申請?jiān)O(shè)立小額貸款公司，應(yīng)由市金融辦向省金融辦提出正式申請，經(jīng)批準(zhǔn)后，到當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T申請辦理注冊登記手續(xù)并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

2.登記管轄

小額貸款公司實(shí)行屬地登記管理制度，有限責(zé)任公司由縣級工商部門登記，股份有限公司由市級工商部門登記。日常監(jiān)管由縣級工商部門負(fù)責(zé)。

3.出資方式

小額貸款公司的注冊資本全部為實(shí)收貨幣資本，由股東一次性足額繳納。股東不能以實(shí)物、知識產(chǎn)權(quán)和土地使用權(quán)等非貨幣形式出資，這與公司法中股東的出資方式和出資比例不同。小額貸款公司主發(fā)起人的持股比例原則上不得超過注冊資本的20%，其余單個(gè)自然人、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織及關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過注冊資本的10%。同時(shí)單個(gè)自然人、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織持股比例不得低于注冊資本的5‰。這些規(guī)定決定了小額貸款公司的股權(quán)是分散的。

4.資金來源

小額貸款公司不能吸收公眾存款，其資金來源主要有：股東繳納的資本金，捐贈資金，公司盈余資金；可向不超過兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金，金額不得超過公司資本凈額的50%。企業(yè)法人作為小額貸款公司出資人，要有良好的社會聲譽(yù)、誠信記錄和納稅記錄，最近兩個(gè)會計(jì)年度連續(xù)盈利，年終分配后，凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30%，除國務(wù)院規(guī)定的投資公司和控股公司外，權(quán)益性投資余額原則上不超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%。

5.經(jīng)營范圍

小額貸款公司應(yīng)在核定的縣（市、區(qū)）區(qū)域范圍內(nèi)依法開展相關(guān)業(yè)務(wù)，主要從事小額貸款業(yè)務(wù)和小企業(yè)發(fā)展、管理、財(cái)務(wù)等咨詢業(yè)務(wù)。有的省（自治區(qū)）經(jīng)批準(zhǔn)后允許為小企業(yè)發(fā)放信用或擔(dān)保貸款、開展資產(chǎn)租賃業(yè)務(wù)、辦理票據(jù)貼現(xiàn)等。正因?yàn)樾☆~貸款公司能夠從事諸多金融業(yè)務(wù)，目前有許多企業(yè)想進(jìn)入這個(gè)領(lǐng)域。但小額貸款公司不得對外投資，也不得設(shè)立分支機(jī)構(gòu)；擅自設(shè)立分公司的行為屬于無照經(jīng)營，應(yīng)依法查處。

6.資本制度

小額貸款公司實(shí)行嚴(yán)格的法定資本制，注冊資本必須一次性足額繳納。中國銀監(jiān)會和中國人民銀行要求：有限責(zé)任公司的注冊資本不得低于500萬元，股份有限公司的注冊資本不得低于1 000萬元。許多經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)注冊資本額的規(guī)定遠(yuǎn)高于這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，如浙江省要求有限責(zé)任公司注冊資本不得低于5 000萬元（欠發(fā)達(dá)地區(qū)2 000萬元），股份有限公司注冊資本不得低于8 000萬元（欠發(fā)達(dá)地區(qū)3 000萬元）。各地普遍對注冊資本的上限做了限制，但有些省規(guī)定小額貸款公司設(shè)立一年后，經(jīng)省金融辦審核，可增資擴(kuò)股。

（三）小額貸款公司的貸款流程

1.貸款流程（見圖7?1）

圖7?1小額貸款公司貸款流程2.申請貸款需提供的基本資料

（1）借款人書面申請。

（2）法人資料：營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件；公司章程和董事會決議；法定代表人身份證復(fù)印件和授權(quán)委托書；上年度及近期財(cái)務(wù)報(bào)表，驗(yàn)資及審計(jì)報(bào)告；公司印鑒卡、法定代表人簽字樣式。

（3）農(nóng)戶、個(gè)體工商戶資料：個(gè)人身份證和戶口簿復(fù)印件；個(gè)人及家庭收入證明；個(gè)人及家庭資產(chǎn)證明。

（4）小額貸款公司需要的其他資料。

（四）小額貸款公司的經(jīng)營管理與風(fēng)險(xiǎn)防范

1.構(gòu)建規(guī)范高效的公司治理結(jié)構(gòu)

小額貸款公司是不吸收公眾存款、經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的公司。單個(gè)自然人、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織及關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過注冊資本的10%。從小額貸款公司股東出資比例設(shè)計(jì)來看，其股權(quán)結(jié)構(gòu)是分散的。分散股權(quán)結(jié)構(gòu)雖然避免了“一股獨(dú)大”可能造成的決策失誤等負(fù)面影響，但分散的股權(quán)也可能造成公司決策效率低下，股東承擔(dān)責(zé)任和防范風(fēng)險(xiǎn)的意識不強(qiáng)的弊端。中國銀監(jiān)會、中國人民銀行發(fā)布的《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》中要求“小額貸款公司應(yīng)按照《公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性”。因此，建立一個(gè)合理、規(guī)范、高效的公司治理結(jié)構(gòu)是小額貸款公司長遠(yuǎn)發(fā)展的重要保證。首先，在公司設(shè)立初期，需要尋找經(jīng)營理念相同或者接近的股東。由于股權(quán)分散，如果股東的經(jīng)營理念差別很大，公司股東在重大問題上難以達(dá)成一致，董事會也就難以作出決策，公司靈活快速的優(yōu)勢不能得到發(fā)揮。其次，建立一個(gè)強(qiáng)有力的董事會對于小額貸款公司發(fā)展非常重要。公司股權(quán)相當(dāng)分散，強(qiáng)有力的董事會可形成對公司管理層的有效監(jiān)督和正向激勵(lì)，有效監(jiān)督管理層的經(jīng)營行為，規(guī)避管理層的道德風(fēng)險(xiǎn)，并對公司經(jīng)營層的經(jīng)營績效形成正向反饋。另外，挑選熟悉金融業(yè)務(wù)并具備風(fēng)險(xiǎn)管理意識的高級管理人員是小額貸款公司經(jīng)營成功的關(guān)鍵。總之，建立規(guī)范高效的股東會、董事會、經(jīng)理層，形成公司治理的有效委托代理關(guān)系才能保證小額貸款公司的良性發(fā)展。