30 歲的時(shí)候，我還算不上有錢(qián)人。但如果我愿意我可以裝富，而且很簡(jiǎn)單：租一輛保時(shí)捷，借一大筆錢(qián)買(mǎi)一幢外觀華麗的豪宅，去全球旅行并住五星級(jí)酒店。我可以讓所有看到我的人都以為我是有錢(qián)人，或者也可以憑著銀行貸款和信用卡源源不斷的資金輸送來(lái)維持光鮮的生活。但表象總是和事情的本質(zhì)存在差距。

我的朋友索菲亞曾在大學(xué)的寒暑假里給一個(gè)小男孩做家教。每周六，他媽媽都會(huì)開(kāi)車(chē)把孩子送到索菲亞的住所。她開(kāi)的是最新款的“捷豹”跑車(chē)，在當(dāng)?shù)氐膬r(jià)格高達(dá)25 萬(wàn)美元以上。他們住的是豪宅，媽媽戴的是“勞力士”。索菲亞認(rèn)為他們絕對(duì)是名副其實(shí)的有錢(qián)人。

幾堂課之后，該女士拿給索菲亞一張支票。她滿(mǎn)臉笑意，滔滔不絕地講述著剛剛過(guò)去的海外假期，也對(duì)索菲亞在這段時(shí)間對(duì)孩子的關(guān)心千恩萬(wàn)謝。

她開(kāi)出的支票面額是150 美元。揣著支票，索菲亞已經(jīng)迫不及待了，該女士前腳剛離開(kāi)，索菲亞后腳就飛也似的徑直奔向銀行取錢(qián)。但事情卻讓她大跌眼鏡：支票竟然遭到銀行的拒付，因?yàn)樵撆康拇婵钯~戶(hù)余額不足150 美元！當(dāng)然，任何人都會(huì)遇到這樣的情況，但對(duì)于這樣的家庭來(lái)說(shuō)，遭遇如此尷尬事件的概率無(wú)異于加德滿(mǎn)都全城斷電。索菲亞真擔(dān)心她會(huì)在這時(shí)打來(lái)電話(huà)懇求她等一周，等她的支票賬戶(hù)充上資金再去兌現(xiàn)這張支票。最終，索菲亞選擇了知難而退，直接告訴那位男孩的媽媽?zhuān)荒茉俳o她兒子做家教了。

你能想到會(huì)發(fā)生這樣的事情嗎？畢竟，這位女士應(yīng)該非常富有：開(kāi)“捷豹”跑車(chē)，住著頂級(jí)豪宅，戴著“勞力士”，丈夫又是一位投資銀行家，家里的游泳池或許都是用美鈔鋪成的。但或許她根本就不是什么有錢(qián)人。手里拿著一張大額支票，過(guò)著皇族般的生活，并不能說(shuō)明他/ 她一定就是有錢(qián)人。

你或許會(huì)以為，只有那些低收入的工人才會(huì)入不敷出。但你不妨看看這些：

1973 年以來(lái)，美國(guó)暢銷(xiāo)書(shū)作家、理財(cái)分析師托馬斯·斯坦利一直對(duì)美國(guó)有錢(qián)人進(jìn)行調(diào)查。他發(fā)現(xiàn)，在美國(guó)，大多數(shù)市值達(dá)到100 萬(wàn)美元（截至2009 年）的房產(chǎn)并不屬于百萬(wàn)富翁。相反，絕大多數(shù)價(jià)值百萬(wàn)的房產(chǎn)均以抵押貸款購(gòu)置，而且房主均屬于崇尚高消費(fèi)之流。與此形成鮮明對(duì)比的是，那些符合百萬(wàn)富翁基本標(biāo)準(zhǔn)，即擁有的凈資產(chǎn)價(jià)值達(dá)到100 萬(wàn)美元的美國(guó)人，90% 居住在價(jià)值不到100 萬(wàn)美元的住宅里。

如果你確實(shí)家財(cái)萬(wàn)貫，大手大腳當(dāng)然不礙事。但是，不管一個(gè)人的薪水有多高，如果失業(yè)時(shí)他不能依舊活得滋潤(rùn)愜意，那就只能說(shuō)明他并非真的有錢(qián)。

以上是從表面來(lái)看有錢(qián)的表現(xiàn)形式。如果我們?cè)賹?zhuān)業(yè)一點(diǎn)，從財(cái)務(wù)的角度來(lái)看的話(huà)，可以這樣理解：如果一項(xiàng)資產(chǎn)，無(wú)論它的價(jià)格怎么變化，你的生活品質(zhì)都沒(méi)有變化，我們就說(shuō)它是自用資產(chǎn)，就是你自己消費(fèi)的資產(chǎn)。如果我們的車(chē)子和房子不能帶來(lái)現(xiàn)金流，那它就是自用資產(chǎn)。自用資產(chǎn)是自己消費(fèi)的資產(chǎn)，其顯著的特征是其價(jià)值的改變不能帶來(lái)生活品質(zhì)的變化。所以我要告訴大家另外一個(gè)非常重要的概念就是“生息資產(chǎn)”。生息資產(chǎn)是能帶來(lái)現(xiàn)金流的資產(chǎn)，也常被稱(chēng)為“可投資資產(chǎn)”。

有錢(qián)人是擁有生息資產(chǎn)比例高和凈資產(chǎn)高的人。

你認(rèn)為邁克爾·杰克遜是有錢(qián)人還是窮人？或者他死之前是有錢(qián)還是沒(méi)錢(qián)？

答案是沒(méi)有錢(qián)，甚至特別窮，連保姆都請(qǐng)不起了。他死后，他的保姆哭著說(shuō)：“他好可憐，他死前的最后一個(gè)生日我都買(mǎi)了蛋糕去看他?！钡拇_，那個(gè)時(shí)候邁克爾·杰克遜非常窮，沒(méi)有現(xiàn)金。但他不是沒(méi)有資產(chǎn)，他有一項(xiàng)資產(chǎn)，即夢(mèng)幻莊園。但是，莊園里面的一草一木，一蟲(chóng)一鳥(niǎo)，還有他收養(yǎng)的孩子們，全都在消耗現(xiàn)金流。他有一個(gè)值錢(qián)的莊園，但卻是一個(gè)不能給他帶來(lái)現(xiàn)金流的資產(chǎn)，反而不斷消耗他的現(xiàn)金流。

邁克爾·杰克遜雖然有資產(chǎn)，但并不能給他帶來(lái)現(xiàn)金流，所以并不是生息資產(chǎn)。因此，說(shuō)到底，他還只是一個(gè)有資產(chǎn)的窮人。