如果你還在工作，那么你個人資產(chǎn)負債表中的資產(chǎn)部分還應(yīng)有一項那就是你自己的工作。我知道，在給抵押公司提供的資產(chǎn)凈值表中你并沒有將其列在其中，然而，它卻不但代表了你個人的短期償還能力，還可以顯示你個人可預(yù)見的長期收入。對我們當中許多人來說，職業(yè)意味著個人的知識層次，意味著我們的能力所及。由于知識基礎(chǔ)通常都遠遠超出職業(yè)的限制之外，因此很難來計量，但職業(yè)卻有著可計量的價值，除此之外，職業(yè)還決定著其他一些能夠影響個人資產(chǎn)負債表的支出，如你在哪里居住、如何娛樂，及旅游的頻率等等。不過，對我們大多數(shù)人來說，一旦過了50歲，便很難再去找一份能夠給自己帶來相同或更高收入和長期價值的工作了。即使你擁有自己的產(chǎn)業(yè)，可誰也不能保證在當今越來越激烈的競爭下它能夠長期生存下去。在制作個人資產(chǎn)負債表的第一關(guān)中，賦予自己的工作以年薪同等的價值，包括獎金及其他可能收入的稅后價值。

你也許會繼承一筆資產(chǎn)。但你必須意識到，錢在很多家庭都是一個敏感的話題，你可能根本不知道自己將會繼承多少，不清楚這些錢當下是如何進行投資的，只知道可能有不少。因此，建議大家馬上著手對這一數(shù)值進行估量，因為它將成為你個人未來金融事業(yè)的重要組成部分，如果它的現(xiàn)任所有者沒有改變自己的主意或是比你預(yù)想的時間活得更長的話。你所做的估量必須建立在立足事實的各種假設(shè)基礎(chǔ)上，如：你有兩個哥哥，那么就得假設(shè)父母的房產(chǎn)會平分為三份，除非你知道父母打算將其按需分配。

以上談?wù)摰娜棥孔?、工作和繼承權(quán)，是為了向大家展示如何思考各種無法估價的資產(chǎn)的價值。這些東西并沒有囊括全部，在生活中你還可以找出另外的軟資產(chǎn)。其中最具代表性、最有價值的軟資產(chǎn)之一便是你自己的人脈關(guān)系，盡管無法計量，對我們大多數(shù)人來說這種資產(chǎn)卻在我們大部分的生命中不斷深入增值著。

一旦完成了自己的軟資產(chǎn)清單，你就可以把種種硬性標準指標數(shù)字加入進去，如銀行賬戶結(jié)余、證券賬戶、債券、第二處房產(chǎn)及其他容易計量的流動資產(chǎn)等。

接下來讓我們轉(zhuǎn)向負債部分。在個人早期的資產(chǎn)凈值表中你可能沒有將任何負債列入其中，當然，你可能沒有借過抵押貸款、車貸、或有過信用卡欠款，但這并不代表你的個人資產(chǎn)負債表上沒有任何負債，其中有一些可能被你當做一種“目標”而被忽略了。你打算過為你的兒孫們支付教育費用嗎？你的身體能在死之前保持完全的健康狀態(tài)嗎？你打算在退休后外出旅行嗎？打算在高檔餐館就餐嗎？打算在退休后增加自己的生活情趣嗎？他們都是你個人資產(chǎn)負債表上的債務(wù)，其中有些和你的某些資產(chǎn)一樣是難以計量的，但你卻最好能對其做一下評估，因為你對這些負債的評估結(jié)果將直接影響到你對個人資產(chǎn)的相關(guān)安排。

或許大家都沒有將日常生活的瑣碎開支算到負債里邊去，但是隨著時間的推移這些開支將會逐漸龐大，從而成為我們個人最大的長期負債和最重要的籌資動機。除非你是個敗家子，要不然每個有工作的人都會滿足自己的生活所需而且往往還會有豐富的結(jié)余。一旦沒有了工資收入，那么同樣的生活開銷就可能使我們面臨困境。我曾見到過很多人信誓旦旦地說等自己退休后要節(jié)省開支，但很少有人真正做到這些。因此，建議大家從現(xiàn)在起就對自己的消費習慣進行認真的審視，以求對其代表的總的負債水平有一個大概的估計。由于沒有人知道自己究竟可以活多久，因此我建議大家在計算甚或開支時將年限至少定在85歲，而且要將年均3%的膨脹率囊括其中。