4個人風(fēng)險管理和保險規(guī)劃

保險是財務(wù)安全規(guī)劃的主要工具之一，因為保險在所有財務(wù)工具中最具防御性。

5個人稅務(wù)籌劃

個人稅務(wù)籌劃是指納稅行為發(fā)生以前，在不違反法律、法規(guī)的前提下，通過對納稅主體的經(jīng)營活動或投資行為等涉稅事項做出事先安排，以達到少繳稅和遞延納稅目標(biāo)的一系列籌劃活動。

6退休計劃

當(dāng)代發(fā)達的醫(yī)療科學(xué)技術(shù)和極為豐富的物質(zhì)文明帶給人類的最大好處，是人類的健康與長壽。目前中國人已經(jīng)把“人生七十古來稀”，變成了“七十不老，八十正好”。美國人則喜歡用“金色的年華”來形容退休后的生活。如何過一個幸福、安全和自在的晚年呢？這就需要較早地進行退休規(guī)劃?？梢赃x擇銀行存款、購買債券、基金定投、購買股票或者購買保險等以獲得收益。

7遺產(chǎn)規(guī)劃

遺產(chǎn)規(guī)劃是將個人財產(chǎn)從一代人轉(zhuǎn)移給另一代人，從而實現(xiàn)個人為其家庭所確定的目標(biāo)而進行的一種合理財產(chǎn)安排。

遺產(chǎn)規(guī)劃的主要目標(biāo)是幫助投資者高效率地管理遺產(chǎn)，并將遺產(chǎn)順利地轉(zhuǎn)移到受益人的手中。

我們可以借用他人對理財?shù)囊粋€比喻來說明理財規(guī)劃。這個比喻是：理財就是修個水庫、打口井、砌堵墻。修水庫就是開源節(jié)流，打井就是做投資，使其源源不斷，砌墻就是給自己上保險獲得一份保障，出現(xiàn)問題通過保險規(guī)劃來解決。也就是說，水庫是儲蓄，打井是投資，砌墻是保險。簡單地說，合理地安排、配置好這三者的順序和比例就是理財規(guī)劃。

這些大師和專家的話，中國城市居民基本都能理解，也有了理財?shù)钠惹幸?。但很多朋友與我們交流時都反映了同樣的煩惱：“我非常想立即就開始理財，可究竟如何入手呢？”

即使是砌墻——買保險，也應(yīng)該作規(guī)劃。面對現(xiàn)在大多數(shù)人稀里糊涂買保險，糊里糊涂持有保單的狀況，本人曾參與了平安集團有關(guān)保險需求分析、保險規(guī)劃實務(wù)課程的開發(fā)，并受命負責(zé)全國范圍內(nèi)集團種子講師班的授課工作，培養(yǎng)了平安集團第一批真正意義上的保險理財規(guī)劃實務(wù)授權(quán)講師。目的就是為了讓更多的保險代理人從保險規(guī)劃的角度為客戶服務(wù)，讓投保人真正從規(guī)劃的角度明明白白地買保險。

一個現(xiàn)代城市的標(biāo)準(zhǔn)家庭，一般由夫妻倆人和一個小孩組成。當(dāng)然，這樣的三口之家一般還會外延至夫妻雙方的父母。比如，張先生35歲左右，其太太32歲左右，有一小孩4歲左右，家庭年收入在20萬~25萬元，有自住房一套，每月還款4 000元，除日常開銷外，每月小孩教育費1 500元，給雙方父母總計3 000元贍養(yǎng)費。像這樣的家庭應(yīng)該如何做好保險理財規(guī)劃，合理“避險”，從而為家庭理財金字塔打好基石呢？

專家表示：“實務(wù)操作中，我們發(fā)現(xiàn)很多家庭在作保險理財規(guī)劃時經(jīng)常會出現(xiàn)不少誤區(qū)。”

誤區(qū)一：要買保險先給孩子買。其實，一個家庭中，最需要保障的是家庭的主要經(jīng)濟來源，也就是小孩的父母。因此，對于有小孩的家庭，應(yīng)該首先為夫妻兩人購買充足的保障，然后再為孩子準(zhǔn)備教育金等，是更加明智的做法。

誤區(qū)二：給父母買養(yǎng)老保險，自己還早。其實年齡在五六十歲的人買保險的選擇很少而且保費很貴，當(dāng)很多人問明白養(yǎng)老保險的保費后，多數(shù)會放棄給父母購買?？梢?，養(yǎng)老保險越早準(zhǔn)備越輕松，30歲開始準(zhǔn)備養(yǎng)老金，退休時顧慮少很多。