陶耕1995年進入了華夏銀行,他是在湖南路支行從柜員做起,到科長、行長助理,再到副行長,現(xiàn)調(diào)至南京分行任個人業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理的。學(xué)計算機出身的他,卻對金融發(fā)生了極大的興趣,從最簡單的數(shù)錢學(xué)起,到如今對銀行所有的個人業(yè)務(wù)了如指掌,并成為資深理財規(guī)劃師。作為同齡人,陶耕也清楚地知道如今年輕人在理財方面的迷惘與無奈。
很多年輕人花明天的錢辦今天的事情。今天買了個心儀的物品,明天連交水電費的錢都沒有。對于這類人,陶耕有一個非常行之有效的辦法:將一個月或一個季度要產(chǎn)生的支出費用都先列出來,然后將這筆錢先預(yù)留出來,存入一個固定的賬戶中,不到急用的時候千萬別動這筆錢,這樣手頭剩下的錢就可以高枕無憂地使用了,即使哪天口袋里沒錢了,你也不用擔(dān)心交不起水電費或手機費了。陶耕說,這是一個他親自實踐了兩年后發(fā)現(xiàn)非常有效的辦法,既不影響自己的正常生活品質(zhì),又不會讓自己捉襟見肘。
平日里,陶耕也是一個非常懂得享受生活的人。吃飯、泡吧、旅游……陶耕認為,理財?shù)淖罱K目的就是為了享受生活,而不是為了節(jié)儉每一分錢而影響到自己的生活品質(zhì)。當然,人們還是應(yīng)該支出有度,大部分人理財?shù)臅r候考慮收入的比較多,其實支出也是應(yīng)該考慮的另一面,理財?shù)牡谝徊骄褪且龅健笆罩胶狻?。針對目前那么多的“房奴”,陶耕也表示,買房一定要盡力而為,就是在自己的承受能力范圍之內(nèi)。所謂承受能力,一方面要考慮首付,最重要的是要考慮“月供”。假設(shè)你現(xiàn)在每個月的還款額是2 000元,但如果哪天利率上漲了,你的月供就不止2 000了,因為目前的利率還處于低位水平,上漲將是大勢所趨,因此買房的時候你還要考慮到利率上漲的因素,將月貸款額再放一個余量,一般可以將目前的月供乘以系數(shù)15,要保證乘之后的月供仍在你的承受能力范圍之內(nèi)。當然,很多人會認為或許幾年后我的工資也漲了,但陶耕強調(diào),房貸不應(yīng)從富裕角度考慮,而應(yīng)從自己承受能力角度考慮。
一提到理財,很多人就立刻想到購買銀行的一些高收益理財產(chǎn)品、基金,或者投資股票等,陶耕認為,其實理財是一個非常寬泛的概念,除了上述這些方式外,如果你學(xué)會如何巧用銀行的一些存款產(chǎn)品,一樣能達到理財收益的效果,因為理財包括收益增值和節(jié)約費用兩方面。
比如你是一個生意場上的人,手里經(jīng)常有大量的周轉(zhuǎn)資金,但保不準哪天會突然要使用,這個時候你就可以使用“通知存款”,利息是活期存款的好幾倍。還有“自動轉(zhuǎn)存”、“約定轉(zhuǎn)存”這些都是既可以節(jié)約時間又能得到預(yù)期收益的存款產(chǎn)品。
理財目的的實現(xiàn),需要理財計劃的配合,沒有理財規(guī)劃,錢不但不會生錢,還會減少。
理財策劃是目前的熱點話題,尤其是隨著證券市場的火爆,各式各樣的投資理財話題充滿報刊版面。如何為自己理好財,使自己的財富達到最大化,實現(xiàn)財務(wù)自由,相信大家都在躍躍欲試。
理財針對的是人的一生而不是某一階段,它包括個人生命周期各個階段的資產(chǎn)、負債分析,現(xiàn)金流量預(yù)算和管理,個人風(fēng)險管理與保險規(guī)劃,投資目標確立與實現(xiàn),職業(yè)生涯規(guī)劃,子女養(yǎng)育及教育規(guī)劃,居住規(guī)劃,個人稅務(wù)籌劃及遺產(chǎn)規(guī)劃等各個方面,涉及現(xiàn)有及未來的財務(wù)資源,最終目的是達到財務(wù)自由。