對(duì)賈尼尼來(lái)說(shuō)，借錢給小人物并不是發(fā)善心。那確實(shí)是筆非常好的大買賣。他愿意站在美國(guó)財(cái)富積累的風(fēng)口浪尖上。他具有驚人的洞察力，能夠看到小企業(yè)或許也能和大企業(yè)一樣，擁有良好的信譽(yù)。時(shí)至今日，曼哈頓已看不到泛美大廈和無(wú)線電公司大廈具紀(jì)念意義的標(biāo)志。那些都是響當(dāng)當(dāng)?shù)拿?hào)，曾領(lǐng)軍傳統(tǒng)銀行，并廣受這些銀行追捧。但如今這些名字都已消失不見?，F(xiàn)在讓我們沿著第七大道漫步，你依舊能看到卡內(nèi)基三明治店的霓虹燈招牌，它從1937年起就一直矗立在那里。賈尼尼意識(shí)到，一個(gè)具有數(shù)百萬(wàn)美元的龐大財(cái)團(tuán)，也許還不如一種好吃的熏牛肉三明治更具存活能力。

數(shù)年之后，賈尼尼在國(guó)會(huì)面前聲明并解釋道：“小人物是一家銀行最好的客戶……他會(huì)和你一起善始善終。而大人物和你在一起是因?yàn)樗霃哪氵@得到些什么。”1904年，賈尼尼拉賈科莫?費(fèi)根入伙，創(chuàng)建了意大利銀行。意大利銀行不僅接納不同類型的客戶，還志在對(duì)銀行經(jīng)濟(jì)和經(jīng)濟(jì)本身進(jìn)行革新。摩根模式的銀行看不起儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)。如果你走進(jìn)摩根銀行的大廳，要求開戶或貸款，銀行的人會(huì)像聽你說(shuō)要和拿破侖一起吃飯一樣地看著你。銀行就像是私人俱樂部。沒錯(cuò)，他們把存款放在保險(xiǎn)庫(kù)中，但僅僅只是為了給那些有錢的富人們提供方便而已，他們的錢多到連床底下也放不下。和今日的銀行不同，那些存款并不是馬上拿去借給別人的。在1900年，如果摩根銀行有500萬(wàn)美元的存款，那么一般來(lái)說(shuō)它的保險(xiǎn)庫(kù)里就有500萬(wàn)美元。而按照今天美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)的要求，銀行手中可以只保留10%的存款。其他90%的錢都可以借出。這樣一來(lái)就可以利滾利，從而使經(jīng)濟(jì)得到擴(kuò)展。

在賈尼尼建立意大利銀行時(shí)，猶太人、希臘人以及其他東海岸的移民群體也在建立各種社會(huì)金融團(tuán)體。這些團(tuán)體通常被稱為“葬禮團(tuán)”（因?yàn)樗麄冎性S多成員的部分愿望就是為了存錢辦一個(gè)體面的葬禮），這些團(tuán)體會(huì)集錢借給新成員或者新的企業(yè)家，而新的企業(yè)家則有義務(wù)去賺回一些利潤(rùn)，從而得以進(jìn)行下一次的援助活動(dòng)。即使在20世紀(jì)80年代和90年代，許多紐約的韓國(guó)雜貨店還在用這種模式籌募資金。