目前各家銀行推出的分期卡內(nèi)容不一，各種費用的收取標(biāo)準(zhǔn)也不盡相同，消費者往往使用之后，才發(fā)現(xiàn)怎么又多了一筆“廣告中沒有說明的費用”。例如，有的銀行標(biāo)榜前6期免利息與手續(xù)費，但若變更分期期數(shù)，就得加收50元變更費；有的銀行則前3期免手續(xù)費，第4期之后，就收刷卡金額的％，做為手續(xù)費。乍看之下，％似乎不多，但比較恐怖的是，銀行行員告訴我，少數(shù)分期卡的愛用者，因無法控制消費欲望，樣樣都分期購買的后果是，只能繳最低應(yīng)繳金額，剩下的部分又落入循環(huán)利息18%~20％的漩渦中，難以自拔。

當(dāng)然，我們也不能把所有罪過都推給銀行，回過頭來看，銀行也是營利單位，有一大群員工要養(yǎng)，還要對得起股東，不在手續(xù)費和服務(wù)費上挖空心思，叫他們?nèi)绾紊嫦氯?nbsp;

與其指著銀行業(yè)者的鼻子痛批，不如反求諸己，想一想，是不是自己應(yīng)該更精明些，花個幾分鐘，拿起計算機(jī)好好算一下，讓各種成本一目了然，也能立刻判斷該不該使用這項服務(wù)。

別誤踩循環(huán)利息的地雷

某天看到報上一則新聞：“張先生某月信用卡賬單只繳了最低應(yīng)繳額度，還剩下5000元尾款，隔月，刷了一筆所得稅款30萬元，沒想到，收到賬單后，竟發(fā)現(xiàn)有筆循環(huán)利息，且利率是以萬元來計算，令他錯愕不已，決定向主管機(jī)關(guān)投訴?！边@則新聞后來沒有下文，也不知張先生是否能爭取到權(quán)益。其實，我在讀這則新聞時，也感同身受。因為有一次忙于工作，忘了繳卡費，銀行也未主動催繳，等到下次收到賬單，不僅得付上違約金，還因為這個月刷了上萬元的保費，致使循環(huán)利息是以2個月的刷卡總金額來計算，高達(dá)千元，讓我當(dāng)時就撥起電話，跟客服人員溝通。

這位客服人員態(tài)度很堅持：“盧小姐，在你申辦信用卡時，文件上就有詳細(xì)記載，忘了繳卡費，就必須付出這些成本，請你見諒?！蔽易哉J(rèn)理虧，只好全部繳清。日后也申請從銀行賬戶固定扣款，免得工作忙昏頭，又得多付一筆錢。

目前各家銀行對于信用卡循環(huán)利息的起息日，分為 “入賬日”、“結(jié)賬日”和“繳款截止日”3種，其中以繳款截止日對民眾最有利，但只有一家銀行選擇采此標(biāo)準(zhǔn)，另有7家選擇結(jié)賬日，剩下的都采“入賬日”。

所謂結(jié)賬日，是指銀行按期結(jié)算持卡人應(yīng)付款項的截止日，入賬日則是銀行代持卡人給付款項給特約商店的當(dāng)天，無論入賬日或結(jié)賬日，距離民眾收到下次賬單都還有一段時間，也就造成循環(huán)利息比大家想象中還要多的原因。

為避免誤觸循環(huán)利息的地雷，建議大家，收到賬單后第一件事情，就是把上面記載的繳款截止日圈起來，并在期限前繳清所有款項，或辦理銀行自動扣款。

不讓銀行多賺一毛錢

我有個同事叫娜娜，有次興高采烈地去意大利旅游?；貋砗?，想把沒花完的歐元現(xiàn)鈔換回臺幣，卻被銀行行員告知要收取200元手續(xù)費，她氣急敗壞大叫：“搞什么嘛!一點都不合理，幫我蓋個章、送份文件，就要200元的手續(xù)費啊 ”不過，因為當(dāng)初是在這家銀行匯兌外幣，在別無選擇的情況下，娜娜只好摸摸鼻子，不甘心地把200元送給銀行。

我另一個朋友叫小愛。多年前，為了幫親戚做業(yè)務(wù)，她在外商銀行開了個戶頭，因金額不多，始終未曾關(guān)切戶頭的最新動向。直到某天心血來潮，一刷本子，竟發(fā)現(xiàn)所剩無幾，打電話到銀行詢問，才知道銀行以“存款不到一定標(biāo)準(zhǔn)”為理由(通常是15萬~25萬)，必須每月扣款500元，作為“賬戶管理費”?！笆裁矗渴裁捶?wù)都沒有，竟然一個月自動扣款500元，是不是有點欺人太甚 ”小愛義憤填膺地說，完全不能理解這項規(guī)定的邏輯。