這些做法的目的很簡單，就是要確認此刻坐在電腦前使用網銀的這個“你”，恰是那天在銀行柜面綁定簽約賬戶的那個“你”?？梢韵胍?，這樣的“組合驗證”如同在個人保險柜上多掛了一把只有你本人才有鑰匙的鎖。比起“單密碼”的驗證機制，這樣的方法顯然要安全得多。

事實上，除了動態(tài)口令和數字證書外，硬件口令卡、手機令牌等技術也廣泛應用于網銀身份驗證領域。當然，這部分的技術實現細節(jié)并不是本書討論的重點，在此就不做詳細展開了?？梢灶A見的是，在不久的未來，更加先進的“生物驗證技術”，如虹膜識別、指紋識別、聲音識別等，也將廣泛應用于網銀身份驗證。到時候，客戶的登錄將更加安全，也更加便捷。

經過近10年的發(fā)展，網上銀行的功能半徑從早期版本的信息服務類、查詢類功能快速擴大到支持交易類、擴展業(yè)務類等功能，基本覆蓋了所有非現金服務類型。

你可以像在銀行網點一樣查詢名下賬戶的余額，可以跨行跨地區(qū)進行匯款或者償還信用卡欠款，也可以查看當前開放的所有理財產品的封閉周期和收益率，可以管理托管在銀行的其他理財賬戶……而今，中央銀行建設的超級網銀系統已經可以讓你通過任何一家接入其中的銀行網銀系統訪問到在其他銀行開設賬戶的余額，或者進行改動款項相關的操作（匯款、歸集資金等）。另有一些銀行，甚至已經把網銀作為貸款受理的渠道——這意味著資金需求者并不一定非得到網點提交貸款申請，你可以在網銀系統上填寫個人信息和貸款金額，銀行后臺服務團隊在接收到貸款申請后直接聯網查看授信資質，給出貸款審批的意見?！耙徽臼健钡慕鹑诠芾碓凇熬W銀時代”已經變成可能。

然而，并非凡事都要多多益善，過猶不及的煩惱隨即到來。網上銀行的功能不斷壯大，甚至多到讓銀行開發(fā)者必須考慮重要功能的陳列形式，才不至于讓客戶被紛繁的界面所困擾。所以，如同上文所說的，當對“安全性”的憂患下降之后，客戶開始要求更好的“便捷性”——扁平化的導航、清晰的布局和順暢的訪問路徑。

有一個很有趣的發(fā)現叫作“推搡效應”，是指這樣一種現象：人們發(fā)現，雖然百貨超市往往把最好賣的物品陳列在顧客最容易夠到的通道旁以期增加銷量，但沒有想到的是，由此吸引來的人流形成了強烈的對擠和沖撞，反而影響了促銷物品和通道旁邊其他物品的銷量。所以，當所有的菜單和選項都堆積到網上銀行的界面上來時，就形成對客戶的一種“推搡效應”——客戶的視線被琳瑯滿目的選項所“推搡”，迷失在一層又一層的菜單里。

于是，大多數銀行都意識到了“作減法”的重要性。它們意識到，呈現給客戶的內容應該簡潔、直接、針對性強，這也意味著網上銀行的界面必須脫離銀行內部傳統業(yè)務職能的框架和模式，把客戶最需要的、關聯最大的功能推送到每一個不同的使用者。