理財能力決定了一生的生活品質(zhì)和生活狀態(tài)。在美國，家長們非常重視孩子的理財教育，從小就培養(yǎng)孩子的理財觀念，可以讓孩子早早獨立。理財教育被稱為“從3歲開始實現(xiàn)的幸福人生計劃”，家長不是一味將孩子關(guān)在童話世界里，而是教他們認(rèn)識鈔票的面值，傳授“取之有道，用之有度”的觀念。

在美國，理財觀念早已深入人心，然而在中國，許多家長依然避諱和孩子談錢的問題，總怕早早讓孩子接觸金錢，會對他們造成負(fù)面影響。這顯然是一些固有觀念造成的影響，我們愛錢，卻在潛意識中覺得，錢是骯臟的，是違背道德的。這是非常錯誤的一種觀念。理財教育不僅是一種生存教育，更是一種素質(zhì)教育，教會孩子正確對待金錢、合理運用金錢，會讓孩子受益一生。雖然說理財要趁早，但家長們更要知道，理財教育不同的年齡有不同的方法和目標(biāo)，不能想著讓孩子一口吃成一個胖子，要懂得?序漸進(jìn)，分階段教育，讓孩子從小事開始，一點一滴培養(yǎng)孩子的理財意識。那么，如何來分階段培養(yǎng)孩子的理財能力呢？

3～4歲：教孩子認(rèn)識金錢 

在正式進(jìn)入理財教育前，要先教會孩子認(rèn)識金錢，給孩子灌輸正確的金錢意識。3～4歲的孩子，理解事物的能力主要依賴于具體的情景和事物。因此，依照孩子的這一生理特點，父母可以有意識地讓孩子參與一些數(shù)額小的日常消費。比如教孩子坐公交車的時候如何投幣，或者帶孩子到超市購物，讓孩子親自挑選自己所需要的日常用品，熟悉這些日常用品的價格，同時也讓孩子認(rèn)識鈔票的面額及其用途。這個時候，并不需要向孩子灌輸大道理，就算說了他們也不能理解。

4～5歲：教孩子學(xué)會儲蓄

4～5歲的孩子注意力一般只停留在自己感興趣的或者與自己相關(guān)的事物上，他們對五彩繽紛的世界充滿了好奇心。家長可以根據(jù)孩子的興趣來引導(dǎo)孩子進(jìn)行儲蓄。比如，給孩子買一個漂亮的錢夾，或者一個儲蓄罐，用這些東西將孩子的注意力吸引過來，教導(dǎo)孩子往里面存放錢幣，同時要記得告訴孩子，這樣做的好處在于堅持一段時間以后，能得到一些自己想要的東西。這時，針對孩子儲蓄的多少，家長應(yīng)該給予獎勵。也許儲蓄的金額很少，但在無形中，已?培養(yǎng)了孩子的儲蓄能力，并且讓孩子意識到儲蓄的“神奇力量”，激發(fā)孩子對儲蓄的興趣。

5～6歲：培養(yǎng)勞動賺錢的意識

孩子到5～6歲時，已?有了小額自主消費的能力了，而這個時候，父母要控制好孩子零花錢的數(shù)量，不能一味滿足孩子的要求，但同時也不能過于苛刻。這時的父母可以開始培養(yǎng)孩子通過勞動賺取錢財?shù)囊庾R了。讓孩子參與一些勞動，比如，擦地板，給父母捶背等。甚至可以嘗試做出一張價目表，把孩子能做的每項工作都制定一個合理的價位，對勞動質(zhì)量進(jìn)行監(jiān)督，并且一定要認(rèn)真執(zhí)行。這樣，無形之中就讓孩子明白：不參與勞動，就沒有收入，而沒有收入，就不能滿足自己的愿望。用實際行動，能讓孩子們更真切地體會到，金錢是通過勞動換來的。