“智能金”產(chǎn)品

廣發(fā)銀行與易方達(dá)基金合作的“智能金賬戶”產(chǎn)品，是一項(xiàng)將信用卡賬戶、借記卡賬戶和基金賬戶結(jié)合起來的智能現(xiàn)金管理工具。該管理工具的實(shí)質(zhì)是，客戶以其在廣發(fā)銀行的借記卡賬戶為中心，關(guān)聯(lián)信用卡賬戶并設(shè)置為自動(dòng)還款，其自動(dòng)還款是通過自動(dòng)贖回借記卡賬戶內(nèi)的基金賬戶中的貨幣市場(chǎng)基金來實(shí)現(xiàn)的。這樣，客戶只需將日常流動(dòng)資金轉(zhuǎn)至廣發(fā)銀行的“智能金賬戶”的借記卡賬戶，就能自動(dòng)申購成易方達(dá)基金的貨幣市場(chǎng)基金，并享受貨幣市場(chǎng)基金的收益；日常支出用廣發(fā)銀行的信用卡，到還款日自動(dòng)還款。當(dāng)然，該賬戶也支持其他信用卡賬戶、借記卡賬戶和基金賬戶應(yīng)有的功能。

該產(chǎn)品非常適合工作繁忙、借記卡賬戶余額較高的群體。在目前貨幣市場(chǎng)基金收益普遍較高的環(huán)境中，該產(chǎn)品集便利性和收益性于一體，發(fā)展前景十分廣闊。

“快溢通”和“智能金”產(chǎn)品功能接近，都具備自動(dòng)余額理財(cái)、自動(dòng)申購贖回貨幣市場(chǎng)基金、自動(dòng)還款功能。其核心是將活期存款轉(zhuǎn)變?yōu)樨泿攀袌?chǎng)基金，其實(shí)質(zhì)是支持快速申購贖回的現(xiàn)金管理工具。對(duì)銀行而言，推出類似業(yè)務(wù)直接影響的是活期存款，因?yàn)樵诙唐趦?nèi)會(huì)造成存貸差的損失。目前，存貸差是銀行贏利的基石，其中活期存款是重要的低成本的資金來源。

開放余額理財(cái)業(yè)務(wù)并非銀行主動(dòng)希望的創(chuàng)新，而是在阿里巴巴、騰訊等互聯(lián)網(wǎng)巨頭推動(dòng)的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新大趨勢(shì)下被迫采取的應(yīng)對(duì)策略。但是，一旦銀行開始認(rèn)真應(yīng)對(duì)，相信在余額理財(cái)市場(chǎng)仍會(huì)占據(jù)非常重要的地位。

作為互聯(lián)網(wǎng)巨頭，騰訊和百度也同樣看重互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的市場(chǎng)影響力和未來潛力。戰(zhàn)火已經(jīng)從支付平臺(tái)延伸至社交平臺(tái)。

騰訊一方面通過旗下第三方支付平臺(tái)財(cái)付通與眾祿基金（基金獨(dú)立第三方銷售公司）合作推出“現(xiàn)金寶”來抗衡支付寶的余額寶；另一方面，騰訊的微信5.0版開始支持支付功能，并以此和基金公司展開合作，增強(qiáng)平臺(tái)創(chuàng)新的吸引力。華夏基金是首家在微信平臺(tái)開通“微理財(cái)”的基金公司。南方基金則開通了語音聊天服務(wù)功能，通過語音識(shí)別，投資者可以用諸如“貨幣基金”、“實(shí)時(shí)贖回”、“我要理財(cái)”等語音命令，得到微信菜單里的相應(yīng)服務(wù)。易方達(dá)基金公司第一時(shí)間在微信上推出了“易方達(dá)微理財(cái)”服務(wù)賬號(hào)并上線菜單式“微理財(cái)”功能，客戶可以在微信內(nèi)開展基金申贖、賬戶查詢甚至貨幣市場(chǎng)基金實(shí)時(shí)贖回業(yè)務(wù)。

阿里巴巴則以投資新浪微博為手段，抗衡騰訊的社交軟件——微信。如果阿里巴巴和新浪合作順利，未來在新浪微博應(yīng)用中內(nèi)置支付寶內(nèi)核，實(shí)現(xiàn)微博支付功能，也值得市場(chǎng)期待。