E時(shí)代

自車(chē)輪出現(xiàn)以來(lái)，人類(lèi)最偉大的發(fā)明是互聯(lián)網(wǎng)，IT的發(fā)展和互聯(lián)網(wǎng)的推廣在銀行領(lǐng)域的直接影響是降生了“網(wǎng)絡(luò)銀行”，即以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為基礎(chǔ)所展開(kāi)的銀行業(yè)務(wù)。銀行在電子商務(wù)鏈中具有承上啟下作用，是網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要支撐點(diǎn)。銀行可以提供信用支持和資金轉(zhuǎn)移，最有條件成為互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的資源整合者。

1990年代中后期，互聯(lián)網(wǎng)方興未艾，時(shí)髦的年輕人都熱衷于談?wù)摶ヂ?lián)網(wǎng)。1995年，美國(guó)三家銀行聯(lián)合在因特網(wǎng)上建立全球第一家網(wǎng)上銀行。網(wǎng)絡(luò)銀行以其擁有的廣泛信息資源、獨(dú)特運(yùn)作方式，為金融業(yè)帶來(lái)革命性變革，網(wǎng)上購(gòu)物、網(wǎng)上交易、網(wǎng)上支付、網(wǎng)上消費(fèi)、網(wǎng)上理財(cái)、網(wǎng)上儲(chǔ)蓄、網(wǎng)上信貸、網(wǎng)上結(jié)算、網(wǎng)上保險(xiǎn)等成為銀行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的熱點(diǎn)。

馬蔚華目光如炬，及時(shí)鎖定銀行業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)化的戰(zhàn)略目標(biāo)，決定讓招行與網(wǎng)上銀行聯(lián)袂。在現(xiàn)實(shí)世界，招商銀行與傳統(tǒng)大行相比在資產(chǎn)上還差得很遠(yuǎn)，那么在應(yīng)用新技術(shù)和開(kāi)發(fā)新的業(yè)務(wù)上，招行卻遠(yuǎn)遠(yuǎn)走在前頭。網(wǎng)上銀行的興起為中國(guó)銀行業(yè)提供了與國(guó)際銀行業(yè)站在同一起跑線(xiàn)上競(jìng)爭(zhēng)的千載難逢機(jī)遇。

在馬蔚華帶領(lǐng)下，招行抓住了這一機(jī)遇，選擇了“水泥”加“鼠標(biāo)”的發(fā)展模式，在國(guó)內(nèi)網(wǎng)上銀行領(lǐng)域確立了開(kāi)拓者、領(lǐng)跑者的地位。業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)化的結(jié)果是，一提到網(wǎng)上銀行，人們自然就想到了招商銀行；一提到招商銀行，就想到了網(wǎng)上銀行。