以上的七大錯(cuò)誤本身都算不上什么致命的問(wèn)題。即使是馬文也能夠挽回和銀行之間的關(guān)系，如果他能夠保持冷靜、合理地處理問(wèn)題、制訂一份計(jì)劃讓銀行重新調(diào)高他們的信用評(píng)級(jí)，情況也許就不一樣了。建立關(guān)系需要花費(fèi)時(shí)間，而破壞關(guān)系同樣需要時(shí)間。一個(gè)錯(cuò)誤會(huì)帶動(dòng)另一個(gè)，環(huán)環(huán)相扣，其危害不斷累積，并且都是表面上看不出來(lái)的。不到最后一刻，你可能不會(huì)發(fā)現(xiàn)自己到底處于什么樣的境地?？傆幸惶?，你可能會(huì)收到催款信，也可能會(huì)接到銀行經(jīng)理的電話，你可能發(fā)現(xiàn)自己被歸為第二組或第三組客戶。你有可能永遠(yuǎn)不會(huì)收到那樣的信件或接到那樣的電話，但是如果不幸收到了，被友善地請(qǐng)走肯定勝過(guò)被唐突地踢出局。

你自己的銀行

肯定有那么些時(shí)候，你會(huì)遇到信用緊縮，無(wú)論如何努力也拿不到貸款。幸運(yùn)的是，如果你的公司是在供貨后才收回客戶賬款，那么無(wú)論你做的是哪種買(mǎi)賣(mài)，一旦發(fā)生信用緊縮的情況，你總有備選之策。只要你還沒(méi)有把應(yīng)收賬款抵押給別人，你就擁有自己的內(nèi)部銀行，你要做的只是開(kāi)始像銀行家一樣思考。

所謂應(yīng)收賬款，究其效果來(lái)看，是你放給客戶的貸款，監(jiān)控好你自己的貸款組合當(dāng)然是個(gè)好主意，尤其是當(dāng)其他的現(xiàn)金資源即將枯竭的時(shí)候。你該問(wèn)問(wèn)自己，你用于回收賬款的時(shí)間是否太長(zhǎng)？你的平均回款時(shí)間是否在增加？如果是，為什么？是否需要更經(jīng)常地給客戶打電話催款？當(dāng)客戶自身出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)，是否會(huì)和你鬧別扭？在這種情況下，你也許需要和他們確定新的還款期。他們是否在利用你的軟弱？這種情況下你是否打算向他們施加壓力-甚或終止和這家客戶的合作？

當(dāng)然，如果你將應(yīng)收賬款抵押給一家銀行或貸款公司，我想你一定對(duì)于他們的情況了然于心，借錢(qián)給你的人無(wú)疑會(huì)確保你緊盯賬款，應(yīng)收賬款就是他們借給你這筆貸款的保證金。如果應(yīng)收賬款長(zhǎng)期無(wú)法收回，你就拿不到供你生存的現(xiàn)金了。所以有一種強(qiáng)大的動(dòng)力驅(qū)使你去查清楚到底誰(shuí)會(huì)準(zhǔn)時(shí)付款，誰(shuí)會(huì)拖欠賬款，然后向后者追討賬款。但是即使沒(méi)有這種動(dòng)機(jī)，我們也應(yīng)該積極跟蹤應(yīng)收賬款，就好像有貸款公司在身后追討一樣。不幸的是，在公司發(fā)展的過(guò)程中，我們很容易丟棄這個(gè)原則，尤其是當(dāng)你的現(xiàn)金流足夠強(qiáng)大，銀行存款足夠多時(shí)。

我是在2006年準(zhǔn)備賣(mài)掉我名下的三家公司時(shí)發(fā)現(xiàn)這一危機(jī)的。在查看了我們的應(yīng)收賬款情況后，有意向的買(mǎi)家希望我們把壞賬儲(chǔ)備金提高20萬(wàn)~40萬(wàn)美元，這就意味著購(gòu)買(mǎi)價(jià)格大概降低200萬(wàn)~400萬(wàn)美元?！澳阏f(shuō)什么？”我問(wèn)：“我們的應(yīng)收賬款狀況一直很健康，我們手上保管著客戶們的箱子，他們?nèi)绻桓跺X(qián)就拿不回檔案?！?/p>

“是的，不過(guò)，您自己的記錄上都寫(xiě)著有40%的應(yīng)收賬款的回款賬期是120天，”審計(jì)員說(shuō)：“這個(gè)時(shí)間太長(zhǎng)了，可能會(huì)出現(xiàn)壞賬的客戶比你想象的要多?！?