首先應(yīng)從“節(jié)流開(kāi)源、強(qiáng)制儲(chǔ)蓄”開(kāi)始。節(jié)流需要從記賬做起，將每個(gè)月的開(kāi)支明細(xì)記錄下來(lái)，分析哪些用得不合理，可以改進(jìn)省錢(qián)。要做到開(kāi)源，應(yīng)先給自己充電，只有不斷地提高自己的知識(shí)水平與專(zhuān)業(yè)能力，才可能獲得晉升的機(jī)會(huì)，擴(kuò)大財(cái)富來(lái)源。強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，可以有效積累財(cái)富，越早開(kāi)始，就越容易提早幫自己累積到一筆資產(chǎn)。另外，基金的定期定投也是一種不錯(cuò)的選擇。

我們可以強(qiáng)烈地感受到理財(cái)規(guī)劃對(duì)于人生的重要性，因?yàn)檫@樣的家庭財(cái)務(wù)危機(jī)完全可以通過(guò)合理的理財(cái)方式來(lái)避免。現(xiàn)在越來(lái)越多的人已開(kāi)始關(guān)注理財(cái)。然而在實(shí)際生活中，大多數(shù)人對(duì)于理財(cái)還是比較盲目的，這包括平時(shí)收入尚可的白領(lǐng)一族。

誤區(qū)一：糊涂生活

在發(fā)達(dá)國(guó)家，銀發(fā)生活是指一些有錢(qián)的老人，盡情地環(huán)游世界，過(guò)著他們想要的生活。而在中國(guó)，有許多白領(lǐng)一族年輕時(shí)不懂理財(cái)，退休后卻用著他們畢生賺來(lái)的養(yǎng)老金在股市中搏殺，結(jié)果資產(chǎn)大大縮水，隨后也就糊里糊涂地生活，生活質(zhì)量大打折扣。

因此，對(duì)于白領(lǐng)一族的你而言，當(dāng)拿著別人羨慕的收入，你有沒(méi)有想過(guò)，有一天或許會(huì)面臨失業(yè)，上半輩子賺來(lái)的錢(qián)是否足以養(yǎng)老的問(wèn)題？當(dāng)突發(fā)事件突然來(lái)臨時(shí)，糊涂的人往往會(huì)陷入困境。建議：規(guī)劃人生理財(cái)是一種全面的人生規(guī)劃，首先必須設(shè)定理財(cái)目標(biāo)，然后請(qǐng)專(zhuān)業(yè)理財(cái)師按照你目前的資產(chǎn)狀況、收入水平、家庭情況及社會(huì)發(fā)展等諸多因素來(lái)確定合理的理財(cái)與生活方式。這其中包括教育規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃、投資規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃、遺產(chǎn)規(guī)劃等等。只有這樣，才可以保證整個(gè)人生穩(wěn)定的生活質(zhì)量，老而無(wú)憂(yōu)。

誤區(qū)二：透支健康

坦白地說(shuō)，現(xiàn)在有很多人是在今天用健康換金錢(qián)，明天用錢(qián)買(mǎi)健康。在日趨激烈的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境中，越來(lái)越多的白領(lǐng)階層面臨著工作的壓力，小病拖著不看，不斷透支身體，以致生大病后收入受損，引發(fā)財(cái)務(wù)困難。建議：投資健康。健康亦是一種投資，鍛煉、必要的營(yíng)養(yǎng)補(bǔ)充與勞逸結(jié)合構(gòu)成健康投資的三要素。上例中的男主人公后來(lái)曾說(shuō)過(guò)這樣一段話(huà)：適度的休息是為了明天更好地工作與生活，千萬(wàn)不要透支體力與生命。

誤區(qū)三：保險(xiǎn)障礙

前幾年，在保險(xiǎn)市場(chǎng)迅速發(fā)展時(shí)期，出現(xiàn)了許多保險(xiǎn)代理人。由于代理人隊(duì)伍素質(zhì)的良莠不齊，使得許多市民對(duì)上門(mén)推銷(xiāo)保險(xiǎn)者嗤之以鼻，由此也產(chǎn)生了兩種極端的保險(xiǎn)障礙：要么一概不買(mǎi)；要么照單全收。在上述案例中，或許有人會(huì)說(shuō)，由于主人公缺乏保險(xiǎn)意識(shí)才會(huì)有這樣的后果。但回答是否定的，他倆都買(mǎi)了保險(xiǎn)（養(yǎng)老保險(xiǎn)），問(wèn)題是沒(méi)有買(mǎi)合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品（如重大疾病保險(xiǎn)）。建議：有效保險(xiǎn)。保險(xiǎn)的目的歸根到底是將自身的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)嫁，保險(xiǎn)的缺口通常是不能工作時(shí)所需資金與現(xiàn)有個(gè)人資產(chǎn)之間的差額。因此在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)充分認(rèn)識(shí)自己或家庭的最大風(fēng)險(xiǎn)是什么？如果您是一名教師，單位離家很近，很少出差，那么航空意外險(xiǎn)顯然是不合適的。

購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，在認(rèn)清風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，還需要考慮保險(xiǎn)支出占家庭收入的比重，保險(xiǎn)費(fèi)一般以不超過(guò)家庭總收入的15%為宜；保險(xiǎn)金額根據(jù)具體情況而定，家庭收入穩(wěn)定的，保障額一般可控制在年薪的6～7倍。

誤區(qū)四：過(guò)度投資

近幾年來(lái)，全國(guó)各地房產(chǎn)市場(chǎng)非常紅火，造就了不少富翁。在財(cái)富效應(yīng)的驅(qū)動(dòng)下，有些投資者開(kāi)始舉債投資，購(gòu)買(mǎi)多套房子以期增值，于是出現(xiàn)了許多“負(fù)翁”。但日本、香港房產(chǎn)泡沫的歷史教訓(xùn)告訴我們：超負(fù)荷的過(guò)度投資，往往是財(cái)務(wù)危機(jī)的罪魁禍?zhǔn)住＝ㄗh：控制債務(wù)。用明天的錢(qián)，圓今天的夢(mèng)固然很好，但要有個(gè)度。一般而言，家庭債務(wù)的合理比例應(yīng)控制在家庭總收入的50%之內(nèi)，否則，一旦市場(chǎng)波動(dòng)或家庭發(fā)生意外的話(huà)，其破產(chǎn)的可能性也將增大。

誤區(qū)五：?jiǎn)我煌顿Y

如今，市場(chǎng)上的理財(cái)產(chǎn)品名目繁多，一些市民聽(tīng)到預(yù)期高收益率的產(chǎn)品，便一哄而上爭(zhēng)相購(gòu)買(mǎi)，卻沒(méi)有關(guān)注它的風(fēng)險(xiǎn)。遇到市場(chǎng)變化，如股市不好，則馬上談基（基金）色變。于是總有人在問(wèn)，現(xiàn)在有什么可投資的？他們往往會(huì)將資金投向單一的投資領(lǐng)域，一旦發(fā)生投資風(fēng)險(xiǎn)，財(cái)務(wù)危機(jī)隨之產(chǎn)生。建議：投資組合。天下沒(méi)有免費(fèi)的午餐，高收益的理財(cái)產(chǎn)品往往蘊(yùn)涵著高風(fēng)險(xiǎn)。投資安全的產(chǎn)品（如存款），也存在著負(fù)利率的風(fēng)險(xiǎn)。因此，在做理財(cái)規(guī)劃時(shí)，要根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、年齡、收入、家庭等情況，兼顧收益與風(fēng)險(xiǎn)來(lái)構(gòu)建一個(gè)高效的投資組合，以此獲得穩(wěn)定的收益。

白骨精們也大都缺乏長(zhǎng)期的理財(cái)規(guī)劃。在我國(guó)，許多人年輕時(shí)不懂如何理財(cái)，對(duì)眼前的生活卻有諸多計(jì)劃，買(mǎi)車(chē)、買(mǎi)房、環(huán)球旅游一個(gè)不能少，對(duì)未來(lái)的子女教育、養(yǎng)老等從不做打算，結(jié)果往往是上輩子賺得多，花得多。退休后用他們畢生賺來(lái)的養(yǎng)老金在股市中搏殺，結(jié)果資產(chǎn)大大縮水，生活質(zhì)量大打折扣。

缺乏正確的理財(cái)觀念。理財(cái)是一種生活方式的選擇，許多人卻簡(jiǎn)單地把理財(cái)當(dāng)成投機(jī)，渴望通過(guò)理財(cái)一夜暴富。白骨精們也很容易進(jìn)入“人云亦云”式的理財(cái)。實(shí)際生活中，很多人都不明白必須為自己理財(cái)?shù)牡览怼Ｏ矚g別人做什么，自己跟著做什么，別人買(mǎi)房子，別人買(mǎi)車(chē)子，別人買(mǎi)基金了，所以自己也要買(mǎi)?，F(xiàn)在有很多人是“今天用命換錢(qián)，明天花錢(qián)買(mǎi)命”。在激烈的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境中，越來(lái)越多的人面臨工作壓力，小病拖著不看，不斷透支身體，以致生大病后收入減少，引發(fā)財(cái)務(wù)危機(jī)。