我們生活在商品社會(huì)里，每天的生活都離不開(kāi)錢(qián)。那么錢(qián)從哪里來(lái)呢？孔子曰：君子愛(ài)財(cái)，取之有道。君子愛(ài)財(cái)，更當(dāng)治之有道。這里說(shuō)的“取”，就是賺錢(qián)；這里說(shuō)的“治”，就是理財(cái)。同樣，在現(xiàn)代社會(huì)中，一個(gè)人要想有錢(qián)，無(wú)非通過(guò)兩個(gè)途徑：上班賺錢(qián)，下班理財(cái)。下面，我們首先來(lái)講講什么是理財(cái)、為什么理財(cái)和怎樣理財(cái)。

什么是理財(cái)

理財(cái)是人們?yōu)榱藢?shí)現(xiàn)自己的生活目標(biāo)，合理管理自身財(cái)務(wù)資源的一個(gè)過(guò)程，貫穿人們的一生。我們講得通俗點(diǎn)，理財(cái)就是以“管錢(qián)”為中心，通過(guò)抓好攢錢(qián)、生錢(qián)、護(hù)錢(qián)三個(gè)環(huán)節(jié)，管好你現(xiàn)在和未來(lái)的現(xiàn)金流，讓你的資產(chǎn)在保值的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)穩(wěn)步、持續(xù)的增值，讓你的兜里什么時(shí)候都有錢(qián)花，最終的目的是實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，讓你的生活幸福和美好。

讓我們用一種形象的說(shuō)法：你的收入是河流，財(cái)富是水庫(kù)，花出去的錢(qián)就是流出去的水，理財(cái)就是開(kāi)源節(jié)流，管好你家的“水庫(kù)”。

為什么理財(cái)

人的一生，從出生、幼年、少年、青年、中年直到老年，各個(gè)時(shí)期都需要用錢(qián)。你家的“水庫(kù)”里必須有水，才能應(yīng)對(duì)各種各樣的生活需要。具體說(shuō)來(lái)，理財(cái)要應(yīng)對(duì)人一生六個(gè)方面的需要。

第一，應(yīng)對(duì)戀愛(ài)和結(jié)婚的需要。

對(duì)絕大多數(shù)人來(lái)講，戀愛(ài)和結(jié)婚是人生必經(jīng)的過(guò)程。戀愛(ài)需要錢(qián)，結(jié)婚也需要錢(qián)。我們先說(shuō)說(shuō)戀愛(ài)。我常說(shuō)，沒(méi)有錢(qián)光有愛(ài)情是不夠的，女孩子都喜歡浪漫，但是沒(méi)有錢(qián)就少了許多浪漫。很多女孩子戀愛(ài)的時(shí)候都喜歡吃燭光晚餐。如果你沒(méi)有錢(qián)，只能帶女朋友去吃路燈晚餐，吃不了燭光晚餐。

不言而喻，結(jié)婚也是需要錢(qián)的。

下面，我們看看娶老婆到底要花多少錢(qián)。我們以北京為例。現(xiàn)在很多年輕人說(shuō)結(jié)婚的時(shí)候要有車(chē)有房，這點(diǎn)我并不完全同意，我覺(jué)得年輕人是否要有車(chē)有房，要根據(jù)自己的財(cái)務(wù)狀況來(lái)判斷，而不是盲目地攀比?，F(xiàn)在我們算算，在不買(mǎi)車(chē)、不買(mǎi)房的情況下，結(jié)婚要花多少錢(qián)。

結(jié)婚娶老婆，住一室一廳是很正常的。這樣的房子在北京一年大概需要兩萬(wàn)元的租金。你至少要準(zhǔn)備好一年的房租，這樣要花掉兩萬(wàn)元。一萬(wàn)多元一只的結(jié)婚戒指不過(guò)分吧，兩萬(wàn)元的家具不過(guò)分吧，七七八八的家用電器一萬(wàn)多元，零碎的東西上再花一萬(wàn)多元，這樣算下來(lái)已經(jīng)是將近8萬(wàn)元。帶老婆在國(guó)內(nèi)旅游結(jié)婚花掉兩萬(wàn)元也不算過(guò)分吧，我們姑且不說(shuō)婚禮需要花費(fèi)多少，因?yàn)榛槎Y收的份子錢(qián)基本可以做到收支相抵。這樣，如果在北京，在不買(mǎi)房、不買(mǎi)車(chē)的情況下，普普通通地結(jié)婚，你需要準(zhǔn)備10萬(wàn)元，這不算鋪張浪費(fèi)。這時(shí)候如果你的“水庫(kù)”沒(méi)有水怎么辦呢？所以我覺(jué)得，年輕人在結(jié)婚之前，應(yīng)該多積蓄，應(yīng)該給你家的“水庫(kù)”多存儲(chǔ)水，不存儲(chǔ)水影響談戀愛(ài)，也影響結(jié)婚。如果你想買(mǎi)房結(jié)婚，就要準(zhǔn)備百萬(wàn)以上的資金。這是人生第一個(gè)需要——應(yīng)對(duì)戀愛(ài)和結(jié)婚的需要。

第二，應(yīng)對(duì)提高生活水平的需要。

每個(gè)人都希望過(guò)上越來(lái)越好的生活。從租房子到自己買(mǎi)房子，從沒(méi)有車(chē)到自己有汽車(chē)，從普通汽車(chē)到換更高級(jí)的汽車(chē)，這是人們的普遍愿望。要提高生活水平，就需要錢(qián)的支持。拿買(mǎi)房子來(lái)說(shuō)，我們不說(shuō)買(mǎi)高檔的房子，就以買(mǎi)普通的住宅為例來(lái)算一筆賬。

如果你買(mǎi)100平方米的房子，兩室一廳，按每平方米1萬(wàn)元算（在北京，這樣的房子要坐落在北京五環(huán)路以外了），這座房子的總價(jià)是100萬(wàn)元，首付20%，其他的80萬(wàn)采用銀行貸款，等額本息還款法，分20年還清。我們算一下，在這種情況下，你需要多少錢(qián)才可以搬進(jìn)你的新居。