所以這里有兩個“尤其”，更是傻：

尤其是您如果是家庭收入有限的工薪族，卻硬要用全款去買房，加大家庭負擔，減少資金效益。

尤其是在房價持續(xù)上升時，不管您是小康還是大富，用全款買房是十分失算的。

當然，你可能會說，如果我買了六套房，都租不出去，那么我要是用了貸款，十年內(nèi)，我每月要付多少錢，一共要付多少錢？我情愿少買，都付清，也不想擔那個風險。

首先，是房子，只要在城市里，都會有租金。除非你選擇讓它們空著。

其次，你如果不愿擔風險，可以留存一部分錢，作為每月付款準備金，補租金和按揭付款的可能差額。

比如說，你用100萬元中的70萬作為20％的頭款，買了總價350萬的房產(chǎn)，出租出去。

十年后，由于至少100％的增值率，你的房產(chǎn)給你帶來至少350萬元的價值增長收益。

你每年有3萬元去貼補六套房產(chǎn)的租金和按揭付款差。

這樣子，你依然比全款買房獲得高得多的投資回報，六套房產(chǎn)供得也不會那么辛苦。

當然，由于從銀行貸款，你在長期的還款過程中，需要支付大筆利息。

但是你有房子的使用權(quán)或租金收入來補償長期供房，包括支付本金和利息的花費。

在歐美許多城市，包括美國的德州和佛州等房價適中的地區(qū)，你交了頭款，就可以用房租收入來付每月的月供。從長期投資的角度來看，是十分合算的。

所有貸款公司都有一個計算程式，可以告訴你，如果貸款十五年，年息6％，你付給銀行的利息大概不到本金的1倍，如果三十年，約為本金的1倍半。

這可不是小錢。但是你想，這十五年，或三十年，按歷史慣例，你的房產(chǎn)應該增值4~6倍，你的家庭收入會大增，貨幣購買力會下降，租金會提高，固定按揭負擔會逐漸變得無足輕重。

期限越長，貸款的優(yōu)點就越加體現(xiàn)。

在歐美，如今在中國也逐漸成為一個現(xiàn)實：貸款買房還有一個重要的好處，積累了信用。

由于你借款后按時還款，銀行會有你的信用記錄。以后貸款買車，買第二套房，貸款做生意，都會更容易，也會取得更優(yōu)惠的條件，包括更低借貸利率。

改變傳統(tǒng)經(jīng)濟觀念，要“欠債”，要貸款

在這里，現(xiàn)在才智社會與傳統(tǒng)社會的價值標準也是背反的：

傳統(tǒng)社會里，不背債的人才是經(jīng)濟上最健康的人。

才智社會里，借債按時還的人才是經(jīng)濟上最健康的人。而不借債的人是沒“信用”的人。

因為你從來不借債，所以也沒有按時還本付息的記錄。有一天你需要借貸時，可能因為缺少這一歷史和記錄被拒絕。