存款業(yè)務更是沒影兒，都用撲滿。大富豪的錢多，一百個撲滿也裝不下，就挖地窖，用窖藏。

至于兩晉時期，國家連錢都懶得鑄，信用事業(yè)當然也就沒什么起色。

而到了南北朝，一切不同了。一個前所未有的信用機構產(chǎn)生了，這就是寺廟。

佛教在傳入中土后，運氣特別好，深得皇室和官僚階層的青睞，小老百姓對它也很癡迷——大家都要有個信仰嘛。所以寺廟享有許多特權，比如免稅、免役，經(jīng)濟上的負擔比任何人都輕。

寺廟不僅花的少，收入也多。上至皇帝下至地主、商人，為了表示虔誠，無不爭相向寺廟施舍土地和財物。這些土地，又可以轉(zhuǎn)讓或出租食利，正符合了“富者更富”的馬太效應。

寺廟長年累月就這么只進不出，當然都富得流油。和尚們過得再奢侈，因為受到教規(guī)的約束，消費還是很有限的。

這大量的錢白白窖藏起來，不是極大的浪費嗎？怎么辦，放債！于是寺廟作為一種中介性質(zhì)的組織機構，就開始面向社會，進行規(guī)模化的放貸。

資金要盤活，和尚們要富起來，他們自己就兼做銀行職員。

——佛當然是慈悲的，但那時候佛的信徒不一定事事都講慈悲。

在我過去的印象里，古代應該是寺廟向社會施舍才對，但實際情況正好就是倒過來的。南北朝的寺廟放貸，一開始還帶有賑濟性質(zhì)，扶貧濟困什么的，到后來抵擋不住利益的誘惑，基本上成了放高利貸，重在取利，而不是行善。

他們在言與行之間的矛盾之處，當時的人并不以為有什么荒謬。

寺廟是一個有組織的團體，辦理貸款業(yè)務當然比私人方便，漸漸地就有了信譽，客戶網(wǎng)絡也遍及各處。有的地主、官僚、王侯也有錢多了沒處用的苦惱，于是也來委托寺廟放款，寺廟從中收取一定的管理費。

這么一來，寺廟就具有了儲蓄銀行的功能。錢多，就請往我這兒放，信譽可靠，還能生利。

據(jù)記載，南齊的招提寺和南梁的長沙寺，都有一個叫做“典質(zhì)”的部門，又稱“質(zhì)庫”，專管放款。不過這個典質(zhì)，究竟是當?shù)厥考澇洚敺ㄈ四?，還是寺廟本身就是法人？弄不清楚，反正是由寺廟在經(jīng)營管理。

典質(zhì)開展的業(yè)務分為兩種：抵押貸款和質(zhì)押貸款。

這里要給大家形象地解釋一下，兩種業(yè)務的區(qū)別——

抵押主要是針對不動產(chǎn)，比如有人要想寺廟借款，就把自己的房子作為債權的擔保，一旦還不上款，房子要歸債權人（寺廟）所有。在借款和還款的過程中，借款人的房子產(chǎn)權是不用變的。

這跟現(xiàn)代銀行的抵押貸款一模一樣。

可是質(zhì)押不同，質(zhì)押是針對動產(chǎn)的。比如借款人把自己的一床被子交給債權人（寺廟），作為債權的擔保。要是還不上錢，這床被子就甭想拿回去了，寺廟愿怎么處理就怎么處理。

這一說，大家就明白了：質(zhì)押原來就是典當，質(zhì)庫就是最早的當鋪。

在南北朝那個時候，有很多東西都可以拿來質(zhì)押，比如黃金、衣服、首飾、牲畜等等；要想借小錢的，拿一束麻來也行。

我們說過，在南北朝糧食布匹也是貨幣，所以谷帛也可以放貸。當然在還貸的時候，寺廟是一定要“多收三五斗”的。

整個南北朝期間，信用機構僅有佛教寺廟一家，別無分店，政府也沒來插一手。

寺廟放貸雖然圖的是牟利，但有了典質(zhì)，畢竟是大大方便了群眾——誰沒有急著用錢的時候呢？把自己的東西拿去廟里典點錢出來，總比向親朋借錢看白眼強吧？

有了寺廟這個融資中介機構，古代中國的金融業(yè)，到此就已基本完備。

讀史時我常有這種感覺：佛教傳入中國之后，在社會生活中表現(xiàn)出的種種活力，真是令人驚嘆！他們精神物質(zhì)兩手都抓，兩手都很硬。