可以說(shuō)，在現(xiàn)實(shí)的壓力下，人們逐漸發(fā)現(xiàn)，從今后的社會(huì)大環(huán)境趨勢(shì)以及經(jīng)濟(jì)角度看，“養(yǎng)兒防老”根本不現(xiàn)實(shí)。

企業(yè)年金，離我們還有些遠(yuǎn)

在西方發(fā)達(dá)國(guó)家，養(yǎng)老的第二支柱就是企業(yè)年金類(lèi)的養(yǎng)老體制，就是企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃，比如我們經(jīng)常聽(tīng)到的美國(guó)401（k）計(jì)劃。

目前在我國(guó)，規(guī)范的企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃的企業(yè)年金制度，于2004年5月1日才開(kāi)始試行。而且一直到2006年，聯(lián)想集團(tuán)才拿到0001號(hào)的企業(yè)年金批號(hào)。這幾年雖然討論得很火熱，一些金融機(jī)構(gòu)的企業(yè)年金托管人資格也不斷得到批準(zhǔn)，但放眼看去，真正已經(jīng)實(shí)行企業(yè)年金的企業(yè)數(shù)量還是很少。如果在企業(yè)中成立企業(yè)年金理事會(huì)，單位和個(gè)人就可以簽訂合同，約定在職期間，單位和個(gè)人按照1∶1的比例繳費(fèi)，或者是單位和個(gè)人協(xié)商繳費(fèi)比例然后給工作一定年限以上的退休員工發(fā)放企業(yè)年金。

由于這方面的嘗試剛剛起步，具體的配套政策還有待完善，而且最重要的是，最終的選擇權(quán)和主動(dòng)權(quán)都在企業(yè)手里，員工個(gè)人是無(wú)法掌控的。作為員工，如果你很想?yún)⑴c到企業(yè)的年金計(jì)劃中去，前提條件就是你所在的企業(yè)存在這樣的機(jī)制，你的公司愿意為你繳納和規(guī)劃企業(yè)年金。

在我國(guó)，由于企業(yè)年金制度對(duì)企業(yè)稅收、個(gè)人稅收等政策扶持力度有限，而且即便是有經(jīng)濟(jì)實(shí)力的企業(yè)，也有方方面面的不同考量標(biāo)準(zhǔn)，比如有些企業(yè)更愿意給予職工當(dāng)期更多的工資或獎(jiǎng)金，而不愿為職工建立長(zhǎng)期的補(bǔ)充養(yǎng)老計(jì)劃等，因此目前我國(guó)養(yǎng)老保障體系的“第二支柱”還欠發(fā)達(dá)。

“三支柱”養(yǎng)老，才夠穩(wěn)固

實(shí)際上，越來(lái)越多的中國(guó)人已經(jīng)開(kāi)始意識(shí)到，僅靠社保只能保證退休后生活的“溫飽”所需，想要過(guò)上富足舒適的退休生活，還要靠個(gè)人多做一些資金儲(chǔ)備，也就是國(guó)外養(yǎng)老規(guī)劃概念中的“個(gè)人自愿積累”這一“第三支柱”。

現(xiàn)在不僅僅是50歲以上的“準(zhǔn)退休族”開(kāi)始意識(shí)到退休準(zhǔn)備的重要性，三四十歲的年輕人也有了一定的退休規(guī)劃意識(shí)?！梆B(yǎng)老金缺口”這個(gè)概念已經(jīng)被越來(lái)越多的中國(guó)人所了解。房產(chǎn)、基金、保險(xiǎn)等各種投資品種，已經(jīng)進(jìn)入不少人的養(yǎng)老金儲(chǔ)備計(jì)劃中。以房養(yǎng)老、建立動(dòng)態(tài)生命周期基金、靠保險(xiǎn)領(lǐng)取一定的退休金等觀念也開(kāi)始逐步為人們所熟悉。