互聯(lián)網(wǎng)第三方支付機(jī)構(gòu)：金融領(lǐng)域的“鯰魚(yú)”、移動(dòng)支付領(lǐng)域的“飛人”

互聯(lián)網(wǎng)第三方支付機(jī)構(gòu)營(yíng)利主要來(lái)自?xún)刹糠?。一是支付服?wù)收費(fèi)，包括向商戶(hù)提供網(wǎng)關(guān)支付的收費(fèi)，即新商戶(hù)接入時(shí)的開(kāi)通手續(xù)費(fèi)、每筆交易的手續(xù)費(fèi)等。一般從商戶(hù)收款中按比例提取傭金，再與銀行進(jìn)行分賬。二是金融服務(wù)收費(fèi)，包括向客戶(hù)提供保理、信用支付的管理費(fèi)，基金、保險(xiǎn)、機(jī)票等產(chǎn)品零售的管理費(fèi)。

互聯(lián)網(wǎng)通行的免費(fèi)模式給創(chuàng)新型第三方支付機(jī)構(gòu)的營(yíng)利模式打下烙印。為了爭(zhēng)取用戶(hù)和流量，機(jī)構(gòu)之間競(jìng)相降低甚至免收支付服務(wù)費(fèi)。2000年，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)支付剛起步時(shí)，商戶(hù)與第三方支付機(jī)構(gòu)之間除了年費(fèi)之外的利潤(rùn)分成大致在1%~2%。2004~2007年，淘寶和支付寶與eBay和PayPal在中國(guó)市場(chǎng)展開(kāi)激烈的用戶(hù)大戰(zhàn)。因淘寶免費(fèi)，在2005年，eBay被迫下調(diào)了手續(xù)費(fèi)。而每個(gè)在線(xiàn)支付企業(yè)至少要付給銀行0.8%的手續(xù)費(fèi)，對(duì)用戶(hù)零手續(xù)費(fèi)就等于賠錢(qián)。2005年以后，第三方支付機(jī)構(gòu)不僅免收年費(fèi)，還把分成比例降到1%以下。有的機(jī)構(gòu)不惜倒貼錢(qián)也要搶到更多用戶(hù)及市場(chǎng)份額。

免費(fèi)是互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)最基本的武器，但圍繞爭(zhēng)奪互聯(lián)網(wǎng)用戶(hù)的惡性競(jìng)爭(zhēng)極大地?fù)p害了互聯(lián)網(wǎng)第三方支付機(jī)構(gòu)的營(yíng)利能力。阿里巴巴B2B在上市前很早也一直為淘寶和支付寶輸血。盛付通自身不賺錢(qián)，靠盛大集團(tuán)公司補(bǔ)貼支付服務(wù)運(yùn)營(yíng)成本。

這種“免費(fèi)賺吆喝”式的互聯(lián)網(wǎng)支付營(yíng)利模式困境，成為倒逼支付及其延伸服務(wù)創(chuàng)新的的巨大動(dòng)力。

互聯(lián)網(wǎng)第三方支付機(jī)構(gòu)不斷融合線(xiàn)上和線(xiàn)下支付手段，不斷拓展支付的應(yīng)用場(chǎng)景。匯付天下、快錢(qián)打通了互聯(lián)網(wǎng)支付、POS機(jī)收單、移動(dòng)支付等各種支付途徑。面向小型商戶(hù)和二三線(xiàn)城市，快錢(qián)開(kāi)發(fā)了“快刷”刷卡器，匯付天下開(kāi)發(fā)了“紅POS”。支付寶在線(xiàn)上打通了購(gòu)物、娛樂(lè)、民生支付等絕大部分的應(yīng)用場(chǎng)景，并推出了無(wú)須硬件的支付寶手機(jī)客戶(hù)端，讓用戶(hù)可以在手機(jī)上通過(guò)轉(zhuǎn)賬到銀行卡的服務(wù)直接將資金轉(zhuǎn)到家人或朋友的銀行卡上。支付寶也開(kāi)始進(jìn)入線(xiàn)下支付市場(chǎng)，意欲利用智能手機(jī)掃描條碼支付，為微型商戶(hù)（如便利店小商鋪等）提供收銀服務(wù)。

互聯(lián)網(wǎng)用戶(hù)不斷增長(zhǎng)的一站式服務(wù)需求，更刺激了互聯(lián)網(wǎng)第三方支付機(jī)構(gòu)“通吃”支付服務(wù)和金融服務(wù)?；ヂ?lián)網(wǎng)第三方支付機(jī)構(gòu)這些“鯰魚(yú)”紛紛擠入長(zhǎng)期以來(lái)由國(guó)企壟斷、相對(duì)封閉的金融領(lǐng)域。