什么樣的理財(cái)顧問(wèn)最適合你

選擇合適的獨(dú)立理財(cái)顧問(wèn)是非常重要的。你不想聘請(qǐng)了一位顧問(wèn)之后才覺(jué)得自己需要換一位。無(wú)論是在情緒上，還是在經(jīng)濟(jì)方面，從一開(kāi)始就選擇合適的人會(huì)讓你免受不少損失。

我們發(fā)現(xiàn)，能否跟顧問(wèn)保持長(zhǎng)期且成功的合作關(guān)系，在很大程度上取決于以下這兩個(gè)方面：

1.投資哲學(xué)。在管理投資和提供理財(cái)建議方面，有許多不同的哲學(xué)和方法。讀完本書(shū)后，你將對(duì)你覺(jué)得最合適的投資方式有一個(gè)清晰的感知。你希望找一位跟你的投資哲學(xué)以及投資和市場(chǎng)觀點(diǎn)相一致的顧問(wèn)。當(dāng)然，你希望你的顧問(wèn)有一套清晰的投資理念和方法（并且能清楚地表達(dá)出來(lái)）。如果他沒(méi)有一個(gè)明確的觀點(diǎn)，或者不能把它清楚地表達(dá)出來(lái)，你就應(yīng)該考慮其他人選。

2.私人關(guān)系和信任。你將跟你的顧問(wèn)建立密切的工作關(guān)系，向他透露關(guān)于你自己和家人的重要私人信息（既包括資金，也包括感情方面）。為了盡職盡責(zé)地做好工作，你的顧問(wèn)需要非常了解你的情況。除了資金層面，他還需要了解你對(duì)于金錢(qián)的看法，你對(duì)未來(lái)的夢(mèng)想和愿景。不要聘請(qǐng)一位你不愿意與其分享這類(lèi)信息的顧問(wèn)。

你的顧問(wèn)需要非常了解你的情況。除了資金層面，他還需要了解你對(duì)于金錢(qián)的看法，你對(duì)未來(lái)的夢(mèng)想和愿景。不要聘請(qǐng)一位你不愿意與其分享這類(lèi)信息的顧問(wèn)。

在尋找獨(dú)立理財(cái)顧問(wèn)時(shí)，還需考慮以下幾個(gè)因素：

專(zhuān)業(yè)資格——取得一項(xiàng)或多項(xiàng)專(zhuān)業(yè)認(rèn)證。這往往能證明一位顧問(wèn)對(duì)專(zhuān)業(yè)訓(xùn)練和專(zhuān)業(yè)能力的重視程度，以及他在這一領(lǐng)域的專(zhuān)業(yè)素質(zhì)。一些常見(jiàn)的專(zhuān)業(yè)認(rèn)證包括：注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師（CFP）、注冊(cè)金融分析師（CFA）和注冊(cè)會(huì)計(jì)師（CPA）。

受教育水平——正如你有可能詢問(wèn)一位潛在雇員所接受的正規(guī)教育一樣，了解顧問(wèn)的求學(xué)經(jīng)歷有助于了解他的智力和知識(shí)水平，以及解決問(wèn)題的能力。

經(jīng)驗(yàn)——理財(cái)顧問(wèn)在成為顧問(wèn)之前，通常從事過(guò)許多職業(yè)。了解顧問(wèn)的工作經(jīng)歷有助于你評(píng)估他的閱歷和相關(guān)能力。你應(yīng)該仔細(xì)考慮是否要接觸一位剛剛從事這一行業(yè)，或沒(méi)有金融服務(wù)和相關(guān)行業(yè)（比如會(huì)計(jì)）成功經(jīng)歷的顧問(wèn)。

理財(cái)顧問(wèn)在成為顧問(wèn)之前，通常從事過(guò)許多職業(yè)。了解顧問(wèn)的工作經(jīng)歷有助于你評(píng)估他的閱歷和相關(guān)能力。你應(yīng)該仔細(xì)考慮是否要接觸一位剛剛從事這一行業(yè)，或沒(méi)有金融服務(wù)和相關(guān)行業(yè)（比如會(huì)計(jì)）成功經(jīng)歷的顧問(wèn)。

公司結(jié)構(gòu)——顧問(wèn)公司有各種各樣的組織結(jié)構(gòu)。一些顧問(wèn)是獨(dú)立執(zhí)業(yè)，一些則在合伙制小公司工作，還有一些在擁有許多員工和顧問(wèn)的大機(jī)構(gòu)工作。每一種組織結(jié)構(gòu)都有其優(yōu)缺點(diǎn)，在成為他們的客戶之前，你要先設(shè)法了解這家顧問(wèn)公司的組織結(jié)構(gòu)。

提供的服務(wù)——一些顧問(wèn)只提供資產(chǎn)管理，一些則提供更多的服務(wù)，通常包括一套完整的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃（有時(shí)被稱(chēng)為財(cái)富管理）。聘請(qǐng)一位把理財(cái)規(guī)劃納入其執(zhí)業(yè)范疇的顧問(wèn)或許是有幫助的，因?yàn)橥顿Y決策是在充分考慮客戶的整體財(cái)務(wù)狀況之后作出的。

當(dāng)前的服務(wù)對(duì)象——你應(yīng)該了解一位潛在顧問(wèn)目前正在服務(wù)的客戶類(lèi)型，以及在他心目中哪種客戶才是最理想的。你不想成為一位與眾不同的客戶——最好能完全契合顧問(wèn)的客戶群體，這樣你就能受益于他與其他客戶的合作經(jīng)驗(yàn)。