2008年農(nóng)歷冬至前夕，中央電視臺的經(jīng)濟(jì)新聞中，相繼播出了兩條關(guān)于歐盟的簡訊?？瓷先ニ坪醪⒉黄鹧?，但其背后的意義卻非同一般。

其一是說，波蘭、捷克、匈牙利等東歐九國新加入了《申根協(xié)定》，從此，歐洲互相開放邊境的國家增加到了24個(gè)。轉(zhuǎn)天，同時(shí)段的節(jié)目又播了另一條新聞，歐盟委員會根據(jù)反壟斷法的規(guī)定，要求萬事達(dá)卡取消跨國刷卡收費(fèi)，否則將每天按其年?duì)I業(yè)額的35%給予處罰，據(jù)此，萬事達(dá)可能會面臨每天22萬歐元的重罰。對于這個(gè)以國際業(yè)務(wù)為主的刷卡機(jī)構(gòu)來說，這無異于嚴(yán)冬的來臨。

表面上這兩件事互無關(guān)聯(lián)，中央電視臺的報(bào)道也未予深入挖掘。但若從事件發(fā)生的時(shí)間點(diǎn)來看，事情好像沒那么簡單。歐盟規(guī)定，申根東擴(kuò)從2007年12月21日開始正式生效，歐盟委員會則是于2007年12月19日宣布對萬事達(dá)的“處理決定”的。萬事達(dá)對跨國刷卡收取外匯兌換手續(xù)費(fèi)(俗稱貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi))早已行之有年，歐盟的反壟斷法也不是剛剛頒布，為什么歐盟委員會早不做晚不做，偏偏選這個(gè)時(shí)候做？這倒更像是有意為之，顯然是跨國刷卡收費(fèi)一事，影響到了歐盟的政策目標(biāo)。

歐盟真正的目標(biāo)是“歐元東擴(kuò)”，“申根東擴(kuò)”只是實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)的手段。東歐九國“申根”了之后，便與其他15個(gè)經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)的國家互相開放邊界，這方便了發(fā)達(dá)國家的居民到物價(jià)更低的鄰國去消費(fèi)，從而拉動(dòng)?xùn)|歐鄰國的經(jīng)濟(jì)。居住在邊境地區(qū)的德國人，完全可以下班后到捷克的小酒館去“泡吧”，或者周末到波蘭的邊境小城去休閑放松；維也納人到斯洛伐克首都布拉迪斯拉發(fā)購物，可以上午去下午回；意大利人到斯洛文尼亞旅游變得更加便捷……加上2007年5月法德高鐵的通車，以及泛歐高鐵網(wǎng)的即將成形，歐洲“一日生活圈”的范圍將會更加擴(kuò)大。

取消邊界會增加人員往來，加速商品流通，促進(jìn)外來消費(fèi)，吸引外部投資，這一切無非都是在為這些新進(jìn)國家培育良好的經(jīng)濟(jì)體制，使其各項(xiàng)指標(biāo)能盡快達(dá)到加入歐元區(qū)的嚴(yán)苛條件。如果東歐國家真能加入歐元區(qū)，將使得歐洲更容易發(fā)揮區(qū)域內(nèi)的梯度優(yōu)勢，讓東歐成為歐洲中低檔產(chǎn)品的生產(chǎn)地和高檔產(chǎn)品的消費(fèi)地，以降低其對中美印等人口大國的依存度，這可是事關(guān)未來歐洲在這幾大經(jīng)濟(jì)體的競爭中能否占優(yōu)的問題。

可是，如此大格局的問題，又怎么會受刷卡結(jié)算這種小事兒的影響呢？

跨國消費(fèi)如果經(jīng)由萬事達(dá)、VISA這樣的信用卡機(jī)構(gòu)結(jié)算，就必須先在消費(fèi)金額上附加一筆貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)，用來支付給萬事達(dá)或VISA。萬事達(dá)或VISA把加總的金額由消費(fèi)地的幣種折成美元，轉(zhuǎn)給發(fā)卡行，發(fā)卡行再折算成當(dāng)?shù)貛欧N，從持卡人賬戶扣款。這兩次結(jié)匯中都包含著那筆貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)，消費(fèi)者為此既可能承擔(dān)匯兌損失，又要額外支付一筆價(jià)外加價(jià)的費(fèi)用，這等同于提高了消費(fèi)價(jià)格，勢必會抑制跨境消費(fèi)的意愿。

既然申根國家間人員都可以自由往來了，卻因?yàn)樨泿艣]有統(tǒng)一而要在刷卡消費(fèi)時(shí)承擔(dān)兩筆費(fèi)用，這無異于在取消了有形的行政邊界之后，卻還存在著一條無形的“結(jié)算邊界”。這當(dāng)然違背了歐盟推動(dòng)申根東擴(kuò)的初衷，令這一舉措的經(jīng)濟(jì)效應(yīng)大打折扣。在外人看來，這或許是件微不足道的小事，但歐洲人信奉“魔鬼都在細(xì)節(jié)里”這句諺語，對于歐盟委員會來說，他們肯定不希望刷卡這件小事，成為影響經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程的“魔鬼細(xì)節(jié)”，所以才會在申根東擴(kuò)的前兩天，開始處罰萬事達(dá)。從這個(gè)時(shí)間點(diǎn)的“巧合”，不難猜出歐盟的真正用意。其實(shí)，萬事達(dá)不過是個(gè)先被拿來祭刀的倒霉蛋。那么下一刀又將揮向誰呢？是VISA嗎？也未可知。

但有一點(diǎn)可以肯定，刀子不會揮向中國銀聯(lián)。盡管中國銀聯(lián)的性質(zhì)與萬事達(dá)非常類似，但他們在歐洲的遭遇卻判若云泥。就在歐盟決定處罰萬事達(dá)之前的半個(gè)月，歐元區(qū)的德法西比盧等五國，才剛宣布開始全面接受銀聯(lián)卡。而此前宣布接受銀聯(lián)卡的瑞士，還為此改造了國內(nèi)的ATM機(jī)及刷卡設(shè)備，以便正式建立銀聯(lián)通道。近兩年來，每隔一段時(shí)間，我們就會聽到又有新的歐洲國家開始接受銀聯(lián)卡的消息。表面上看，這似乎是為了招徠購買力日益強(qiáng)勁的中國游客，但中國的信用卡幾乎都有萬事達(dá)或VISA標(biāo)志，在歐洲刷卡本無障礙，為何歐洲各國都在為銀聯(lián)通道大開綠燈呢？原因很簡單，因?yàn)橹袊y聯(lián)不收貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)，這會促使中國游客更多地刷卡購物，自然更符合歐洲各國的利益。

其實(shí)，又何止是歐洲，在世界各地，銀聯(lián)卡都在被越來越多地接受。港澳東南亞自不待言，就連以市場封閉而著稱的日本，還有萬事達(dá)、VISA的老家美國，也在用可直接刷銀聯(lián)卡作為賣點(diǎn)招徠中國游客。依我看，至少在亞洲，中國銀聯(lián)極有可能成為區(qū)域性刷卡結(jié)算機(jī)構(gòu)。大概是看到了這一趨勢，也看到了其中蘊(yùn)含的巨大商機(jī)，東南亞和南亞各國都在醞釀成立自己的區(qū)域性信用卡組織。如果他們真能成事兒，萬事達(dá)和VISA在這些區(qū)域內(nèi)的市場份額一定很快就會被蠶食。未來這些區(qū)域性刷卡組織(包括中國銀聯(lián))之間，還可通過雙邊或多邊協(xié)議互相接受，共享平臺。到那時(shí)候，不用別人擠兌，萬事達(dá)和VISA自己就混不下去了，其被徹底邊緣化的趨勢將不可逆轉(zhuǎn)。比起被歐盟罰款，這恐怕才是他們真正的“冬至”。