就養(yǎng)老金體系而言,2010年左右,是建國以來“后兩次出生高峰的人,開始養(yǎng)第一次出生高峰的老人”。但是,如果計劃生育政策不變,30年后,會出現(xiàn)“非出生高峰的勞動年齡人口,出錢養(yǎng)后兩次出生高峰的老人”。后者的資金壓力,將超出前者的雙倍。
第一節(jié) 千萬不要鄙視工作
小紀(jì)是一家汽車網(wǎng)站的主編。2008年下半年,金融危機被渲染得最可怖的時候,他突然打來電話,告訴我,他辭職了。
那個時候,他正被獲得自由時間的愉悅包圍,并很快實施了為期兩個月的旅游計劃。
看起來,這是一個理由充分的行動:
——他炒了老板而不是相反,面子上過得去;
——經(jīng)濟不景氣時,物價往往低落,正是旅游消費的好時光;
——工作五年了,沒有休過長假,對一個年輕人來說,過于寂寞難耐;
——他準(zhǔn)備結(jié)束打工生涯,開始小投資的創(chuàng)業(yè),并認(rèn)為這是獲得財務(wù)自由的必由之路。
但是,一年之后,他又打來電話時,完全推翻了上一次的觀點。
“自由是需要付出代價的,”他說,“我本來可以把條件準(zhǔn)備得更充分些再離開。一年之前是老板們壓開支、炒員工的時候,我卻做了相反的事?,F(xiàn)在,適合我的工作崗位都被別人占領(lǐng)了,而旅行又消耗了本想用于投資的資金額度?!?/p>
他正為積蓄被房租和日常開支不斷蠶食而發(fā)愁,原本要進(jìn)行的投資創(chuàng)業(yè)行動,不得不延遲。這實在不是個好消息。
“千萬不要鄙視工作!”小紀(jì)總結(jié)說。
這是一個年輕人的一段成長插曲,我相信他可以很快從情緒低谷中“康復(fù)”。不過,小紀(jì)的經(jīng)歷,實際上重現(xiàn)了很多年輕人都遇到過的困惑——一份穩(wěn)定的工作有多重要?或者說,如果很想辭掉一份工作,需要等待何種時機?
當(dāng)然,可以暢想:最好做一個成功的投資大師,每天起床敲敲鍵盤就可以財源滾滾(其實投資大師未必每天都去做交易);或者修煉成運籌帷幄、揮斥方遒的商業(yè)領(lǐng)袖,談笑間萬千生意落定。
我們樂見“超級夢想”,這是最重要的人生權(quán)利之一。但是,從哪里開始呢?
毫無疑問,1可以變成10、100、1000……問題是,作為財富增長第一桶金的“1”從哪里來?
不是所有的錢都可以用來“錢生錢”的。你要留出一部分錢來用于日常開支,至少打出一兩年的富余,因為大部分創(chuàng)業(yè)或理財計劃,可能不會迅速暴富。此外,還要留出應(yīng)急費用或者購買基本保險、商業(yè)保險的錢,子女的撫養(yǎng)資金,父母的健康資金,其他的個性化開支儲備……剩下的那部分,才是你的“1”。
那么,小紀(jì)的失誤就很明顯了。他不但動用了自己的“1”,進(jìn)行超經(jīng)濟負(fù)荷的旅游,而且過早地放棄了不斷為自己進(jìn)行“資金輸血”的工作。
關(guān)于工作,我們經(jīng)常聽到的是:
“一分錢一分貨,老板開什么價,我就做什么標(biāo)準(zhǔn)的工作?!?/p>
“工作都是為老板干的,只要不虧心,大致過得去就可以了?!?/p>
“不開心我就辭職,花完了再找,反正工作到處都是?!?/p>
對類似的觀點,我們不做評論。如果可以清晰地發(fā)現(xiàn)工作對自己的真正價值,這些觀點的正誤就會不言自明。
工作是一棵樹,你要聰明地摘到上面的果子。
第一個果子——工作可以為你提供最基礎(chǔ)的生活保障。
這將使你有尊嚴(yán)地保持中等的生活水準(zhǔn)和業(yè)余時間。并且,在有特別充足的錢為你“換出自由身”之前,一份工作可以使你的理財計劃不受干擾和中斷。否則,就可能像小紀(jì)一樣,因為開支不慎而使聚財計劃延遲。在以后的章節(jié)里我們可以看到,理財計劃是否持續(xù),對最終的實施效果影響有多巨大。