誤區(qū)三：以后買會(huì)更好。很多白領(lǐng)在咨詢保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃時(shí)認(rèn)真、詳細(xì)、夠?qū)I(yè)，因其對(duì)外界信息的掌握，經(jīng)常會(huì)說國內(nèi)保險(xiǎn)還在起步階段，產(chǎn)品選擇少，以后買會(huì)更好。其實(shí)保險(xiǎn)與其他商品相比還有一個(gè)很重要的區(qū)別，特別是壽險(xiǎn)和年齡有關(guān)，年齡越大，很多壽險(xiǎn)產(chǎn)品會(huì)越貴。不妨先購買一些符合需求的，當(dāng)有新的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品再購買或進(jìn)行一些規(guī)劃轉(zhuǎn)換。

解決了以上幾個(gè)誤區(qū)，我們根據(jù)該三口之家作一個(gè)全面的保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃：

夫婦兩人是家庭中的主要經(jīng)濟(jì)來源，房貸、小孩教育費(fèi)、父母贍養(yǎng)費(fèi)都需要夫婦兩人來供給。所謂支柱不能倒，上老下小全靠支柱撐著，故第一考慮兩人的人身保障，包括意外事故造成的傷殘。保障額度根據(jù)兩人收入比例作適當(dāng)?shù)姆峙?，收入比例高的保障高，一般為年收入?0~15倍。

作為家庭支柱，第二要考慮的是自身的健康問題，工作壓力大、環(huán)境污染嚴(yán)重，中年患重大疾病的概率不斷攀升。雖然有社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)，但醫(yī)療費(fèi)用的逐年漲幅及社保“保而不包”的原則，家庭頂梁柱不得不為自身健康規(guī)劃保障。額度按現(xiàn)行醫(yī)療費(fèi)用及自身的品質(zhì)追求去定，上述家庭建議夫婦兩人各規(guī)劃15萬～20萬。第三，根據(jù)家庭的需求傾向及可支配收入的情況，考慮自身養(yǎng)老及孩子的教育金。當(dāng)然這一部分不僅可通過保險(xiǎn)規(guī)劃這一渠道去達(dá)成，還可以選擇其他，比如基金投資等，但建議不要將雞蛋放在同一個(gè)籃子里。經(jīng)歷了2008年至今的金融海嘯，很多家庭會(huì)認(rèn)識(shí)到這一問題，投資一些分紅兩全、年金、教育金保險(xiǎn)產(chǎn)品可說是較為穩(wěn)妥的選擇。至于額度，需根據(jù)家庭的風(fēng)險(xiǎn)偏好、可投資資金等去決定。

整體來說，一份專業(yè)的保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃，必須從客戶的實(shí)際需求出發(fā)，為之構(gòu)建好理財(cái)金字塔扎實(shí)的基礎(chǔ)工程，使其上層投資得以更好地進(jìn)行。而保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃的年度預(yù)算一般為家庭年可支配收入的15%左右。

每年臨近年關(guān)，很多新人會(huì)選擇在此期間結(jié)婚。對(duì)于這些家庭而言，剛剛成立之初，面對(duì)未來的變化，做好一個(gè)全面的規(guī)劃框架是非常重要的。需要從安全性、盈利性、流動(dòng)性三方面平衡，根據(jù)理財(cái)資金使用的時(shí)間需求、家庭的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、市場情況綜合考慮，根據(jù)自身的需求適當(dāng)調(diào)整理財(cái)規(guī)劃。

家庭理財(cái)規(guī)劃不單是經(jīng)濟(jì)的規(guī)劃，也是人生的規(guī)劃。如果通過理財(cái)規(guī)劃，能幫助實(shí)現(xiàn)人生理想，理順家庭生活，將是理財(cái)給我們帶來的最大收獲。

事實(shí)上，理財(cái)并不是投資，投資其實(shí)僅僅是理財(cái)?shù)囊徊糠?。人們進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃，最終的目的是為了讓自己人生的各個(gè)階段都可以過得寬裕富足，而不必因?yàn)橥蝗缙鋪淼淖児识庥鼋?jīng)濟(jì)危機(jī)。因此，對(duì)于那些初創(chuàng)期的家庭而言，在規(guī)劃家庭財(cái)務(wù)的時(shí)候，除了考慮投資，一定要綜合考慮家庭未來的各種需要，從而及早計(jì)劃并行動(dòng)，以便自己能及早實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。

無論你是給人打工還是自己創(chuàng)業(yè)，無論你是做公司白領(lǐng)還是管理一個(gè)企業(yè)，無論你是從事什么職業(yè)，小到生活細(xì)節(jié)，大到職業(yè)事業(yè)，你都必須時(shí)刻注意自己的財(cái)務(wù)狀況。時(shí)刻注意理財(cái)并且養(yǎng)成正確的理財(cái)習(xí)慣。

非常明白你的理財(cái)目標(biāo)，或者說是你生活的意義和生活的理想，或者說是你想達(dá)到什么樣的財(cái)務(wù)目標(biāo)。當(dāng)然，沒有人愿意露宿街頭，沒有人愿意節(jié)衣縮食，但依然有許許多多的人正是這種情況。經(jīng)常拿你這個(gè)問題問自己：我想過什么樣的生活？我追求什么？一個(gè)人只有知道自己需要什么，追求什么的時(shí)候，才能去確定自己要怎么做，要想過上富裕的生活，就要懂得理財(cái)，就要學(xué)會(huì)理財(cái)。

根據(jù)美國生涯規(guī)劃專家雪莉博士在其名著《開創(chuàng)你生涯各階段的財(cái)富策略》中的建議，個(gè)人的理財(cái)生涯規(guī)劃應(yīng)該是：四歲開始不早，六十歲開始也不遲。

理財(cái)不是一段時(shí)期的事情，應(yīng)該貫穿一個(gè)人的一生，要知道只有你一生理財(cái)，財(cái)才能一生理你。