1根據(jù)自身現(xiàn)有的資源以及合理預(yù)期的將來收入，確定自己所要達(dá)成的理財目標(biāo)是進(jìn)行理財策劃的第一步工作

理財目標(biāo)必須具有可以用貨幣精確計量及有實現(xiàn)的時間這兩個特征，例如５年購買一套３０萬元的房子。理財目標(biāo)可能會有多個，例如購車、育兒、養(yǎng)老等。在多個理財目標(biāo)之間進(jìn)行合理的資源分配，有利于理財目標(biāo)的順利達(dá)成。一般來說，對于養(yǎng)老等長期目標(biāo)，如果優(yōu)先配置現(xiàn)有資產(chǎn)，將取得最佳的復(fù)利增值效果；如果預(yù)期將來收入有較好的提升，也可以將現(xiàn)有資產(chǎn)配置在中短期目標(biāo)上，長期目標(biāo)以將來提升的收入來增加投資實現(xiàn)。

2合理設(shè)置資產(chǎn)負(fù)債比例，增加財務(wù)風(fēng)險防范構(gòu)建起安全的財務(wù)體系是理財策劃的基本要求

就猶如一艘在大海里航行的船，安全航運(yùn)是最基本的要求，優(yōu)先考慮的不是它能多快到達(dá)目的地，而是如何保障船能平穩(wěn)航運(yùn)不至于翻船。不舉超過償還能力的債務(wù)，保留好家庭應(yīng)急預(yù)備金，購買人身及家庭財產(chǎn)保險，是保障家庭財務(wù)平穩(wěn)運(yùn)行的可采取措施。

3進(jìn)行配置資產(chǎn)長期投資是達(dá)成理財目標(biāo)的主要方法

在確定了理財目標(biāo)之后，需要構(gòu)建一個投資組合來實現(xiàn)目標(biāo)。即把現(xiàn)在的資產(chǎn)及將來的收入投資在不同的實物資產(chǎn)或金融工具上，以及同種實物資產(chǎn)或金融工具的不同個別產(chǎn)品上，以實現(xiàn)特定風(fēng)險基礎(chǔ)上設(shè)定的收益水平，或在特定的收益水平上盡量降低風(fēng)險。

資產(chǎn)配置是目前廣受投資專家們推崇的觀念和作法。單一投資工具很難滿足個人對資產(chǎn)流動性、收益性及風(fēng)險承受能力等方面的需求。據(jù)統(tǒng)計，影響投資績效的原因中，資產(chǎn)配置占了85％~95％，選擇投資時機(jī)和選擇具體的投資品種所占的比重非常小。理財注重的是長期的平穩(wěn)收益，它是一生的財務(wù)管理過程，只有堅持好這個過程，理財目標(biāo)的實現(xiàn)才有保障。

4對理財方案進(jìn)行跟蹤調(diào)整是理財目標(biāo)實現(xiàn)的必要保障

任何制訂好的理財方案都不可能是一勞永逸的，在遇到諸如成家、生子、失業(yè)、遺產(chǎn)繼承等家庭重大變更事項或者經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新一輪的運(yùn)行周期時，需要對原訂的理財方案進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)整。隨著時間的推移和環(huán)境的變化對原訂的方案不斷進(jìn)行動態(tài)調(diào)整和修正，才能確保理財目標(biāo)的順利實現(xiàn)。另一方面需要注意的是，理財注重的是長期的策略性安排，而不應(yīng)是短期內(nèi)隨意改變方案或放棄原來制定的目標(biāo)或方案，頻頻變動原訂的方案也會適得其反。

一旦經(jīng)濟(jì)記錄做好了，那么算出凈資產(chǎn)就很容易了。這也是大多數(shù)理財專家計算財富的方式。只有清楚每年的凈資產(chǎn)，才會掌握自己又朝目標(biāo)前進(jìn)了多少。

成功合理的理財讓你的財富最大化。輕松地享受生活，這就是理財?shù)暮锰?，也是理財?yīng)該達(dá)到的目的。當(dāng)然這個目標(biāo)的實現(xiàn)要注意很多問題，尤其是理財策劃要做好，這是我們家庭主婦們應(yīng)該考慮到的，只有這樣才能使“錢”生“錢”。