正文

《金融e時代》金融電子化(9)

金融e時代:數(shù)字化時代的金融變局 作者:萬建華


SFNB一直致力于開發(fā)新的電子金融服務(wù),不僅提供傳統(tǒng)銀行的所有業(yè)務(wù),還不斷推出新形勢下方便客戶的網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品,以滿足客戶多樣化需求。SFNB代表著網(wǎng)絡(luò)銀行一種全方位的發(fā)展模式。1998 年1 月,SFNB通過互聯(lián)網(wǎng)為用戶提供一種叫作WEB INVISION(環(huán)球網(wǎng))的服務(wù)。這是一種建立在美國第一聯(lián)合國家銀行PC INVISION(一種網(wǎng)絡(luò)服務(wù)程序)之上的金融管理系統(tǒng)。利用該系統(tǒng),用戶能夠通過互聯(lián)網(wǎng)訪問自己最新的賬目信息情況,獲取最近的商業(yè)報(bào)告或者通過直接撥號實(shí)時訪問資金狀況和投資進(jìn)展情況,而不需要在用戶端安裝特殊的軟件。WEB INVISION系統(tǒng)主要是面向小企業(yè)家和財(cái)會人員設(shè)計(jì)的。這些人可以利用WEB INVISION系統(tǒng)了解公司資金的最新情況,還可以利用它使用電子郵件和SFNB聯(lián)系,訪問全國或者地區(qū)性的各種經(jīng)濟(jì)狀況和相關(guān)數(shù)據(jù)。除此之外,SFNB通過電子郵件、電話等渠道接受客戶請求,提供便捷、優(yōu)惠、安全的服務(wù)。SFNB經(jīng)營中處處以客戶為中心,提供一系列優(yōu)惠、方便的服務(wù),其業(yè)務(wù)涵蓋了電子賬單支付、利息支票業(yè)務(wù)、基本儲蓄業(yè)務(wù)、ATM、CDS(大額可轉(zhuǎn)讓定期存單)、信用卡、回報(bào)性項(xiàng)目等。

作為最早的網(wǎng)絡(luò)銀行,SFNB始終重視系統(tǒng)的安全問題。通過惠普、五步公司(Five Paces)及安全解決方案開發(fā)公司(Secure Ware)等強(qiáng)大的技術(shù)支持,SFNB為客戶提供多層次、軍事級的安全網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng),并獲得美國存款機(jī)構(gòu)監(jiān)管辦公室頒發(fā)的開業(yè)證書。此外,SFNB還獲得美國聯(lián)邦存款保險公司(FDIC)的存款保險,它向客戶承諾:對于未經(jīng)授權(quán)的資金轉(zhuǎn)移、銀行出錯或安全性破壞,將提供100%的補(bǔ)償。

SFNB在1995~1998 年間,充分發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)銀行的方便性和安全性,吸引客戶達(dá)到1 萬多名,其股票上市第一天就翻了一番,幾個月內(nèi)擁有6 000 多萬美元的存款,截至1999 年存款額就達(dá)4 億美元。但后來由于經(jīng)營上的問題,公司一直未顯著贏利。

1998 年10 月,在成功經(jīng)營了5 年之后,SFNB被擁有1 860 億美元資產(chǎn)的加拿大皇家銀行金融集團(tuán)以2 000 萬美元并購為其旗下的全資子公司。被收購后,SFNB實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型,為加拿大皇家銀行這一傳統(tǒng)銀行的客戶提供網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù)。

SFNB最終被加拿大皇家銀行收購,某種程度上推翻了比爾? 蓋茨20世紀(jì)90 年代關(guān)于傳統(tǒng)銀行在信息時代將像恐龍一樣逐漸衰亡的預(yù)言。但事實(shí)上,我們也注意到,一方面,包括SFNB在內(nèi)的純粹互聯(lián)網(wǎng)銀行至今還沒有一家真正實(shí)現(xiàn)具有強(qiáng)大生命力的成長和擴(kuò)張;另一方面,傳統(tǒng)銀行業(yè)采用網(wǎng)上銀行服務(wù)系統(tǒng)后已經(jīng)大大提高了業(yè)務(wù)效率,通過與傳統(tǒng)線下服務(wù)相結(jié)合,它們已經(jīng)獲得了更強(qiáng)的生機(jī)和活力。 50 年前的一天,為了向遠(yuǎn)方的親友匯一筆款,人們可能需要小心翼翼地懷揣一小疊紙幣,千辛萬苦爬過山頭,在儲蓄所網(wǎng)點(diǎn)排隊(duì)排上許久,頂著嘈雜的噪音向銀行柜員口述著收款人的姓名和地址,然后在漫長的時日里等待收款人的來信。

而50 年后的今天,我們悠閑地坐在家中的沙發(fā)上,一邊看著電視,一邊在iPad 的網(wǎng)銀客戶端上輸入幾個簡單的匯款要素,點(diǎn)下“提交”,幾秒鐘后,銀行的確認(rèn)短信就到了你的手機(jī)上:“對方已收到款項(xiàng)?!?/p>

借助信息技術(shù)的演進(jìn),一個不一樣的金融時代正以全新的面貌呈現(xiàn)在我們面前。


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