（四）最后十年的突圍：保有財富，準備越冬

對于絕大多數(shù)的人來說，50歲以后的十年往往成為職場上的最后一班崗。雖然越來越多的人自己創(chuàng)業(yè)，擁有自主的公司和生意，在退休這個有具體年齡標準的事情上有所突破，但是和眾多的受薪人士相比畢竟還是少數(shù)。職場人士即便是在60多歲時身體和健康條件尚可，但可以做到到站后“退而不休”、“永不言退”的還是極少數(shù)。對于已經(jīng)成功擁有自己企業(yè)多年的那部分人來說，能夠?qū)⑵髽I(yè)延續(xù)十年，企業(yè)已經(jīng)變成了他們的事業(yè)；成功經(jīng)營一二十年或者是家族流傳下來的基業(yè)，當已融入血脈，成為生命中不可分割的一部分。一個人的事業(yè)演變成家族企業(yè)，雖然生意有大小，所創(chuàng)造的財富多少不可一概而論，但是通常他們的狀況會比職場的人更寬松靈活，有多一些的選擇自由，可以退下來享受生活，也可以活到老干到老繼續(xù)創(chuàng)造。但對于打工一族的普通職場人士來說，即便是受委任為公司最高的執(zhí)行長，也還是有一個退休年齡之說的。鐵打的營盤流水的兵，越正規(guī)的大公司越會有一個明確嚴細的管理條例，無論高薪還是低收入，總有那么一天，按月領取的工資將戛然而止，此后生活將根據(jù)之前30年對自己的公積金、養(yǎng)老金、社會保障金的貢獻額度，而改領一份或多或少、足以讓人吃飽但是不足以滿足各項老年生活需求的退休金或者公積金、年金等名目的月錢，直到終老都不會有太大的改變。

按照當前對各國人口平均壽命的統(tǒng)計，令人欣慰的是人們的壽命都延長了。即便是男性，大多數(shù)非貧困國家的男性壽命也接近80歲，女性由于愛交流的天性，壽命又比男性多出七年。也就是說，隨著醫(yī)療技術(shù)的發(fā)展和各個國家對人們照顧得愈加周全，人們的壽命有可能比預想的還要高出那么一截。目前，敏感的保險公司已經(jīng)做出了調(diào)整，推出百年的壽險配套，甚至允許保到110歲。欣喜過后是壓力，如果的確可以幸福地長命百歲的話，這個美麗的命題后面的保障，是工作年限的延長和養(yǎng)老費用的增長。如果以60歲退休、平均壽命80歲來準備養(yǎng)老金的話，人們可以用40年的工作時間準備20年的退養(yǎng)生活；如果壽命延長十年，人們就必須用同樣的工作時間多儲備十年的退養(yǎng)費用。不算好消息的統(tǒng)計是，無論是新加坡還是美國，在退休前十年，也就是年近50歲的在職者，他們的退休金儲備賬戶里只有40%多的比例達到了最低限度，這意味著一半以上的人還沒有為退休做好準備。如果在長達30年的工作期間你都沒有儲蓄下來多少錢的話，那么在退休前的十年里要想完成漫長的30年或40年的生存所需要的龐大的老年生存基金的儲備，其難度可想而知。

現(xiàn)在你也許有些明白了，對于進入50’時期的這個人群來說，如果在你退休前就可以確定你沒有任何退休金以外的收入來源的話，那么，你必須在這個階段結(jié)束之前準備好后半生的大部分費用，因為你退出職場之后就沒有穩(wěn)定的高收入了。因此，50’時期的財務策略是防守，保有、看好那些已經(jīng)在你名下的一生的勝利成果，準備著陸，準備返航，準備過冬——當然，這樣的保守策略一點也不妨害你退休一陣子之后繼續(xù)尋找新財源。

就大多數(shù)50多歲的職場人士來說，如果從20多歲開始積累財富，按照正常的消費水平維持生活，那么，到了此期大部分人都已經(jīng)擁有了自有住房和為數(shù)不少的存款，收入高境況好的人甚至還擁有了第二套、第三套房產(chǎn)作為投資，或者有一些有價證券。通常，50歲以后的人被提醒要更加妥善地防范風險，對于年輕時候的激進式投資開始減少比例，逐步增加保險和其他低風險投資。即使是投資自家生意，也會留足生活所需而不會把大部分資金孤注一擲。

50歲以后的人身體和精力更加明顯地出現(xiàn)衰老和退化跡象，小毛病越來越多地演進成疾病，健康管理以及和上有老下有小的“夾心族”一樣的壓力管理更顯重要，身心調(diào)節(jié)和運動保健必不可少。通常，50歲以后不管是職場人士還是自主經(jīng)營企業(yè)者都會更加穩(wěn)妥；在排除保守、固執(zhí)、恐懼衰老、壓力等負面因素之后，也有許多人會在這個寶貴的時期再創(chuàng)輝煌，爭取到最后一筐階段性的勝利果實，之后安全退休。