此外，按付息方式不同，債券可劃分為貼現(xiàn)債券（零息債）與附息債，按利率是否變動可分為固定利率債券和浮動利率債券，按償還期限長短可劃分為長期債券、中期債券、短期債券，按照是否公開發(fā)行可分為公募債券和私募債券，按有無抵押擔保可以分為信用債券和擔保債券，按是否可轉換可分為可轉換債券與不可轉換債券等。

在購買具體債券的時候，我們要清楚我們所購買的債券的具體情況——發(fā)行人、發(fā)行方式、期限、利率情況、擔保狀況、是否含權等，只有全面掌握了這些信息，才能對債券的風險收益做到心中有數(shù)。因為不同類型債券的風險收益特征不同，發(fā)行和交易方式不同，這些都會對投資者的投資產(chǎn)生很大的影響。這里我們僅僅作一個簡單的分類，后面的章節(jié)中我們再詳細討論每種債券的投資與選擇。

我國債券市場從1981年恢復發(fā)行國債開始，經(jīng)歷了曲折的探索階段和快速的發(fā)展階段。目前，我國債券市場形成了銀行間債券市場、交易所債券市場和商業(yè)銀行債券柜臺市場三個子市場。銀行間債券市場是我國債券市場的主體，該市場參與者是各類機構投資者，屬于大宗交易市場（批發(fā)市場），實行雙邊談判成交，逐筆結算。交易所債券市場是我國債券市場的重要部分，該市場的參與者是除銀行以外的各類社會投資者，屬于集中撮合交易的零售市場，實行凈額結算，個人或者家庭投資者可以在這個市場進行交易。商業(yè)銀行債券柜臺市場是銀行間債券市場的延伸，屬于零售市場，該市場參與者是個人投資者和非金融機構，實行雙邊報價，很多老百姓就是在這個平臺來買賣國債的。

理財規(guī)劃幫你變富

理財規(guī)劃的五個基本步驟

財富增值，規(guī)劃先行。個人理財需要一套有效的理財規(guī)劃，這個規(guī)劃能使你有效地控制你的財富狀況。每個人或者每個家庭的理財實踐都需要精心規(guī)劃，以滿足自己特別的需求和目的。在家庭和個人的理財實踐中，理財規(guī)劃的特別優(yōu)勢在于：提高財富資源的有效性；提高你的財富控制力，避免過度負債、破產(chǎn)、依附他人尋求財富安全等問題的產(chǎn)生；提升你的人際關系能力，因為你有良好有效的理財決策力；提高你實現(xiàn)個人經(jīng)濟目標的能力，早日實現(xiàn)人生財務自由！

理財規(guī)劃的過程有五個基本步驟。

圖1–1理財規(guī)劃的五個基本步驟

人們在作決策時，往往不知道如何作出更好的決策。理財規(guī)劃的目的就在于使你的決策從一開始就是明確的，而不是盲目的。

第一步：明確你現(xiàn)有的財務狀況

中國人向來不愿露富，夫妻間還有私房錢不讓對方知道，何況是對外公開。但是作為理財規(guī)劃活動的基礎，你第一步需要做的就是詳細了解你自己或者家庭的當前狀況，例如家庭的資產(chǎn)，尤其是生息資產(chǎn)、負債、收入、支出、儲蓄、投資和置產(chǎn)等情況，另外家庭成員的構成及其年齡、工作和收入情況也應了解。你的家庭資產(chǎn)負債表和收支表是兩個最重要的顯示你家庭財務狀況的報告。

第二步：確定理財目標

每個人的理財目標不盡相同，而且在人生的不同階段，人們的金錢觀和財富目標也不相同。但是對于一般家庭而言，以下理財目標是共同的：增加家庭財富，希望自己銀行的存款以及其他金融資產(chǎn)能夠多一些；提高生活水準，實際所得能夠在當前或者未來購買更多的商品和服務。家庭進行儲蓄的原因很多，歸納起來，基本有如下幾個：為退休作準備，都想擁有經(jīng)濟獨立的晚年；使子女無金錢擔憂；買房買車；度假旅游；保障家人與財產(chǎn)的安全，遠離債務；為了投資目標、稅務籌劃、遺產(chǎn)規(guī)劃等。