自招商銀行始，銀行不再是高高在上的存貸機構(gòu)，而是貼心百姓、造福萬家的服務(wù)企業(yè)?？蛻羰翘?，招行是向日葵，圍著客戶轉(zhuǎn)是商業(yè)銀行的生存發(fā)展之本。

付出終有回報：理財產(chǎn)品熱賣的背后

近幾年來，招行的目標客戶群的金融服務(wù)需求快速地發(fā)生著轉(zhuǎn)變，已經(jīng)不再滿足于來銀行有杯咖啡、有張笑臉或者有方便的電子渠道能在家轉(zhuǎn)賬這樣的服務(wù)了。這個群體對自己在銀行的資產(chǎn)逐漸有了保值、升值的需求，這個群體在選擇銀行時，更看重銀行的理財能力,而過去銀行傳統(tǒng)的簡單化的優(yōu)質(zhì)服務(wù)、儲蓄和支付職能已經(jīng)退居次位。

于是，理財服務(wù)成為招行重點錘煉的能力，而“盡快轉(zhuǎn)變?yōu)橐患依碡斝豌y行”也開始成為了招行未來的明確目標。在招行的規(guī)劃中，未來除了提供支付平臺、融資平臺的功能外，還要成為社會財富的管理中心，最大限度地滿足社會和客戶的理財需求，使零售業(yè)務(wù)的利潤貢獻率提高到50%以上。

以前，大多數(shù)老百姓尚不知道理財產(chǎn)品為何物，和銀行打交道更多地是為了存取款或者繳費?？墒牵趪鴥?nèi)居民收入不斷提高，金融產(chǎn)品日益豐富，個人理財市場需求日漸凸顯的情況下，越來越多的人不愿意讓錢靜靜躺在銀行里，開始在意自己的資產(chǎn)能否保值升值。伴隨著中國經(jīng)濟的持續(xù)快速增長，中國出現(xiàn)了規(guī)模龐大且增長快速的高財富凈值客戶。

2004年上半年，全國居民儲蓄存款余額已達12萬億元，居民在股票、基金、國債、企業(yè)債和保險上的投資已達4800億元，比2003年同期增加一倍還多。2006年，中國擁有100萬美元以上資產(chǎn)的人數(shù)有30多萬人，而且以每年10％的增長速度增長。2008年中國可投資資產(chǎn)在1千萬人民幣以上人士多達30萬人士，人均持有可投資的資產(chǎn)將近3千萬元。到2010年，中國的中產(chǎn)家庭將接近一億戶，同時老齡人口達到億，都需要銀行為其建立退休、教育、應(yīng)急資金，管理個人資產(chǎn)。

在馬蔚華的棋局中，個人理財業(yè)務(wù)在中國有巨大市場，中國的基尼系數(shù)在國際上是比較高的，對社會的穩(wěn)定肯定是有不利的一面，但是對銀行理財業(yè)務(wù)而言也有增加客戶來源的一面。在未來幾年內(nèi)，13億中國人必將成為世界上最大財富管理的市場。

自2004年開始，國內(nèi)銀行理財業(yè)務(wù)呈現(xiàn)出火山噴發(fā)式的發(fā)展。2002年招商銀行推出“金葵花理財”，第一次將“理財”兩個字引入百姓生活中。為擁有金融資產(chǎn)超過50萬的客戶提供高品質(zhì)、個性化的綜合理財服務(wù)，標志著招商銀行由提供理財工具客戶自主理財，向細分客戶、全面提供各種綜合理財服務(wù)、主動代客理財?shù)霓D(zhuǎn)變。招商銀行在業(yè)內(nèi)第一家推出個人理財規(guī)劃服務(wù)，向客戶提出有針對性的資產(chǎn)組合建議，并提供理財報告?！敖鹂ɡ碡敗辈粌H是一般意義上的產(chǎn)品營銷，而是理財品牌和服務(wù)體系的全面創(chuàng)建。

2004年9月，中國金融理財標準委員會成立，招行、光大、華夏、中信、民生、興業(yè)等多家銀行推出人民幣理財產(chǎn)品，理財產(chǎn)品市場逐漸活躍起來。2005年銀行個人理財產(chǎn)品的銷售額達2000億元人民幣，2006年則達到4000億元人民幣。

歷經(jīng)牛市的2007年，在整個投資理財理念逐步覺醒的大環(huán)境下，與資本市場的火爆緊密相連，股票、基金、理財產(chǎn)品成為中國每個角落都熱切討論的話題，人們的財富夢想似乎從未如此接近現(xiàn)實。銀行理財產(chǎn)品數(shù)量在這一年呈現(xiàn)出爆發(fā)式的增長，理財產(chǎn)品的種類也以指數(shù)級增加，人民幣理財產(chǎn)品共發(fā)行1302種，外幣理財產(chǎn)品發(fā)行1760種。這些從無到有的變化是在不到3年的時間里完成的，為各家銀行業(yè)務(wù)量帶來了巨大增長。