該公式帶給我們的好消息是：超額資產(chǎn)讓我們在投資何處及如何投資方面有了更大的自由。而壞消息是超額資產(chǎn)也在另一方面吸引了一批企圖通過提供代理服務(wù)或中介服務(wù)來謀取利益的人。鑒別各類投資顧問的方法有很多，而最簡單的莫過于將其分為兩類：按時間收取費用的投資顧問和按照資產(chǎn)處置使用分成的投資顧問。作為投資者本人可以通過花費較少的咨詢時間嚴(yán)格限制第一類投資顧問的報酬水平。而第二類顧問可以借助多種技巧，如經(jīng)營或財政杠桿等，來提高投資者的資產(chǎn)總額并以此增加自己的分成。這些技巧通常會將資產(chǎn)帶入一個不易被投資者所理解與認可的風(fēng)險水平上，因此第二類投資顧問大都是一些優(yōu)秀的“推銷員”和投資者“新的好伙伴”。當(dāng)然，他們中確實有一些優(yōu)秀的投資者，不過其中還是呈現(xiàn)良莠不齊的狀況。當(dāng)政府對公眾投資顧問施以條例規(guī)范時，那些為富人們服務(wù)的顧問卻通常不受約束。在我看來，這恰恰是政府錯將財富與成熟劃上了等號。某位年收入超過20萬美元或擁有資產(chǎn)超過100萬美元的富人往往就會被政府認為是一名成熟的投資者而被特許進行非公眾投資領(lǐng)域的投資行為。本書的目的之一就是指導(dǎo)投資者認清自己的投資成熟度，在我看來，這種成熟度與個人擁有的資產(chǎn)和收入無關(guān)，而是與投資者的投資及商務(wù)經(jīng)驗相對應(yīng)的。大多數(shù)投資指導(dǎo)類書籍都將目光放在種種投資工具或某種投資理念或哲學(xué)上，而我卻堅信一位富有的投資者更應(yīng)當(dāng)從最基本的概念出發(fā)來考慮問題：你個人正在面對整個世界。

我們大多數(shù)人從呱呱墜地那一刻就開始了一場生存斗爭，這場斗爭一直延續(xù)在我們生命中的日日夜夜。這種生存需求作為一種原始的本能的推力，也在一定程度上反映在了我們的投資生存欲望里。在這里我并沒有用“需求”，而是用了“欲望”這個詞。這兩種推力在強度上的差異取決于你在兩者推動下所取得的成果的大小，而不是你對投資工具或中介顧問的選擇。投資者的投資及其收益不僅受投資額的影響，而且受其他多種因素制約，這其中包括努力程度、精力、知識層次、完整性以及承認自身無知的態(tài)度等等。另外，投資者識人的能力、建立并利用良好人脈的能力，以及對周圍事物（不僅僅局限于商業(yè)和金融領(lǐng)域，還包括政治、宗教、科學(xué)、技術(shù)甚至藝術(shù)領(lǐng)域）的洞察力都將在不同程度上影響到投資的最終收益。由于我們每個人在時間、效率及能力方面的差異，我們最終的收益也必然相左。

財富來源不等于財富投資

錢是掙出來的。錢從何處來，錢在何時到，這兩個問題對我們的投資決策有著至關(guān)重要的影響。為了更好地理解我們的錢財以及怎樣更舒服地去利用這些錢財，我們就需要把自己置身于一個能夠告訴我們關(guān)于自身與財富之間關(guān)系的框架之中。我認為，按照財富的來源劃分，投資者應(yīng)分為以下三類：

積累財富者：他們都是些白手起家的富翁。誠然，他們肯定不希望重返那段起步時一窮二白的歲月，但是他們年輕的充滿激情的眼光使他們堅信，即使被迫從頭再來，他們也將最終成就一番事業(yè)。在他們的記憶中，那股冒大險、賺大錢的激情依然根深蒂固。即使有一天被迫賣掉自己的產(chǎn)業(yè)，他們也會認為這只是籌措資金的一種方式而已，因為他們有十足的信心從頭做起——開創(chuàng)新的事業(yè)或是繼續(xù)從事老本行使其得到快速的發(fā)展壯大。

繼承財富者：他們是代代相傳的富翁，他們的財富是家族的財富。這些人往往被“失去所有”的恐懼心理所籠罩，因為他們沒有從頭再來、重塑輝煌的信心。