創(chuàng)造財富者：這部分人介于前兩者之間，其身份大都是著名大公司、大企業(yè)的管理者。盡管從一定程度上講他們完全可以將其資產(chǎn)來源多元化，但事實上他們卻往往將自己的大部分資產(chǎn)與公司股票緊緊綁在了一起。他們具有第一類人的某些特質(zhì)，如過硬的專業(yè)知識、良好的業(yè)界人脈等，但是其對待投資的態(tài)度卻與后者相左。這些人對失后重建缺乏足夠的信心，尤其是那些高級別的退休人員，他們與其配偶往往都享受著良好的福利待遇，這一點恰恰類似于前面所述的第二類人。

對以上三者來說，一個關(guān)鍵問題是：自己究竟是資產(chǎn)的唯一所有者還是僅僅作為一個資產(chǎn)管理者，隨時準(zhǔn)備在生前或死后與家人、慈善機(jī)構(gòu)共享那些資產(chǎn)？他們給出的答案將對其消費(fèi)水平和投資期限產(chǎn)生重大影響（注意要從長遠(yuǎn)出發(fā)來考慮）。

最后一個問題：你希望通過和誰對話以獲得其投資建議？在非正式場合能夠提供建議的人很多，配偶、孩子、好友、會計、律師及信用專員等都可擔(dān)當(dāng)此任。可是如果這些人沒有過人的思維能力，其建議也許會對你的投資期限產(chǎn)生限制性影響。另外一些可提供建議的人就是你的同事或商業(yè)合作伙伴。有時你甚至可能會為自己直接或間接認(rèn)識這么多人而感到驚詫。他們大都經(jīng)常與那些公司的高級管理者們直接或間接的接觸，因此如果你想把某個公司納入自己的投資鏈的話，他們是可以提供建設(shè)性的建議的。我所努力遵循的一條原則是：不要向那些沒有關(guān)鍵性熟人的公司進(jìn)行認(rèn)真的投資。正是由于這些直接或間接關(guān)系的存在，才有了更多有益的接觸和更加深入的探察。由于工作關(guān)系，我在投資及投資規(guī)范領(lǐng)域認(rèn)識不少重量級的人物，十分了解他們過去的所作所為，因此對于他們現(xiàn)在或?qū)碓谙嗨魄闆r下的行為選擇自然也可據(jù)此推斷。