手里有錢，為什么要存到銀行里？不少家庭主婦都這么想：大筆現(xiàn)金放在家里不安全，也不好保管，不如放在銀行里，變成一個(gè)存折或一張存單，自然好保存，再說存錢還有利息呢。這想法不能說錯(cuò)，但是很不夠，因?yàn)閺乃枷肷线€沒有把儲(chǔ)蓄當(dāng)作一種投資對(duì)待。

有投資觀念，就會(huì)根據(jù)錢的多少、以后的用處等因素全面考慮，以便選取最適當(dāng)?shù)膬?chǔ)蓄種類，從而做到收益最大化。

伴隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速增長和居民收入的穩(wěn)步提升，人們對(duì)投資理財(cái)?shù)男枨笕找鎻?qiáng)烈。基金、分紅型保險(xiǎn)、銀行理財(cái)產(chǎn)品、債券、股票、房地產(chǎn)、外匯、收藏品、信托、黃金、珠寶等，均已成為人們投資理財(cái)?shù)倪x擇。

調(diào)查研究表明，目前投資理財(cái)在城市居民中正逐步普及，高收入家庭的投資理財(cái)類資產(chǎn)在家庭總資產(chǎn)中所占比例更高，并且在未來的增加幅度也要高于普通家庭。

在投資理財(cái)產(chǎn)品分布上，股票、基金、分紅型保險(xiǎn)依然是最主要的投資理財(cái)產(chǎn)品，但投資者在未來6個(gè)月內(nèi)購買銀行理財(cái)產(chǎn)品和債券的可能性會(huì)有所增加。城市居民在未來更傾向于購買熟悉的投資理財(cái)產(chǎn)品。例如，已持有基金的城市居民未來半年內(nèi)繼續(xù)購買基金的可能性為40％，遠(yuǎn)高于尚未持有基金的居民。

目前，金融市場(chǎng)上的理財(cái)產(chǎn)品越來越多，銀行的外匯理財(cái)、人民幣理財(cái)，保險(xiǎn)公司的萬能險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)，基金公司的各種基金產(chǎn)品，等等，面對(duì)如此多的理財(cái)產(chǎn)品，投資者在選擇的時(shí)候，難免會(huì)遇到收益率的問題。

每個(gè)家庭都很迷惑，不知道投哪個(gè)好，哪個(gè)收益率最高。理財(cái)產(chǎn)品的選擇也非常重要，要根據(jù)自己的實(shí)際財(cái)務(wù)情況，盡量選擇能夠給自家?guī)碜钚★L(fēng)險(xiǎn)，最大收益率的產(chǎn)品。在選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)該注意以下細(xì)節(jié)：

1認(rèn)清產(chǎn)品類型

目前銀行理財(cái)產(chǎn)品分類方法不同，種類也很多。銀行理財(cái)產(chǎn)品往往分為保證收益型和非保證收益型。此外，也分為固定收益型和浮動(dòng)收益型。以保證收益型的理財(cái)產(chǎn)品為例，由于風(fēng)險(xiǎn)小，因此收益率也相對(duì)偏低，目前主要是貨幣型和債券類。

理財(cái)師建議，投資者在選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)首先弄清楚產(chǎn)品類型、風(fēng)險(xiǎn)多大、什么樣的情況會(huì)導(dǎo)致虧損，同時(shí)再結(jié)合自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力等因素，選擇適合的理財(cái)產(chǎn)品。一般而言，建議初次購買理財(cái)產(chǎn)品的客戶，尤其是中老年客戶，可以先考慮保證收益型理財(cái)產(chǎn)品，或者固定收益型產(chǎn)品。

2看清產(chǎn)品投資對(duì)象

所謂看清產(chǎn)品投資對(duì)象，就是要了解產(chǎn)品投資的掛鉤對(duì)象，因?yàn)楫a(chǎn)品的預(yù)期收益往往是根據(jù)投資市場(chǎng)的表現(xiàn)來決定，其中，這些投資品種包括匯率、利率、黃金、信托項(xiàng)目等。

專家表示，在不同時(shí)期、不同市場(chǎng)環(huán)境下會(huì)有不同選擇，這需要投資者自己判斷。如果投資者看好某些投資領(lǐng)域但不懂操作技巧，不愿冒太大風(fēng)險(xiǎn)，或無法直接進(jìn)行投資，就可以選擇掛鉤這些領(lǐng)域的理財(cái)產(chǎn)品。

3明確產(chǎn)品流動(dòng)性

隨著金融危機(jī)爆發(fā)，從2008年下半年開始，手握現(xiàn)金、保持流動(dòng)性已成為最熱門的現(xiàn)金管理策略，而這一思路也滲入了銀行理財(cái)產(chǎn)品領(lǐng)域。

專家建議，投資者在選擇投資品種時(shí)，首先要對(duì)資金利用時(shí)間有明確估計(jì)。對(duì)個(gè)人投資者來說，理財(cái)產(chǎn)品的期限一般不宜過長，建議投資者認(rèn)真考慮流動(dòng)性問題，例如是否享有提前贖回權(quán)等。流動(dòng)性安排不但給投資者在產(chǎn)品虧損時(shí)及時(shí)止損的機(jī)會(huì)，且在產(chǎn)品市值直線上升時(shí)投資者可兌現(xiàn)收益，落袋為安。