借款人應(yīng)具備的基本條件包括：

（1）恪守信用，有按期還本付息的能力，原應(yīng)付貸款利息和到期貸款已清償；

（2）除自然人外，應(yīng)當(dāng)經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（主管機(jī)關(guān)）辦理年檢手續(xù)；

（3）已經(jīng)開立基本賬戶或一般存款賬戶；

（4）除國務(wù)院規(guī)定外，有限責(zé)任公司和股份有限公司對外股本權(quán)益性投資累計額不超過凈資產(chǎn)的50%；

（5）資產(chǎn)負(fù)債率符合貸款人的要求；

（6）申請中長期貸款的、新建項目的企業(yè)法人所有者權(quán)益與所需總投資的比例不低于國家規(guī)定的投資項目的資本金比例。

2.銀行流動資金貸款的主要方式

（1）流動資金循環(huán)貸款

流動資金循環(huán)貸款指貸款人與借款人一次性簽訂借款合同，在合同規(guī)定的有效期內(nèi)，允許借款人多次提取貸款、逐筆歸還貸款、循環(huán)使用貸款的貸款業(yè)務(wù)。

（2）流動資金整貸零償貸款

流動資金整貸零償貸款是指客戶可一次提款，分期償還的流動資金貸款。

（3）法人賬戶透支

法人賬戶透支指根據(jù)客戶申請，核定賬戶透支額度，允許其在結(jié)算賬戶存款不足以支付時，在核定的透支額度內(nèi)直接透支取得信貸資金的一種借貸方式。

（4）中期流動資金貸款

中期流動資金貸款指商業(yè)銀行對借款人發(fā)放的、期限為一至三年（不含一年含三年）的流動資金貸款，主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營。

（四）中長期貸款

中長期貸款又可稱為項目貸款，是指商業(yè)銀行發(fā)放的，用于借款人新建、擴(kuò)建、改造、開發(fā)、購置等固定資產(chǎn)投資項目的貸款，房地產(chǎn)貸款也屬于項目貸款范疇，但所執(zhí)行的政策不同于項目貸款。 

1.貸款的對象和條件

項目貸款的對象和流動資金貸款的對象相同，基本條件也與流動資金貸款的條件一致，但同時需具備：

（1）申報項目符合國家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策和銀行貸款投向；

（2）項目具有國家規(guī)定比例的資本金；

（3）需要政府有關(guān)部門審批的項目，須持有有權(quán)審批部門的批準(zhǔn)文件；

（4）借款人信用狀況良好，償債能力強(qiáng)，管理制度完善，對外權(quán)益性投資比例符合國家有關(guān)規(guī)定；

（5）能夠提供合法有效的擔(dān)保。

2.主要特點

與其他貸款相比，項目貸款具備以下特點：

（1）貸款支持的項目本身需要按照國家規(guī)定的審批程序進(jìn)行審批。固定資產(chǎn)投資項目一般要經(jīng)過立項、可行性研究、初步設(shè)計和開工等幾次審批，才能進(jìn)入施工建設(shè)。項目建成后還要由政府有關(guān)部門組織竣工、決算、驗收等工作。

（2）固定資產(chǎn)貸款必須考慮其他建設(shè)資金的配套。國家規(guī)定建設(shè)項目必須具有資本金，即投資人的非債務(wù)資金，不同行業(yè)的項目所要求的資本金占總投資的比例不同。銀行貸款不能作為項目資本金。銀行通常掌握的項目資本金在30%以上。

（3）固定資產(chǎn)貸款期限較長，往往是一次審批，多次發(fā)放貸款，利率一年一定。固定資產(chǎn)貸款以整個項目全部資金需求為評審對象，一次審批、承諾。而放款階段是根據(jù)工程進(jìn)度和年度貸款計劃，逐年、逐筆發(fā)放貸款。固定資產(chǎn)貸款合同期限是指對項目發(fā)放第一筆貸款起至最后一筆貸款還清為止的期限。合同利率為貸款第一年利率，以后每年要根據(jù)人民銀行的利率變動進(jìn)行調(diào)整。

（4）固定資產(chǎn)貸款是一次性的。一筆固定資產(chǎn)貸款只能用于借款人的一次固定資產(chǎn)投資活動。從項目建設(shè)時投入，項目竣工投產(chǎn)產(chǎn)生效益開始?xì)w還借款，到銀行逐步收回全部貸款本息，貸款即退出企業(yè)生產(chǎn)活動。新的固定資產(chǎn)投資活動需要按規(guī)定重新立項報批。

（5）固定資產(chǎn)貸款的還款來源主要是借款人的稅后利潤、固定資產(chǎn)折舊，以及其他自有資金。

（6）固定資產(chǎn)貸款專業(yè)性強(qiáng)，管理過程復(fù)雜，對客戶經(jīng)理的素質(zhì)要求較高。

3.項目貸款的種類

項目貸款按項目性質(zhì)、用途、企業(yè)性質(zhì)和產(chǎn)品開發(fā)生產(chǎn)不同階段劃分，主要可分為以下幾種貸款：