有一點(diǎn)我們必須認(rèn)識(shí)到，與金錢(qián)有關(guān)的事情，是很私人化的事。個(gè)人理財(cái)只能靠自己來(lái)經(jīng)營(yíng)，別人幫不上什么忙。我在這里可以給大家提供的，只是一些管理金錢(qián)的原則，以及預(yù)算和計(jì)劃的方法，共有11條規(guī)則。

（1）學(xué)會(huì)用紙和筆來(lái)記錄

五十年前，立志做一名小說(shuō)家的亞諾班尼特來(lái)到倫敦，他窮困潦倒，壓力巨大。他把哪怕是一便士的花銷(xiāo)都記錄下來(lái)，以便更有計(jì)劃地花錢(qián)。他難道只是想知道自己的每一分錢(qián)都花在哪兒?jiǎn)幔慨?dāng)然不是。他一直保持這種習(xí)慣，甚至當(dāng)他成為聞名世界的作家，成為擁有私人游艇的富豪后，仍堅(jiān)持這么做。

石油大亨約翰洛克菲勒也有這么一個(gè)賬本，每天晚上睡覺(jué)前，他都會(huì)花時(shí)間來(lái)記錄，自己的錢(qián)到底花在哪兒了。

我們也需要一個(gè)筆記本，用筆和紙記錄自己的每筆開(kāi)銷(xiāo)。要堅(jiān)持一生嗎？其實(shí)不用，理財(cái)專(zhuān)家的建議是記錄三個(gè)月。這三個(gè)月里，我們要把自己花掉的每一分錢(qián)都準(zhǔn)確地寫(xiě)在本子上。它不僅可以讓我們知道自己的錢(qián)花在了哪兒，也可以作為以后花錢(qián)的依據(jù)。

你能記得自己的錢(qián)花在哪兒了嗎？如果你記得住，那你真是天才式的人物了。斯塔普里頓夫人說(shuō)，當(dāng)人們花上幾小時(shí)的時(shí)間，記錄自己的開(kāi)支，他們會(huì)不可置信地驚叫出聲。不信你也試一試。

（2）制訂一個(gè)合適的花錢(qián)計(jì)劃

斯塔普里頓夫人舉了這么一個(gè)例子：有這么兩家人，他們住在相同的社區(qū)，相似的房子，同樣多的孩子，家庭收入也差不多。然而他們的開(kāi)支卻天差地別。其實(shí)這很容易理解，人們的生活習(xí)慣迥然不同，因此制訂花錢(qián)計(jì)劃必須要考慮自身的需求。

制訂計(jì)劃并不是要扼殺生活的樂(lè)趣，而在于給我們建立一種物質(zhì)安全感。從某種意義上說(shuō)，物質(zhì)上的安全感可以保障精神的安全感，極大地減少煩惱，構(gòu)筑快樂(lè)的生活。斯塔普里頓夫人也認(rèn)同這一點(diǎn)，她認(rèn)為“有計(jì)劃地生活的人，通常會(huì)更快樂(lè)”。

那么如何制訂這樣一個(gè)計(jì)劃呢？如前所述，首先，你得將自己的花銷(xiāo)一一列出來(lái)，從中獲得靈感。當(dāng)然，你也可以請(qǐng)一個(gè)財(cái)務(wù)咨詢(xún)專(zhuān)家來(lái)幫你制訂這個(gè)計(jì)劃。

（3）學(xué)習(xí)理智地花錢(qián)

把自己的錢(qián)花出去，要獲得最高的價(jià)值。幾乎所有的大公司都有專(zhuān)門(mén)的采購(gòu)人員，他們的工作就是以最低的價(jià)格，買(mǎi)入質(zhì)量最好的物品。如果你要進(jìn)行個(gè)人理財(cái)，當(dāng)然也應(yīng)該這么做。

（4）不要因收入而煩惱

斯塔普里頓夫人告訴我，她最不愿意為年收入5000美元的家庭理財(cái)。她認(rèn)為，5000美元是美國(guó)大多數(shù)家庭的目標(biāo)，他們要經(jīng)過(guò)辛苦的奮斗才能達(dá)到這個(gè)水平。但一旦達(dá)成目標(biāo)，他們就會(huì)放松下來(lái)，開(kāi)始大手大腳地花錢(qián)。去郊區(qū)買(mǎi)房、買(mǎi)入新車(chē)、添置家具、買(mǎi)新衣服……所以他們可能很快就會(huì)拮據(jù)起來(lái)。他們失去了過(guò)去的快樂(lè)，因?yàn)樗麄兊氖杖朐黾恿?，但花錢(qián)卻更兇了。

提高自己的生活水平是每個(gè)人的愿望，這是合情合理的。但是從長(zhǎng)久來(lái)看，到底怎樣的生活方式能帶給我們更持久的幸福？是合理地花錢(qián)生活，還是到處是賬單、債主整日登門(mén)要債的生活？

（5）如果你必須借錢(qián)，設(shè)法爭(zhēng)取銀行的貸款

（6）買(mǎi)保險(xiǎn)應(yīng)選擇緊急事件保險(xiǎn)

我在這里并不是建議你為每件可能發(fā)生的緊急事件買(mǎi)保險(xiǎn)，而是建議你投保一些主要的意外險(xiǎn)。對(duì)于各種可預(yù)測(cè)的緊急事件，保險(xiǎn)公司一般都設(shè)有一些小額的投保。萬(wàn)一出事，自然要花錢(qián)，但也不至于為此擔(dān)憂。