（四）最后十年的突圍：保有財(cái)富，準(zhǔn)備越冬

對(duì)于絕大多數(shù)的人來說，50歲以后的十年往往成為職場(chǎng)上的最后一班崗。雖然越來越多的人自己創(chuàng)業(yè)，擁有自主的公司和生意，在退休這個(gè)有具體年齡標(biāo)準(zhǔn)的事情上有所突破，但是和眾多的受薪人士相比畢竟還是少數(shù)。職場(chǎng)人士即便是在60多歲時(shí)身體和健康條件尚可，但可以做到到站后“退而不休”、“永不言退”的還是極少數(shù)。對(duì)于已經(jīng)成功擁有自己企業(yè)多年的那部分人來說，能夠?qū)⑵髽I(yè)延續(xù)十年，企業(yè)已經(jīng)變成了他們的事業(yè)；成功經(jīng)營一二十年或者是家族流傳下來的基業(yè)，當(dāng)已融入血脈，成為生命中不可分割的一部分。一個(gè)人的事業(yè)演變成家族企業(yè)，雖然生意有大小，所創(chuàng)造的財(cái)富多少不可一概而論，但是通常他們的狀況會(huì)比職場(chǎng)的人更寬松靈活，有多一些的選擇自由，可以退下來享受生活，也可以活到老干到老繼續(xù)創(chuàng)造。但對(duì)于打工一族的普通職場(chǎng)人士來說，即便是受委任為公司最高的執(zhí)行長，也還是有一個(gè)退休年齡之說的。鐵打的營盤流水的兵，越正規(guī)的大公司越會(huì)有一個(gè)明確嚴(yán)細(xì)的管理?xiàng)l例，無論高薪還是低收入，總有那么一天，按月領(lǐng)取的工資將戛然而止，此后生活將根據(jù)之前30年對(duì)自己的公積金、養(yǎng)老金、社會(huì)保障金的貢獻(xiàn)額度，而改領(lǐng)一份或多或少、足以讓人吃飽但是不足以滿足各項(xiàng)老年生活需求的退休金或者公積金、年金等名目的月錢，直到終老都不會(huì)有太大的改變。

按照當(dāng)前對(duì)各國人口平均壽命的統(tǒng)計(jì)，令人欣慰的是人們的壽命都延長了。即便是男性，大多數(shù)非貧困國家的男性壽命也接近80歲，女性由于愛交流的天性，壽命又比男性多出七年。也就是說，隨著醫(yī)療技術(shù)的發(fā)展和各個(gè)國家對(duì)人們照顧得愈加周全，人們的壽命有可能比預(yù)想的還要高出那么一截。目前，敏感的保險(xiǎn)公司已經(jīng)做出了調(diào)整，推出百年的壽險(xiǎn)配套，甚至允許保到110歲。欣喜過后是壓力，如果的確可以幸福地長命百歲的話，這個(gè)美麗的命題后面的保障，是工作年限的延長和養(yǎng)老費(fèi)用的增長。如果以60歲退休、平均壽命80歲來準(zhǔn)備養(yǎng)老金的話，人們可以用40年的工作時(shí)間準(zhǔn)備20年的退養(yǎng)生活；如果壽命延長十年，人們就必須用同樣的工作時(shí)間多儲(chǔ)備十年的退養(yǎng)費(fèi)用。不算好消息的統(tǒng)計(jì)是，無論是新加坡還是美國，在退休前十年，也就是年近50歲的在職者，他們的退休金儲(chǔ)備賬戶里只有40%多的比例達(dá)到了最低限度，這意味著一半以上的人還沒有為退休做好準(zhǔn)備。如果在長達(dá)30年的工作期間你都沒有儲(chǔ)蓄下來多少錢的話，那么在退休前的十年里要想完成漫長的30年或40年的生存所需要的龐大的老年生存基金的儲(chǔ)備，其難度可想而知。

現(xiàn)在你也許有些明白了，對(duì)于進(jìn)入50’時(shí)期的這個(gè)人群來說，如果在你退休前就可以確定你沒有任何退休金以外的收入來源的話，那么，你必須在這個(gè)階段結(jié)束之前準(zhǔn)備好后半生的大部分費(fèi)用，因?yàn)槟阃顺雎殘?chǎng)之后就沒有穩(wěn)定的高收入了。因此，50’時(shí)期的財(cái)務(wù)策略是防守，保有、看好那些已經(jīng)在你名下的一生的勝利成果，準(zhǔn)備著陸，準(zhǔn)備返航，準(zhǔn)備過冬——當(dāng)然，這樣的保守策略一點(diǎn)也不妨害你退休一陣子之后繼續(xù)尋找新財(cái)源。

就大多數(shù)50多歲的職場(chǎng)人士來說，如果從20多歲開始積累財(cái)富，按照正常的消費(fèi)水平維持生活，那么，到了此期大部分人都已經(jīng)擁有了自有住房和為數(shù)不少的存款，收入高境況好的人甚至還擁有了第二套、第三套房產(chǎn)作為投資，或者有一些有價(jià)證券。通常，50歲以后的人被提醒要更加妥善地防范風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于年輕時(shí)候的激進(jìn)式投資開始減少比例，逐步增加保險(xiǎn)和其他低風(fēng)險(xiǎn)投資。即使是投資自家生意，也會(huì)留足生活所需而不會(huì)把大部分資金孤注一擲。

50歲以后的人身體和精力更加明顯地出現(xiàn)衰老和退化跡象，小毛病越來越多地演進(jìn)成疾病，健康管理以及和上有老下有小的“夾心族”一樣的壓力管理更顯重要，身心調(diào)節(jié)和運(yùn)動(dòng)保健必不可少。通常，50歲以后不管是職場(chǎng)人士還是自主經(jīng)營企業(yè)者都會(huì)更加穩(wěn)妥；在排除保守、固執(zhí)、恐懼衰老、壓力等負(fù)面因素之后，也有許多人會(huì)在這個(gè)寶貴的時(shí)期再創(chuàng)輝煌，爭(zhēng)取到最后一筐階段性的勝利果實(shí)，之后安全退休。