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第一堂課:明天,你靠誰養(yǎng)老?(5)

我們老了怎么辦? 作者:陳婷


可以說,在現(xiàn)實的壓力下,人們逐漸發(fā)現(xiàn),從今后的社會大環(huán)境趨勢以及經(jīng)濟角度看,“養(yǎng)兒防老”根本不現(xiàn)實。

企業(yè)年金,離我們還有些遠

在西方發(fā)達國家,養(yǎng)老的第二支柱就是企業(yè)年金類的養(yǎng)老體制,就是企業(yè)補充養(yǎng)老保險計劃,比如我們經(jīng)常聽到的美國401(k)計劃。

目前在我國,規(guī)范的企業(yè)補充養(yǎng)老保險計劃的企業(yè)年金制度,于2004年5月1日才開始試行。而且一直到2006年,聯(lián)想集團才拿到0001號的企業(yè)年金批號。這幾年雖然討論得很火熱,一些金融機構(gòu)的企業(yè)年金托管人資格也不斷得到批準,但放眼看去,真正已經(jīng)實行企業(yè)年金的企業(yè)數(shù)量還是很少。如果在企業(yè)中成立企業(yè)年金理事會,單位和個人就可以簽訂合同,約定在職期間,單位和個人按照1∶1的比例繳費,或者是單位和個人協(xié)商繳費比例然后給工作一定年限以上的退休員工發(fā)放企業(yè)年金。

由于這方面的嘗試剛剛起步,具體的配套政策還有待完善,而且最重要的是,最終的選擇權(quán)和主動權(quán)都在企業(yè)手里,員工個人是無法掌控的。作為員工,如果你很想?yún)⑴c到企業(yè)的年金計劃中去,前提條件就是你所在的企業(yè)存在這樣的機制,你的公司愿意為你繳納和規(guī)劃企業(yè)年金。

在我國,由于企業(yè)年金制度對企業(yè)稅收、個人稅收等政策扶持力度有限,而且即便是有經(jīng)濟實力的企業(yè),也有方方面面的不同考量標準,比如有些企業(yè)更愿意給予職工當期更多的工資或獎金,而不愿為職工建立長期的補充養(yǎng)老計劃等,因此目前我國養(yǎng)老保障體系的“第二支柱”還欠發(fā)達。

“三支柱”養(yǎng)老,才夠穩(wěn)固

實際上,越來越多的中國人已經(jīng)開始意識到,僅靠社保只能保證退休后生活的“溫飽”所需,想要過上富足舒適的退休生活,還要靠個人多做一些資金儲備,也就是國外養(yǎng)老規(guī)劃概念中的“個人自愿積累”這一“第三支柱”。

現(xiàn)在不僅僅是50歲以上的“準退休族”開始意識到退休準備的重要性,三四十歲的年輕人也有了一定的退休規(guī)劃意識?!梆B(yǎng)老金缺口”這個概念已經(jīng)被越來越多的中國人所了解。房產(chǎn)、基金、保險等各種投資品種,已經(jīng)進入不少人的養(yǎng)老金儲備計劃中。以房養(yǎng)老、建立動態(tài)生命周期基金、靠保險領(lǐng)取一定的退休金等觀念也開始逐步為人們所熟悉。


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