攢錢投資

親愛的阿斯頓： 

投資的第一條規(guī)則，應(yīng)該說最佳理財?shù)牡谝粭l規(guī)則是支出不要大于收入。如果你沒有儲蓄，那么你連投資都不能進行，更別提掙大錢了。如果你的支出大于收入的話，你注定會在原地踏步，也就是說你的明天和今天不會有什么不同，今天還是和昨天一樣的狀況。你會說這個道理誰都懂啊，那么阿斯頓，你能告訴我為什么那么多人都做月光族，一次又一次地犯同樣的錯誤嗎？ 

任何一個投資者的首要任務(wù)都是擁有投資的資本。這也就是說你需要攢錢，從我的經(jīng)驗來看，攢錢比投資更為重要。我這么說的意思是你投資的資本比投資的方式和回報更重要。只有擁有了投資的資本，你才能把投資做好，獲得穩(wěn)定豐厚的收益。如果只有一丁點資本，你不可能獲得很好的收益。資本大、回報率一般的投資比資本少、回報率高的投資要賺得多。那巨大的投資資本從何而來呢？存款。

任何一個理財計劃都是基于有一定節(jié)余的家庭預(yù)算，這也很有可能是你存款的來源。當然我也聽說過通過婚姻、不法手段或遺產(chǎn)獲得投資資本的玩笑話，不過阿斯頓，這些僅僅是玩笑話，尤其是你這種情況，千萬不能抱有幻想，因為你不會繼承一大筆財產(chǎn)，你也不大可能會娶個富有的太太，老天保佑，你最好不要偷竊。所以你看，獲得財富是沒有捷徑的。 

年輕的時候，銀行儲蓄是要攢錢購買某樣物品的唯一途徑。投資的期限（即你想要拿回錢的時間）是投資策略中最重要的方面之一，我后面會寫到這方面的內(nèi)容。簡單說，當你為了購買衣服或一個音樂盒而攢錢時，你就會想要盡快拿到錢，那么最好的方法就是通過銀行存款投資。

你越快養(yǎng)成攢錢的習(xí)慣越好，不僅如此，你越快從低利率的銀行存款升級到長期的優(yōu)質(zhì)投資越好。很多年輕人會為了想要的某種消費品而儲蓄，可能是一個 iPod、衣服，或者一輛車。這是沒有錯的，養(yǎng)成攢錢的習(xí)慣是一個良好的開端。不過這些消費品壽命非常短，它們也不能改善你的經(jīng)濟狀況。年輕的時候你這樣做我沒有異議，但是你能越快轉(zhuǎn)變我越高興。你最好能考慮長期永久地改善你的經(jīng)濟狀況，也就是說從短期的儲蓄資產(chǎn)（銀行存款）過渡到真正的投資活動（股票和房產(chǎn)）。

銀行存款根本算不上投資，最多只能算投資入門，這也是我為什么想要你盡快跨過那個階段。如果你僅僅通過銀行存款投資，那么你不可能學(xué)到真正的投資，而只有真正的投資才能讓你變得富有。當然，我并不是說銀行存款沒有存在的價值，它當然有用。在你遇到突發(fā)狀況時，銀行存款會給你帶來很大的安慰，只有銀行存款可以在短期內(nèi)滿足你的不時之需。實際上，如果你五年之后可能會用錢，那么你就需要采用類似銀行存款這種保險的方法。 

我從事理財顧問那么多年，還從來沒聽說過有哪個人因為銀行儲蓄而變得富有的，畢竟銀行存款的收益率太低了。不過，如果想要從股票和房產(chǎn)獲得更高的回報，你需要相對較長的時間段：至少五年，最好十年。是的阿斯頓，我當然想要你盡早養(yǎng)成攢錢的習(xí)慣，也就是通過銀行存款的方法。但是如果你越早跳過攢錢購買消費品的那個階段，越早設(shè)定長期的目標，你就能越早地開始進行成熟的投資，如股票和房產(chǎn)投資。 

所以阿斯頓，剛才我談到了幾個觀點，它們看起來或許很理所當然，簡單易懂，但也是至關(guān)重要的（有時候簡單易懂的道理并不代表你可以輕易做到）。首先，要保證你的收入有節(jié)余，并養(yǎng)成定期存錢的習(xí)慣。其次，設(shè)定一個長期的目標，這會促使你進行長期投資，給你帶來比銀行儲蓄更好的收益，但是銀行儲蓄始終是投資的第一步。切記：如果你的收入沒有節(jié)余，那么你什么都做不了，而當你把錢存下來之后，你需要合理安排。

愛你的 

馬丁外公

另：如果你覺得攢錢對你來說比較困難，那么你可以采用"存款優(yōu)先"的方法，也就是說當你領(lǐng)薪水或拿到其他收入時，要立即從中拿出一定數(shù)額的錢存入銀行。這個方法是非常有效的，因為你總是優(yōu)先考慮存款，而錢一旦存入銀行，你也不會惦記著那些看不見的錢。你需要做的是決定一個合理的存款數(shù)額，然后把那個數(shù)額的錢藏入某個"不能碰"的賬戶里。你要保證拿出的比例不要太高，因為如果太高的話，你就會發(fā)現(xiàn)你連最合理的日常開銷都不能滿足，那么到時你就很有可能會破壞整個計劃（連帶也會埋怨你的傻外公給你出了個餿主意）。如果你定期存款的數(shù)額是合理的，"存款優(yōu)先"這個方法會非常有效，因為錢一旦存進銀行，你就不會老想著怎么花掉它，最后你將會獲得一筆豐厚的存款，從而 有足夠的資本進行好的投資。