孩子是一個(gè)家庭的重要組成部分，花錢(qián)當(dāng)然在所難免。對(duì)于當(dāng)前的兒童消費(fèi)，家長(zhǎng)們呈現(xiàn)出兩種態(tài)度，一種是坦然，一種是無(wú)奈。

“我們孩子花得一般，也就平常吧！”劉先生欣慰地說(shuō)。他認(rèn)為自己孩子還算是個(gè)省錢(qián)的孩子，沒(méi)有亂花錢(qián)，所有的支出都是必要的，比如吃，總不能虧了孩子；穿不要名牌，舒服干凈就可以了；主要是受教育的費(fèi)用，上私立幼兒園每月花500元，平時(shí)學(xué)鋼琴，每月請(qǐng)家庭教師也得200元。雖然加起來(lái)不少，但劉先生認(rèn)為這都是應(yīng)該花的，以后社會(huì)競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈，孩子的教育絕不能放松。李女士則很無(wú)奈，她的孩子上小學(xué)，已經(jīng)認(rèn)識(shí)到名牌的價(jià)值，平時(shí)李女士自己買(mǎi)衣服從來(lái)不過(guò)百元，可孩子的衣服必須是名牌，否則就拒絕穿?！翱粗鴦e人家的孩子都是名牌，難免眼饞，雖然收入不高，可也不想讓孩子因?yàn)榇┑貌缓糜凶员靶睦?，顯得委屈?！崩钆空f(shuō)。

兒童消費(fèi)的增勢(shì)在兒童用品商場(chǎng)的表現(xiàn)非常突出。在商場(chǎng)記者發(fā)現(xiàn)，新品種以驚人的速度增長(zhǎng)，像以前并不重視的輪滑鞋、益智類玩具等遞增速度都非?？?；兒童用品比成人商品更注重環(huán)保、健康，兒童服裝、玩具的開(kāi)發(fā)速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)成年人。由于商家的兒童產(chǎn)品營(yíng)銷，引導(dǎo)著各類家庭不斷跟進(jìn)，兒童消費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不斷提高，家長(zhǎng)也不斷擴(kuò)大在孩子身上的家庭預(yù)算比重。

兒童消費(fèi)主義的興起說(shuō)明，孩子已經(jīng)構(gòu)成家庭消費(fèi)預(yù)算的一個(gè)決定性因素。正是由于兒童消費(fèi)主義的興起，使得兒童消費(fèi)市場(chǎng)成為眾多商家競(jìng)相爭(zhēng)奪的領(lǐng)域，“以孩子的名義”，是最能讓家長(zhǎng)爽快掏錢(qián)的營(yíng)銷攻略。因此，即使是消費(fèi)萎靡的情況下，兒童消費(fèi)市場(chǎng)始終是“風(fēng)景這邊獨(dú)好”。

對(duì)此現(xiàn)象，相關(guān)人士認(rèn)為是社會(huì)發(fā)展的必然。孩子的保障成為不少家長(zhǎng)的焦點(diǎn)話題。那么怎樣科學(xué)地制定兒童保障計(jì)劃，兒童理財(cái)應(yīng)該遵循什么樣的原則呢？

“從嗷嗷待哺到大學(xué)畢業(yè)，如今養(yǎng)大一個(gè)孩子到底需要多少錢(qián)”？根據(jù)中國(guó)社會(huì)科學(xué)院的調(diào)查，以2003年的物價(jià)水平估算，0~16歲孩子直接經(jīng)濟(jì)總成本為25萬(wàn)元左右。17~24歲，教育費(fèi)用則成為孩子的主要支出，而且教育支出還有逐漸升高的趨勢(shì)。曾有權(quán)威機(jī)構(gòu)估計(jì)，培養(yǎng)一個(gè)大學(xué)畢業(yè)生，教育費(fèi)用在20萬(wàn)元左右。

這樣估計(jì)，孩子從幼兒園到大學(xué)畢業(yè)所需費(fèi)用在48萬(wàn)元左右。如果要到國(guó)外留學(xué)，學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)和擔(dān)保金的要求則更高。

在如此高的育兒費(fèi)用中，兒童保障就顯得非常重要。給家庭，尤其是給孩子“未雨綢繆”制定保障計(jì)劃，可遵守六大理財(cái)原則：

一是建議購(gòu)買(mǎi)的年均保費(fèi)并非越多越好，年均保費(fèi)一般不超過(guò)家庭收入的十分之一；二是父母是家中主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源，保額一定要比小孩的高；三是隨著子女的成長(zhǎng)，彈性調(diào)整父母的保額；四是除必不可缺的壽險(xiǎn)外，宜多重視意外險(xiǎn)和健康險(xiǎn)；五是一定要打探清楚保險(xiǎn)公司和產(chǎn)品的特點(diǎn)，不要輕易投保；六是孩子出生后即可買(mǎi)保險(xiǎn)，愈早投保愈便宜。

城市居民文化消費(fèi)中占最大比例的仍是教育，子女教育開(kāi)支在家庭收入中所占的比重越來(lái)越大，已經(jīng)影響到家庭正常的開(kāi)銷計(jì)劃。

當(dāng)前高昂的學(xué)費(fèi)已經(jīng)致使城市居民的文化消費(fèi)向教育方面傾斜。人們不得不加大投資，同時(shí)刻意削減其他開(kāi)支，從而維持教育花費(fèi)，銀行里的儲(chǔ)蓄存款就越來(lái)越少。

如何給孩子進(jìn)行教育存款是大多數(shù)家庭面臨的問(wèn)題。

第一個(gè)原則：給孩子的存款不能太多

你不能想著一口氣給孩子存5萬(wàn)元，準(zhǔn)備讓孩子讀大學(xué)。當(dāng)然如果你已經(jīng)具備這么強(qiáng)悍的財(cái)力，比如你已經(jīng)擁有了100萬(wàn)，5萬(wàn)讀大學(xué)的費(fèi)用對(duì)你來(lái)說(shuō)是小意思。

第二個(gè)原則：有一個(gè)計(jì)劃

比如你打算給孩子讀大學(xué)準(zhǔn)備5萬(wàn)元。那么計(jì)劃從小孩1歲開(kāi)始存款。存夠多少年可以了呢？小小來(lái)計(jì)算一下吧。讀大學(xué)基本上小孩的年齡在18周歲左右。每年需要存款2 778元。每月231元。就是說(shuō)每月存款231元，基本上就夠了。其實(shí)，每月存款這么多最后不是5萬(wàn)，而是大于5萬(wàn)。因?yàn)殄X(qián)是有利息的。到底每月存多少，你想準(zhǔn)備給他多少錢(qián)上大學(xué)用，這樣就可以方便地計(jì)算了。

第三個(gè)原則：盡可能追求大利息

如果銀行有教育基金的存款方式是可以免稅的，那么為什么不這么存呢？國(guó)家對(duì)教育是大力支持的。

第四個(gè)原則：如果你發(fā)現(xiàn)其他情況更好

如果將這些錢(qián)投入基金，比如股票基金。那么18年后，估計(jì)是能得到不少的收益的。至于基金的風(fēng)險(xiǎn)當(dāng)然有，關(guān)鍵要學(xué)會(huì)控制。

第五個(gè)原則：絕對(duì)不動(dòng)用孩子的上學(xué)錢(qián)

無(wú)論如何都不能用他的錢(qián)，因?yàn)楸旧磉@筆錢(qián)對(duì)于你的工資來(lái)說(shuō)每月的數(shù)量就不是特別的多，不至于窮的要?jiǎng)佑煤⒆拥腻X(qián)。再窮也不能窮教育。

第六個(gè)原則：堅(jiān)持每月存

不管你是將這筆錢(qián)存入了銀行，還是基金，甚至是股票，那么堅(jiān)持吧。每月都要存，將來(lái)孩子上學(xué)就不用愁了。

對(duì)于廣大家庭來(lái)說(shuō)，尤其是女主人來(lái)講，也許你現(xiàn)在還沒(méi)有小孩，那么將來(lái)也一定會(huì)有的，那么如何給孩子進(jìn)行教育存款的問(wèn)題就值得你思考一下了。