孩子是一個家庭的重要組成部分，花錢當(dāng)然在所難免。對于當(dāng)前的兒童消費，家長們呈現(xiàn)出兩種態(tài)度，一種是坦然，一種是無奈。

“我們孩子花得一般，也就平常吧！”劉先生欣慰地說。他認(rèn)為自己孩子還算是個省錢的孩子，沒有亂花錢，所有的支出都是必要的，比如吃，總不能虧了孩子；穿不要名牌，舒服干凈就可以了；主要是受教育的費用，上私立幼兒園每月花500元，平時學(xué)鋼琴，每月請家庭教師也得200元。雖然加起來不少，但劉先生認(rèn)為這都是應(yīng)該花的，以后社會競爭越來越激烈，孩子的教育絕不能放松。李女士則很無奈，她的孩子上小學(xué)，已經(jīng)認(rèn)識到名牌的價值，平時李女士自己買衣服從來不過百元，可孩子的衣服必須是名牌，否則就拒絕穿。“看著別人家的孩子都是名牌，難免眼饞，雖然收入不高，可也不想讓孩子因為穿得不好有自卑心理，顯得委屈。”李女士說。

兒童消費的增勢在兒童用品商場的表現(xiàn)非常突出。在商場記者發(fā)現(xiàn)，新品種以驚人的速度增長，像以前并不重視的輪滑鞋、益智類玩具等遞增速度都非?？欤粌和闷繁瘸扇松唐犯⒅丨h(huán)保、健康，兒童服裝、玩具的開發(fā)速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過成年人。由于商家的兒童產(chǎn)品營銷，引導(dǎo)著各類家庭不斷跟進，兒童消費標(biāo)準(zhǔn)不斷提高，家長也不斷擴大在孩子身上的家庭預(yù)算比重。

兒童消費主義的興起說明，孩子已經(jīng)構(gòu)成家庭消費預(yù)算的一個決定性因素。正是由于兒童消費主義的興起，使得兒童消費市場成為眾多商家競相爭奪的領(lǐng)域，“以孩子的名義”，是最能讓家長爽快掏錢的營銷攻略。因此，即使是消費萎靡的情況下，兒童消費市場始終是“風(fēng)景這邊獨好”。

對此現(xiàn)象，相關(guān)人士認(rèn)為是社會發(fā)展的必然。孩子的保障成為不少家長的焦點話題。那么怎樣科學(xué)地制定兒童保障計劃，兒童理財應(yīng)該遵循什么樣的原則呢？

“從嗷嗷待哺到大學(xué)畢業(yè)，如今養(yǎng)大一個孩子到底需要多少錢”？根據(jù)中國社會科學(xué)院的調(diào)查，以2003年的物價水平估算，0~16歲孩子直接經(jīng)濟總成本為25萬元左右。17~24歲，教育費用則成為孩子的主要支出，而且教育支出還有逐漸升高的趨勢。曾有權(quán)威機構(gòu)估計，培養(yǎng)一個大學(xué)畢業(yè)生，教育費用在20萬元左右。

這樣估計，孩子從幼兒園到大學(xué)畢業(yè)所需費用在48萬元左右。如果要到國外留學(xué)，學(xué)費、生活費和擔(dān)保金的要求則更高。

在如此高的育兒費用中，兒童保障就顯得非常重要。給家庭，尤其是給孩子“未雨綢繆”制定保障計劃，可遵守六大理財原則：

一是建議購買的年均保費并非越多越好，年均保費一般不超過家庭收入的十分之一；二是父母是家中主要經(jīng)濟來源，保額一定要比小孩的高；三是隨著子女的成長，彈性調(diào)整父母的保額；四是除必不可缺的壽險外，宜多重視意外險和健康險；五是一定要打探清楚保險公司和產(chǎn)品的特點，不要輕易投保；六是孩子出生后即可買保險，愈早投保愈便宜。

城市居民文化消費中占最大比例的仍是教育，子女教育開支在家庭收入中所占的比重越來越大，已經(jīng)影響到家庭正常的開銷計劃。

當(dāng)前高昂的學(xué)費已經(jīng)致使城市居民的文化消費向教育方面傾斜。人們不得不加大投資，同時刻意削減其他開支，從而維持教育花費，銀行里的儲蓄存款就越來越少。

如何給孩子進行教育存款是大多數(shù)家庭面臨的問題。

第一個原則：給孩子的存款不能太多

你不能想著一口氣給孩子存5萬元，準(zhǔn)備讓孩子讀大學(xué)。當(dāng)然如果你已經(jīng)具備這么強悍的財力，比如你已經(jīng)擁有了100萬，5萬讀大學(xué)的費用對你來說是小意思。

第二個原則：有一個計劃

比如你打算給孩子讀大學(xué)準(zhǔn)備5萬元。那么計劃從小孩1歲開始存款。存夠多少年可以了呢？小小來計算一下吧。讀大學(xué)基本上小孩的年齡在18周歲左右。每年需要存款2 778元。每月231元。就是說每月存款231元，基本上就夠了。其實，每月存款這么多最后不是5萬，而是大于5萬。因為錢是有利息的。到底每月存多少，你想準(zhǔn)備給他多少錢上大學(xué)用，這樣就可以方便地計算了。

第三個原則：盡可能追求大利息

如果銀行有教育基金的存款方式是可以免稅的，那么為什么不這么存呢？國家對教育是大力支持的。

第四個原則：如果你發(fā)現(xiàn)其他情況更好

如果將這些錢投入基金，比如股票基金。那么18年后，估計是能得到不少的收益的。至于基金的風(fēng)險當(dāng)然有，關(guān)鍵要學(xué)會控制。

第五個原則：絕對不動用孩子的上學(xué)錢

無論如何都不能用他的錢，因為本身這筆錢對于你的工資來說每月的數(shù)量就不是特別的多，不至于窮的要動用孩子的錢。再窮也不能窮教育。

第六個原則：堅持每月存

不管你是將這筆錢存入了銀行，還是基金，甚至是股票，那么堅持吧。每月都要存，將來孩子上學(xué)就不用愁了。

對于廣大家庭來說，尤其是女主人來講，也許你現(xiàn)在還沒有小孩，那么將來也一定會有的，那么如何給孩子進行教育存款的問題就值得你思考一下了。