第三章別讓債務纏一生

在北京的一家中檔商場里，劉小姐在高興地逛著，她時不時興奮地比比這個，試試那個，27歲的她跟大多數(shù)女孩一樣喜歡漂亮的衣服并想據(jù)為己有。但是，劉小姐只是試，不敢買。原因很簡單：因為她和丈夫貸款買了房。

劉小姐和丈夫在2008年買房結婚。劉小姐在一家培訓機構工作，每月收入3000多元。她的丈夫在一家軟件公司工作，每月收入7000多元。房子的首付是劉小姐夫婦和雙方父母一起湊的，貸款80萬元，每月還貸要5000多元。為了盡早還完貸款，夫婦二人把每月的家庭開支控制在2000元以內(nèi)。他們盡量不外出吃飯，避免應酬，工作午餐從家里帶，去超市買貼有“黃色標簽”的特價商品，很少添置新衣服，不去看電影和演出。總之，為了這套房子，生活中沒有了鮮花、沒有電影、沒有好看的衣服、沒有美味的大餐，每天的生活就像一部機器一樣緊張地運轉。原因只有一個：還房貸。相信在現(xiàn)實生活中，像劉小姐夫婦這樣生活的人不在少數(shù)，他們被稱為“房奴”。

在當今的社會，信貸消費已經(jīng)成為普遍現(xiàn)象，越來越多的人加入信貸消費的行列。比如買車、買房、買一些消費品，都會采用向銀行貸款的方式。“花明天的錢享受今天的生活”這種消費方式得到了不少人的認同。但是有些人由于過度負債消費，成為房奴、車奴和卡奴，使自己的生活陷入了困境，這一現(xiàn)象有必要引起我們的重視。我在媒體上看到過一家調(diào)查機構關于信貸消費的報道，他們在北京、上海、廣東對1500名大學生進行了問卷調(diào)查。在這1500名大學生當中，有30%的人表示他們要在畢業(yè)后5年之內(nèi)買房子，有20%的人表示要在畢業(yè)后5年之內(nèi)買汽車，他們大都選擇向銀行貸款的方式來購房、購車?？梢?，信貸消費的人群在未來會有逐漸擴大的趨勢。因此，我們有必要對負債的現(xiàn)象進行系統(tǒng)、深入的分析，引導人們對債務有一個清醒的認識，以免人們在信貸消費的同時背上沉重的財務負擔。下面，我們先從債務的分類說起。

債務的分類

我們把債務分為兩類：一類是良性債務，一類是不良債務。