（二）責(zé)權(quán)分明的總分管理

花旗銀行按照不同的產(chǎn)品線實(shí)行統(tǒng)一管理。

以信貸業(yè)務(wù)為例，花旗銀行按照不同的貸款品種（如汽車、住房、個(gè)人信用）和額度大?。ㄈ?0萬(wàn)美元以下、50~100萬(wàn)美元、100~200萬(wàn)美元、200萬(wàn)美元以上等），在不同的地區(qū)設(shè)立審貸中心。

如果客戶有貸款需求，支行只負(fù)責(zé)收集客戶資料，并將這些資料寄送給指定的審批中心，一般一周內(nèi)，中心就會(huì)給予答復(fù)。如果貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，總行和支行按照一定比例分別承擔(dān)損失。審批權(quán)完全由總行掌控，這樣不僅可以嚴(yán)格控制支行的信貸風(fēng)險(xiǎn)，提高工作效率，還有利于加強(qiáng)對(duì)同一類型的貸款研究，提高貸款管理的專業(yè)化水平。

在花旗銀行的管理架構(gòu)中，總行與分支機(jī)構(gòu)的職責(zé)分工清晰明確，總行的經(jīng)營(yíng)管理職能非常突出，承擔(dān)著產(chǎn)品研發(fā)與推廣、風(fēng)險(xiǎn)控制、績(jī)效管理等多方面職能。分支機(jī)構(gòu)承擔(dān)的職能比較簡(jiǎn)單，主要就是營(yíng)銷職能，即把總行設(shè)計(jì)的產(chǎn)品銷售給客戶。這種集約型的管理架構(gòu)體系一方面減輕了支行在管理方面的壓力，使分支機(jī)構(gòu)可以專心從事營(yíng)銷工作；另一方面也有利于全行的集中管理和風(fēng)險(xiǎn)的統(tǒng)一控制。

（三）堅(jiān)持不懈地創(chuàng)新產(chǎn)品

使用一代、備份一代、研發(fā)一代——花旗銀行對(duì)自己所經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品和服務(wù)做了充分準(zhǔn)備。其金融產(chǎn)品按時(shí)間主要分為以下三類。

（1）目前正在使用的金融產(chǎn)品和服務(wù)。這些都是適應(yīng)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境的，已被廣泛接受和使用。

（2）未來5~10年的備用產(chǎn)品和服務(wù)。未來5~10年，社會(huì)需要什么類型的金融產(chǎn)品或服務(wù)，花旗銀行早已預(yù)見并已經(jīng)做好準(zhǔn)備，屆時(shí)直接推出，可以更快地占領(lǐng)市場(chǎng)，也可以更早地讓客戶接受。

（3）正在研發(fā)的金融產(chǎn)品及服務(wù)。為10年后做好準(zhǔn)備，同時(shí)也為花旗銀行的發(fā)展看好方向，在不斷創(chuàng)新中發(fā)展。同時(shí)，作為業(yè)界“霸主”，花旗銀行每年投資數(shù)十億美元用于網(wǎng)絡(luò)、軟件類的研發(fā)、升級(jí)，使其“作戰(zhàn)工具”一直保持最高水準(zhǔn)。

（四）別具一格的風(fēng)險(xiǎn)控制

花旗銀行致力于中小客戶和私人銀行業(yè)務(wù)，這兩項(xiàng)收入占花旗總收入的60%~70%。在發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)控制的關(guān)系上，花旗銀行選擇了風(fēng)險(xiǎn)控制第一位、業(yè)務(wù)發(fā)展第二位的模式。有別于其他同行，花旗銀行在風(fēng)險(xiǎn)控制方面也有自己的特殊模式。

例如，在審批貸款時(shí)，花旗銀行考慮最多的并非是借款人能夠抵押的資產(chǎn)和提供的擔(dān)保，而是會(huì)用70%的時(shí)間用于考察實(shí)際控制人的道德素質(zhì)、從業(yè)經(jīng)歷、社會(huì)信用記錄等，同時(shí)更加重視該企業(yè)的現(xiàn)金流。

（五）“鞭打快?！钡目?jī)效考核

花旗銀行每年對(duì)支行進(jìn)行利潤(rùn)考核的主要方式是以上一年度利潤(rùn)為基數(shù)增加一定的百分比，一般來說是增加7%~10%，這樣就出現(xiàn)了“鞭打快?！钡那闆r。由此可能帶來的負(fù)面影響：擔(dān)心增長(zhǎng)過快會(huì)給后續(xù)發(fā)展帶來壓力；在任務(wù)完成上有所保留，或是索性不作為，拉低第二年的任務(wù)。對(duì)于第一種情況，花旗銀行采用對(duì)超額完成任務(wù)的支行給予重獎(jiǎng)，支行超額完成任務(wù)，不僅支行每位員工都會(huì)得到獎(jiǎng)勵(lì)，支行長(zhǎng)的獎(jiǎng)勵(lì)更是以收入的倍數(shù)遞增。對(duì)于第二種情況，花旗銀行的做法是當(dāng)年業(yè)績(jī)太差，支行長(zhǎng)就會(huì)被淘汰。當(dāng)然，管理層會(huì)根據(jù)一些客觀情況如人員變動(dòng)、經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)等適當(dāng)放寬期限，但一般來說支行長(zhǎng)兩年完不成任務(wù)就要自動(dòng)辭職。

柜員是每家銀行都不可缺少的崗位，但柜員崗位并不能直接體現(xiàn)利潤(rùn)，如何科學(xué)有效地調(diào)動(dòng)柜員的積極性呢？花旗銀行的方法值得借鑒?；ㄆ煦y行所有分支機(jī)構(gòu)柜員的收入標(biāo)準(zhǔn)是統(tǒng)一的，人員數(shù)量是根據(jù)支行的業(yè)務(wù)量由上級(jí)主管核定的。如果分支機(jī)構(gòu)認(rèn)為業(yè)務(wù)量太大，核定的人員滿足不了需求，支行可以自行根據(jù)成本利潤(rùn)情況招人。柜員除了完成自己的本職工作外（有詳細(xì)的工作要求），還要完成50個(gè)點(diǎn)的積分，如新開一個(gè)普通賬戶是1個(gè)點(diǎn)，新開一張信用卡是3個(gè)點(diǎn)，介紹成功一筆投資業(yè)務(wù)是5個(gè)點(diǎn)等，只有完成50個(gè)點(diǎn)的積分才能拿到全額工資。超額完成會(huì)有特殊獎(jiǎng)勵(lì)和提升的機(jī)會(huì)，某些支行的行長(zhǎng)就是從柜員做起的，因在積分考核方面表現(xiàn)出色，經(jīng)過報(bào)名考試成為支行長(zhǎng)。