理財關(guān)鍵詞：通貨膨脹

理財關(guān)鍵點(diǎn)：如何讓自己的財富保值增值

在第一次世界大戰(zhàn)后的德國，有一個小偷去別人家里偷東西，看見一個筐里邊裝滿了錢，他把錢倒了出來，只把筐拿走了。當(dāng)時的德國，貨幣貶值到了在今天看來幾乎無法相信的程度。

第一次世界大戰(zhàn)結(jié)束后的幾年，德國經(jīng)濟(jì)處于崩潰的邊緣。戰(zhàn)爭本來就已經(jīng)使德國經(jīng)濟(jì)凋零，但戰(zhàn)勝國又強(qiáng)加給它極為苛刻的《凡爾賽和約》，使德國負(fù)擔(dān)巨額的賠款。德國最大的工業(yè)區(qū)--魯爾工業(yè)區(qū)1923年還被法國、比利時軍隊占領(lǐng)，可謂雪上加霜。

德國政府無奈，只能日夜趕印鈔票，通過大量發(fā)行貨幣來為賠款籌資。由此，德國經(jīng)歷了一次歷史上最引人注目的超速通貨膨脹。從1922年1月到1924年12月，德國的貨幣和物價都以驚人的比率上升。每份報紙的價格從1921年1月的03馬克上升到1922年5月的1馬克、1922年10月的8馬克、1923年2月的100馬克，直到1923年9月的1000馬克。在1923年秋季，價格更以不可思議的速度"飛"起來了：一份報紙的價格10月1日2000馬克、10月15日12萬馬克、10月29日100萬馬克、11月9日500萬馬克，直到11月17日7000萬馬克。

在這樣巨大的經(jīng)濟(jì)危機(jī)之中，德國人民遭受了極大的苦難。沒有工作、沒有糧食，走投無路。德國人民對外國帝國主義和對本國政府極為不滿，德國各地，斗爭、騷亂不斷發(fā)生，德國處于嚴(yán)重的動蕩之中。

從這場經(jīng)濟(jì)危機(jī)中我們可以看出，過度的鈔票發(fā)行量所造成的通貨膨脹是導(dǎo)致這次經(jīng)濟(jì)危機(jī)全面爆發(fā)的一個最重要原因。

那么，什么是通貨膨脹呢？通貨膨脹一般指因紙幣發(fā)行量超過商品流通中的實(shí)際需要的貨幣量而引起的紙幣貶值、物價持續(xù)上漲現(xiàn)象。其實(shí)質(zhì)是社會總需求大于社會總供給。比如說：商品流通中所需要的金銀貨幣量不變，而紙幣發(fā)行量超過了金銀貨幣量的一倍，單位紙幣就只能代表單位金銀貨幣價值量的1/2，在這種情況下，如果用紙幣來計量物價，物價就上漲了一倍，這就是通常所說的貨幣貶值。此時，流通中的紙幣量比流通中所需要的金銀貨幣量增加了一倍，這就是通貨膨脹。在宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)中，通貨膨脹主要是指價格和工資的普遍上漲。

當(dāng)物價上漲，手中的錢越來越不經(jīng)花的時候，我們應(yīng)該怎樣理財呢？我們應(yīng)該怎樣做才能讓自己辛勤工作積累的財富繼續(xù)保值增值呢？

首先，對于年輕人來說，開源節(jié)流是保證他們的財產(chǎn)在通脹時期保值增值的最佳理財策略。年輕人由于剛剛走出校門步入社會，面臨嚴(yán)峻的生存壓力，經(jīng)濟(jì)一般都不是很寬裕，甚至有些人還要依靠父母才能維持生計。因此，在這種情況下，勤儉節(jié)約、減少開支仍然是他們理財規(guī)劃中首當(dāng)其沖的一項任務(wù)。但是，如果他們能在減少支出的情況下用閑置資金進(jìn)行一些適當(dāng)?shù)耐顿Y，將能從根本上實(shí)現(xiàn)財富的保值增值。那么，選擇什么投資產(chǎn)品才最適合這類人群呢？眾所周知，在眾多投資產(chǎn)品中，基金具有流動性強(qiáng)、風(fēng)險性低、收益性高、管理專業(yè)等特征，因此，對于經(jīng)濟(jì)狀況不是很好的年輕人來說，基金的定投是這類人群投資理財?shù)氖滓x擇。一方面，投資基金可以加速年輕人的財富積累，另一方面也可以幫助他們跑贏CPI。當(dāng)然在具體品種的選擇上，可以根據(jù)個人風(fēng)險承受能力的不同，在股票型基金和平衡型基金等類型上作選擇，風(fēng)險承受能力較大的，可以在配置比例上多購買一些股票型基金；反之，則增加平衡型基金等其他基金。

其次，對于那些已經(jīng)成家、有了一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的中年人來說，適當(dāng)考慮將閑置資金投入到資本市場，減少銀行存款、國債等理財產(chǎn)品所占的比例，將成為他們應(yīng)對通貨膨脹、讓財產(chǎn)保值增值的最佳理財方式。一般來說，投資股票是一種職業(yè)行為，投資基金則是一種生活方式，長期持有優(yōu)質(zhì)的基金和股票一方面可以避免因錯過上漲而減少收益，另一方面也在一定程度上降低了財富被通脹侵蝕的風(fēng)險。因此，在通貨膨脹時期，最適合中年人的理財方法是投資資本市場。就目前的經(jīng)濟(jì)形勢來看，市場的通脹率一般為5%到6%，因此，要想真正實(shí)現(xiàn)財富的保值增值，理財?shù)哪繕?biāo)收益率就必須高于這個比例，而股票、基金、房地產(chǎn)等理財產(chǎn)品的收益率往往高達(dá)20%，甚至100%，這就意味著這些經(jīng)濟(jì)能力較好的中年人可以將一部分資金投資到這個有著高收益的資本市場中來。但是，高收益就意味著高風(fēng)險，因此不能將所有資金都投入進(jìn)去，而應(yīng)該將投資比例控制在總資產(chǎn)的40％到50％之間。對于債券類以及銀行理財產(chǎn)品來說，投資比例也應(yīng)控制在30％到40％之間，剩余的部分資金，可留作流動資金。當(dāng)然，對于那些少數(shù)特別富裕的中年人來說，投資房地產(chǎn)也是一項迅速積累財富的捷徑，但要注意的是，投資房地產(chǎn)要注意控制家庭負(fù)債率，將其控制在30％到50％之間。

最后，對于已經(jīng)退休的老年人來說，過去我們一直常說要以保守的理財方式為主，但是要想在通貨膨脹時期讓財富保值，就需要改變一下老年人傳統(tǒng)的理財思路，用一種較為"激進(jìn)"的理財方式平穩(wěn)渡過通脹危機(jī)。股票、基金等投資產(chǎn)品雖然對于老年人來說并不是最適合的投資理財產(chǎn)品，但是非常時期就必須采取非常策略，要想讓自己的資金不縮水，就必須在通脹時期適當(dāng)投資一些股票或者基金。但是，老年人要注意的是，投資股票和基金并不是為了賺取太多的利潤，而是為了抵消通脹給資金造成的縮水，因此，不要選擇那些高風(fēng)險、高收益的投資產(chǎn)品，只要投資產(chǎn)品的收益率略高于通脹率就可以了。此外，除了傳統(tǒng)的銀行存款、債券等理財產(chǎn)品，老年人還可以投資一些銀行推出的理財產(chǎn)品，例如項目信托產(chǎn)品，收益性和安全性都很好。另外，專家還提醒這些老年人，在選擇銀行理財產(chǎn)品的時候一定要自己先弄懂這些產(chǎn)品的屬性，做到有備而來，萬無一失。

如此看來，通貨膨脹并不可怕，可怕的是我們在通脹時期束手無策，讓自己辛辛苦苦積攢的資產(chǎn)白白流失。因此，只要大家能夠根據(jù)自己的實(shí)際需要選擇適合自己的理財方式，我們照樣能在通脹時期賺取豐厚的利潤。