（三）高效率的運(yùn)營機(jī)制

美國社區(qū)銀行規(guī)模普遍較小，機(jī)構(gòu)的組織層級(jí)結(jié)構(gòu)也相對(duì)簡單，管理半徑較短，為各類信息的傳遞創(chuàng)造了有利條件，確保從金融產(chǎn)品開發(fā)、產(chǎn)品投放市場到產(chǎn)品信息反饋的整個(gè)過程可以在很短的期限內(nèi)完成。而且大部分社區(qū)銀行設(shè)立在當(dāng)?shù)?，和社區(qū)有著各種緊密的聯(lián)系，銀行業(yè)務(wù)人員熟知客戶的家庭狀況、品格、收入及企業(yè)運(yùn)作情況等信息，他們可以根據(jù)實(shí)際情況迅速調(diào)整信貸策略，從而更好地適應(yīng)市場環(huán)境的變化。

（四）個(gè)性化的金融服務(wù)

美國社區(qū)銀行強(qiáng)調(diào)為本社區(qū)的居民、農(nóng)場主和中小企業(yè)提供個(gè)性化的金融服務(wù)，為各類客戶打造量身定制的金融產(chǎn)品和服務(wù)。

大部分社區(qū)銀行屬于本土銀行，銀行的管理人員和業(yè)務(wù)人員也主要是由當(dāng)?shù)鼐用駱?gòu)成。他們利用人熟、地熟、情況熟的優(yōu)勢，對(duì)本區(qū)域內(nèi)的企業(yè)和個(gè)人客戶的品格特征、家庭構(gòu)成、收入水平及企業(yè)運(yùn)作情況等個(gè)性化因素建立經(jīng)濟(jì)檔案，結(jié)合經(jīng)濟(jì)檔案深挖客戶金融需求，為不同類型客戶量身定制個(gè)性化的金融產(chǎn)品；利用信息和成本優(yōu)勢，提供更加便捷的金融服務(wù)，如中小企業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)貸款、收費(fèi)較低的支票和一些投資產(chǎn)品、各類房屋抵押貸款和消費(fèi)者貸款產(chǎn)品、較低費(fèi)用的各類信用卡和借記卡服務(wù)、自動(dòng)提款機(jī)等多種業(yè)務(wù)，充分滿足本社區(qū)客戶的金融需求。

（五）關(guān)系型的信貸業(yè)務(wù)

關(guān)系型貸款是指銀行通過多種渠道和借款客戶經(jīng)過長期接觸，積累了大量與客戶相關(guān)的私有信息，主要根據(jù)這些私有信息發(fā)放成本更低、風(fēng)險(xiǎn)更小的貸款。社區(qū)銀行憑借人熟、地熟、情況熟的優(yōu)勢，有效克服了大銀行與小客戶之間信息不對(duì)稱的難題，從而減少了由于信息不對(duì)稱造成的道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇，降低了交易成本、控制了經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。

社區(qū)銀行關(guān)系型貸款的主要特征如下。

（1）社區(qū)銀行不斷積累當(dāng)?shù)乜蛻舻男畔?，豐富客戶經(jīng)濟(jì)檔案庫。

（2）社區(qū)銀行不僅收集財(cái)務(wù)報(bào)表等各類公開信息，還收集不易量化和傳遞的私有信息。

（3）社區(qū)銀行不僅通過給借款客戶提供多種金融服務(wù)獲取相關(guān)信息，還通過與借款客戶所在區(qū)域相關(guān)主體的交往收集信息。

（六）誠信為本的企業(yè)文化

美國社區(qū)銀行的企業(yè)文化可以概括為以下幾個(gè)方面。

（1）強(qiáng)調(diào)誠信是最重要的企業(yè)精神，要信守諾言、與客戶誠信交流、做客戶信賴的朋友，為客戶提供切實(shí)有效的金融服務(wù)。

（2）強(qiáng)調(diào)以人為本，通過為每位員工提供相對(duì)寬松、舒適的工作環(huán)境，較高的薪酬福利（基本薪酬占60%左右，考核薪酬占40%左右），充分調(diào)動(dòng)員工的工作積極性。通過培訓(xùn)、學(xué)習(xí)等形式提升員工的個(gè)人價(jià)值，在銀行發(fā)展的同時(shí)實(shí)現(xiàn)員工共同發(fā)展。

（3）強(qiáng)調(diào)團(tuán)隊(duì)合作，各部門、全體員工相互配合，努力提高銀行運(yùn)行效率。

（4）服務(wù)社會(huì)，為客戶提供滿意的金融服務(wù)的同時(shí)，為員工、股東和社會(huì)創(chuàng)造價(jià)值。