對于處在“后危機時代”謀求轉型發(fā)展的中國金融業(yè)，匯豐的發(fā)展歷程可資鏡鑒。當前，國際金融業(yè)的變革之門已悄然開啟，在這場危機中整體表現(xiàn)出色的中國銀行業(yè)正佇立在變革的門前。如何學習和借鑒匯豐等國際大型金融機構的成功經(jīng)驗，積極參與這場全球金融變革，已成為中國金融業(yè)發(fā)展無可回避的課題。

經(jīng)過30多年的改革開放，中國經(jīng)濟已經(jīng)深深融入全球經(jīng)濟體系中。銀行客戶經(jīng)營活動的國際化、金融資源配置的國際化、銀行運作規(guī)則的國際化和金融監(jiān)管的國際化，使得中國銀行業(yè)融入全球化的浪潮不可逆轉，中國銀行業(yè)跨境經(jīng)營成為重要趨勢。加快推進國際化進程，按照國際標準對自身發(fā)展戰(zhàn)略、營運體系、營銷機制、產(chǎn)品服務、信息技術等進行全方位、深層次的改造和升級，努力實現(xiàn)機構網(wǎng)絡、業(yè)務結構和經(jīng)營管理的國際化，已緊迫地擺在中國銀行業(yè)的面前。

與此同時，我國經(jīng)濟結構調(diào)整步伐也在不斷加快，信貸增長將逐步回歸常態(tài)；多層次資本市場快速發(fā)展，金融“脫媒”日益深化，尤其是股票市場、債券市場長足發(fā)展，企業(yè)尤其是優(yōu)質(zhì)企業(yè)對傳統(tǒng)信貸的依存度趨于下降；利率市場化改革有序推進，銀行業(yè)競爭日益激烈，低息差很可能在我國成為常態(tài)。在此背景下，商業(yè)銀行以存貸利差收入為主的經(jīng)營思路和盈利模式必然面臨深刻變革。

此外，金融危機發(fā)生后，監(jiān)管部門更加重視銀行業(yè)跨經(jīng)濟周期經(jīng)營能力的培育，對資本充足水平的要求也更趨嚴格。監(jiān)管環(huán)境的變化，也倒逼銀行業(yè)優(yōu)化業(yè)務結構和盈利模式，提醒我們必須改變高資本占用型經(jīng)營模式。

轉型時不我待。我國銀行業(yè)應充分借鑒匯豐等大型國際金融機構的發(fā)展經(jīng)驗，在構建新的經(jīng)營模式方面，抓住一個核心，拓寬兩條路徑，夯實三項基礎。

抓住一個核心，就是以客戶和銀行的價值增長為核心。這種價值增長，要體現(xiàn)“綠色”增長，做到低資本消耗，實現(xiàn)銀行業(yè)的“低碳”運營。擯棄速度和規(guī)模兩大“情結”，改變過度依賴批發(fā)性信貸業(yè)務的格局，實現(xiàn)從以批發(fā)型業(yè)務為主向批零并舉、低資本占用業(yè)務為主的模式轉變；體現(xiàn)全面增長，圍繞客戶需求強化綜合服務能力，突破傳統(tǒng)銀行職能的限制和業(yè)務條線分割的格局，提供包括存貸、結算、投行、證券、保險、信托、基金和租賃在內(nèi)的全面金融解決方案，實現(xiàn)“以產(chǎn)品為中心”經(jīng)營理念向“以客戶為中心”經(jīng)營理念的轉變；體現(xiàn)可持續(xù)增長，著眼長遠，與客戶之間建立深層次的合作關系。精心培育一批優(yōu)質(zhì)客戶群體，與客戶共同成長，實現(xiàn)“以銷售為目的”的經(jīng)營觀向“以持續(xù)創(chuàng)造共同價值為目的”的經(jīng)營觀轉變。

拓寬兩條路徑，就是堅定地走國際化和綜合化兩條道路，通過完善服務網(wǎng)絡、豐富產(chǎn)品體系，提升經(jīng)營水平，促進客戶和銀行價值的共同成長。當前走國際化道路可以采取“跟隨戰(zhàn)略”，即緊跟中國企業(yè)“走出去”步伐，完善海外機構設置和服務網(wǎng)絡，促進境內(nèi)外業(yè)務聯(lián)動，加強本外幣一體化經(jīng)營，提升自主創(chuàng)新能力。而對綜合化經(jīng)營問題，在金融危機爆發(fā)后出現(xiàn)了一些爭議，但我始終認為，危機并未從根本上逆轉銀行業(yè)綜合化經(jīng)營的大趨勢，恰恰是那些穩(wěn)健開展綜合經(jīng)營并注重風險防御的全能型銀行，在危機中表現(xiàn)出了強大的生存能力。匯豐即為其中典范。當前，中國銀行業(yè)具備資金、網(wǎng)絡、客戶和品牌等多方面優(yōu)勢，應在確保安全的前提下，積極審慎推進綜合化經(jīng)營。不斷完善綜合經(jīng)營布局，打造自身特色，發(fā)揮協(xié)同效應，實現(xiàn)從傳統(tǒng)“信用中介”到“綜合財富管理服務提供商”的轉變。

夯實三項基礎，就是不斷鞏固風險控制、人才和信息化三大基礎設施，為經(jīng)營轉型提供有力支撐。

風險控制是商業(yè)銀行的永恒主題。當前重點是要推動新資本協(xié)議的實施，建立國際經(jīng)營和綜合經(jīng)營所需的集團風險管理體系，保持經(jīng)營安全和資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定。具體來說，就是要建立包括信用風險、市場風險和操作風險在內(nèi)的全程量化和全方位風險管理體系，形成統(tǒng)一的風險偏好、制度政策和風險文化。加強集團并表管理，強化防火墻體系建設，準確把握不同時期風險防控的重點領域和關鍵環(huán)節(jié)。

人才始終是金融業(yè)競爭的一個焦點。國內(nèi)銀行業(yè)尤其是大型商業(yè)銀行應建立視野更寬廣的職位體系和薪酬評估體系，以及良好的職業(yè)生涯規(guī)劃，加快培養(yǎng)能夠開拓財富管理業(yè)務、擔當國際化和綜合化經(jīng)營重任的人才，加快引進戰(zhàn)略性緊缺人才。

信息化建設的重點是提升內(nèi)部營運效率和打造面向未來的渠道體系。尤其是在交易渠道方面，要加快建立物理網(wǎng)點與電子銀行互為補充、協(xié)同發(fā)展的渠道體系，把各項金融產(chǎn)品和服務納入統(tǒng)一的客戶營銷和服務平臺，同時淡化銀行各類交易渠道的邊界，提升需求響應的速度，讓客戶無論何時何地都能得到快速、便捷的優(yōu)質(zhì)服務。

鑒往知來。現(xiàn)在看到的歷史，無不是先行者當年的現(xiàn)實片段；今天所做的一切，也將成為后來者品讀的歷史素材。劉詩平多年工作在北京和香港財經(jīng)金融新聞報道一線，以北大歷史科班的史學素養(yǎng)、新華社記者扎實的文字功底和敏銳的新聞眼光，將匯豐近150年的發(fā)展史演繹成著。青燈黃卷，足見功夫。我很樂意結合匯豐的發(fā)展和當前的工作，作些思考，形成文字，以為之序。

2010年5月于上海