家庭理財(cái)步驟

人的一生擁有的資源是有限的，如果現(xiàn)有的資源無法滿足個(gè)人需求，理財(cái)規(guī)劃就要幫助我們?nèi)ト∩?，根?jù)每個(gè)需求，排定重要性和實(shí)現(xiàn)順序，使資源發(fā)揮最大的功效。理財(cái)規(guī)劃是沒有統(tǒng)一的對(duì)錯(cuò)標(biāo)準(zhǔn)的，因?yàn)槊總€(gè)人的實(shí)際情況是有很大差別的?，F(xiàn)實(shí)社會(huì)，瞬息萬變，每個(gè)人都應(yīng)該審視自己的理財(cái)規(guī)劃，及時(shí)作出調(diào)整。

理財(cái)，在家庭層面，就是持家過日子或管家。似乎自古以來家庭理財(cái)都是女人的專職。從一定意義上講，理財(cái)決定著家庭的興衰，維系著一家老小的生活和幸福，尤其對(duì)于已成家的工薪階層來說，更是一門重要的必修課。

在家庭理財(cái)時(shí)，要注意哪些問題呢？

1.備足家庭備用金

家庭備用金主要用于預(yù)防家庭突發(fā)事件，要求可以隨時(shí)支取。這部分資金要求很高的流動(dòng)性，一來保證應(yīng)急能力；二來可以避免為突發(fā)事件而套現(xiàn)其他資產(chǎn)，影響投資收益。備用金能滿足家庭3－6個(gè)月的家庭日常開支，就比較合理。家庭持有過多的現(xiàn)金資產(chǎn)，勢(shì)必影響資金的使用效率，導(dǎo)致資金再增值能力不強(qiáng)；而部分家庭卻較偏向定期或其他投資，備用金儲(chǔ)備不足，潛存一定的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

家庭備用金的持有形式除了現(xiàn)金和銀行活期存款，也可以考慮采用貨幣市場(chǎng)基金的形式持有，如果金額較大，部分也可以存為三個(gè)月定期，這樣既可以保證使用的靈活性，又可以最大可能地利用該部分資金。

2.多種途徑防止過度開支

在理財(cái)規(guī)劃中，我們都不太建議客戶縮減家庭開支，因?yàn)檫@與生活水平息息相關(guān)，如果理財(cái)規(guī)劃勢(shì)必意味著降低生活水平，規(guī)劃本身具有的意義也不太大。但如果家庭日常開支達(dá)到收入的50％，這就是一個(gè)較危險(xiǎn)的信號(hào)。開支太大，儲(chǔ)蓄水平將受到直接影響，這決定著以后的家庭資產(chǎn)增長(zhǎng)的后勁。

年輕家庭出現(xiàn)過度開支的情況比較多，這很難在理財(cái)師的規(guī)劃中得到很好的建議。比較普遍的做法就是通過記賬逐漸養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣。

對(duì)于自我約束能力較差的個(gè)人，我們通常會(huì)建議進(jìn)行銀行定期儲(chǔ)蓄，可能的話將工資賬戶開通銀行定期轉(zhuǎn)存功能，工資一到賬就轉(zhuǎn)為約定期限的儲(chǔ)蓄。當(dāng)然，激進(jìn)點(diǎn)的做法也可以選擇基金定投。