銀行工作方面的建言

錢國(guó)玉：制定中華人民共和國(guó)現(xiàn)金管理法

濫用現(xiàn)金的危害表現(xiàn)在三個(gè)方面：一是許多納稅單位和個(gè)人大量使用現(xiàn)金交易，不建賬，造假賬，給稅務(wù)管理帶來極大難度，造成國(guó)家稅款大量流失。二是一些單位和個(gè)人用現(xiàn)金送禮，權(quán)錢交易，腐蝕黨政干部，謀取個(gè)人私利，給司法調(diào)查取證帶來難度。三是大量現(xiàn)金交易給犯罪分子大量制造販賣假鈔以可乘之機(jī)，擾亂了經(jīng)濟(jì)秩序。十一屆全國(guó)人大代表、河南省國(guó)稅局局長(zhǎng)錢國(guó)玉建議，制定中華人民共和國(guó)現(xiàn)金管理法，為強(qiáng)化現(xiàn)金管理提供法律保障。將以現(xiàn)金結(jié)算為主的結(jié)算方式改為以銀行轉(zhuǎn)賬結(jié)算為主的結(jié)算方式?？梢詫F(xiàn)金結(jié)算起點(diǎn)定在3000元，凡是交易額超過結(jié)算起點(diǎn)的，必須實(shí)行銀行轉(zhuǎn)賬結(jié)算。

參考文獻(xiàn)：陳茁《錢國(guó)玉提出要加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的現(xiàn)金管理》，中國(guó)人大網(wǎng)，2008年3月17日；陳茁《錢國(guó)玉代表提出加強(qiáng)現(xiàn)金管理遏制現(xiàn)金交易泛濫》，新華網(wǎng)，2008年3月12日。

劉衛(wèi)星：制定中華人民共和國(guó)電子銀行法

現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，特別是網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的普及運(yùn)用，正改變著人們的生活和經(jīng)濟(jì)活動(dòng)方式。電子網(wǎng)絡(luò)時(shí)代的到來，促進(jìn)了金融工具和金融服務(wù)的不斷創(chuàng)新，使得貨幣形態(tài)從真實(shí)貨幣向電子貨幣方向演化，資金流動(dòng)從依賴紙質(zhì)支付憑證交換向電子支付方向發(fā)展，銀行概念從實(shí)體銀行向虛擬銀行方向漸進(jìn)。近年來電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛，工、農(nóng)、中、建四大商業(yè)銀行以及交通、招商等股份制商業(yè)銀行均開辦了電子銀行業(yè)務(wù)。在我國(guó)的外資銀行中，已經(jīng)有包括花旗、匯豐、東亞等在內(nèi)的多家外資銀行開辦了網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。我國(guó)電子銀行的發(fā)展，呈現(xiàn)逐步替代傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)模式的趨勢(shì)，而立法則大大滯后。現(xiàn)行商業(yè)銀行法、人民銀行法、行業(yè)監(jiān)督管理法、電子簽名法等法律，則均未對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行規(guī)定。由于立法層級(jí)偏低，不能適應(yīng)電子銀行監(jiān)管的需要。全國(guó)人大代表、中國(guó)工商銀行重慶市分行行長(zhǎng)劉衛(wèi)星建議盡快制定中華人民共和國(guó)電子銀行法。

參考文獻(xiàn)：吳兢《劉衛(wèi)星認(rèn)為電子銀行立法滯后》，《人民日?qǐng)?bào)》，2008年3月19日；吳兢《劉衛(wèi)星呼吁盡早制定電子銀行法》，《中國(guó)經(jīng)濟(jì)時(shí)報(bào)》，2008年3月4日。

童若春：制定中華人民共和國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保管理?xiàng)l例

我國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保業(yè)自1998年開始試點(diǎn)以來，已成為破解中小企業(yè)融資難問題的重要力量。但在我國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保業(yè)發(fā)展中仍存在許多問題，如擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)模小、實(shí)力弱、一些地區(qū)發(fā)展過快、過濫；擔(dān)保機(jī)構(gòu)缺乏必要的管理制度和風(fēng)險(xiǎn)控制制度，存在著運(yùn)行不規(guī)范、抗風(fēng)險(xiǎn)能力不強(qiáng)等情況；擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)與損失補(bǔ)償機(jī)制尚未建立，再擔(dān)保業(yè)務(wù)長(zhǎng)期空白，使擔(dān)保體系整體功能難以發(fā)揮。擔(dān)保業(yè)作為一個(gè)系統(tǒng)，涉及市場(chǎng)準(zhǔn)入與退出、業(yè)務(wù)范圍與種類、執(zhí)業(yè)者的從業(yè)資格、擔(dān)保機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制制度，以及維權(quán)與行業(yè)自律、政府監(jiān)督、法律責(zé)任等諸多問題，尚無(wú)明確的法律規(guī)定，這與擔(dān)保業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及對(duì)中小企業(yè)發(fā)展的巨大支持作用不相符合，急需制定擔(dān)保管理法律。十一屆全國(guó)人大代表、四川省成都市人大副主任童若春建議，盡快制定中華人民共和國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保管理?xiàng)l例，以規(guī)范并促進(jìn)擔(dān)保業(yè)的健康發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：張魁勇《童若春建議盡快制定中小企業(yè)信用擔(dān)保管理?xiàng)l例》，中國(guó)人大網(wǎng)，2008年3月17日；陳文勇《童若春代表建議盡快制定中小企業(yè)信用擔(dān)保管理?xiàng)l例》，《成都日?qǐng)?bào)》，2008年3月17日。

左延安：制定中華人民共和國(guó)社會(huì)征信體系管理?xiàng)l例

十一屆全國(guó)人大代表、安徽省江淮汽車集團(tuán)董事長(zhǎng)左延安建議，制定中華人民共和國(guó)社會(huì)征信體系管理?xiàng)l例。授權(quán)中國(guó)人民銀行征信管理局主管全國(guó)社會(huì)征信體系的建立、信息的收集、發(fā)布等，縣級(jí)以上人民銀行主管本行政區(qū)域內(nèi)社會(huì)征信體系的建立、管理等，相關(guān)政府部門在各自的職責(zé)范圍內(nèi)配合人民銀行建立社會(huì)征信體系、收集信息。同時(shí)，在人民銀行征信管理局建立社會(huì)征信體系主網(wǎng)，各相關(guān)部門建立社會(huì)征信體系分網(wǎng)，并通過法律、法規(guī)設(shè)定各類信用信息的使用范圍、條件。

參考文獻(xiàn)：趙文杰《左延安建議建立社會(huì)征信體系》，中國(guó)人大網(wǎng)，2008年3月18日；張魁勇《童若春建議盡快制定中小企業(yè)信用擔(dān)保管理?xiàng)l例》，中國(guó)人大網(wǎng)，2008年3月17日。

劉貴生：制定中華人民共和國(guó)放貸人條例

相對(duì)于手續(xù)繁雜、周期漫長(zhǎng)的銀行貸款，民間借貸更加方便、快捷。但是民間借貸由于缺乏規(guī)范，也存在一定負(fù)面影響，比如容易滋生高利貸、非法集資、非法吸收公眾存款、金融欺詐等活動(dòng)；地下錢莊的跨境外匯交易往往與洗錢犯罪聯(lián)系緊密等等。十一屆全國(guó)人大代表、中國(guó)人民銀行西安分行行長(zhǎng)劉貴生建議，制定中華人民共和國(guó)放貸人條例，使現(xiàn)在那些隱藏在地下的地下錢莊、民間借貸盡快浮出水面，走上規(guī)范化發(fā)展道路，推進(jìn)金融服務(wù)水平的提高。

參考文獻(xiàn)：劉曉斌《代表建議盡快出臺(tái)放貸人條例化解貸款難》，新華網(wǎng)，2008年3月15日；劉貴生《建議國(guó)務(wù)院法制辦加快組織制定規(guī)范放貸人發(fā)展的相關(guān)法規(guī)》，《西部金融》，2008年5月。

汪  夏：制定金融債權(quán)轉(zhuǎn)讓管理?xiàng)l例

為化解銀行巨額不良資產(chǎn)，國(guó)家設(shè)立了信達(dá)、華融、東方、長(zhǎng)城四大金融資產(chǎn)管理公司，主要任務(wù)是從國(guó)有商業(yè)銀行收購(gòu)不良資產(chǎn)進(jìn)行處置。2002年以后，金融資產(chǎn)管理公司為了盡快處置不良資產(chǎn)，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，開始通過轉(zhuǎn)讓(出售)方式對(duì)不良債權(quán)進(jìn)行打包批量處理。近年來，打包轉(zhuǎn)讓已成為處置不良金融資產(chǎn)的主要方式。但沒有明確的法律規(guī)定進(jìn)行約束。一批價(jià)值上千萬(wàn)元的金融債權(quán)，打包轉(zhuǎn)讓時(shí)僅賣20余萬(wàn)元，其中一筆轉(zhuǎn)手就賣了數(shù)百萬(wàn)元，購(gòu)買債權(quán)者一案暴富。十一屆全國(guó)人大代表、重慶市一中院執(zhí)行局局長(zhǎng)汪夏建議，制定金融債權(quán)轉(zhuǎn)讓管理?xiàng)l例，對(duì)金融債權(quán)打包轉(zhuǎn)讓加以規(guī)范，加強(qiáng)對(duì)金融債權(quán)打包轉(zhuǎn)讓中違紀(jì)、違法、涉嫌犯罪行為的查處和懲治，防止國(guó)有資產(chǎn)流失，保護(hù)國(guó)有資產(chǎn)的交易安全。

參考文獻(xiàn)：張雪峰《汪夏代表認(rèn)為金融債權(quán)打包轉(zhuǎn)讓亟待規(guī)范》，中國(guó)人大網(wǎng)，2008年3月10日；張魁勇《童若春建議盡快制定中小企業(yè)信用擔(dān)保管理?xiàng)l例》，中國(guó)人大網(wǎng)，2008年3月17日。

宋魚水：修訂中華人民共和國(guó)票據(jù)法，刪除第十條

我國(guó)現(xiàn)行票據(jù)法第10條的規(guī)定，“票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓，應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)信用的原則，具有真實(shí)的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系。票據(jù)的取得，必須給付對(duì)價(jià)，即應(yīng)給付票據(jù)雙方當(dāng)事人認(rèn)可的相對(duì)應(yīng)的代價(jià)?！钡?，在人民法院民商審判實(shí)踐中，出現(xiàn)大量的無(wú)真實(shí)交易關(guān)系的票據(jù)，對(duì)這一類票據(jù)的效力應(yīng)如何認(rèn)定，在學(xué)術(shù)界和司法實(shí)踐界都存在不同的看法，影響了司法裁判標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一。而且，上述無(wú)真實(shí)的交易關(guān)系的票據(jù)通常還與擔(dān)保法律關(guān)系結(jié)合在一起，保證人如果對(duì)出票環(huán)節(jié)無(wú)真實(shí)的交易關(guān)系的事實(shí)并不知悉，并且該票據(jù)已經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓的，保證人是否應(yīng)對(duì)持票人承擔(dān)保證責(zé)任，是否應(yīng)對(duì)出票行承擔(dān)保證責(zé)任，在司法實(shí)踐中也難以定論。十一屆全國(guó)人大代表、北京市海淀區(qū)人民法院民事審判第五庭庭長(zhǎng)宋魚水建議，修改中華人民共和國(guó)票據(jù)法，刪除第十條中關(guān)于“具有真實(shí)的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系”和第二十一條中“匯票的出票人必須與付款具有真實(shí)的委托付款關(guān)系”的規(guī)定，只保留第二十一條中“匯票的出票人必須具有支付匯票金額的可靠資金來源”的規(guī)定。

參考文獻(xiàn)：沈榮《宋魚水建議加快修改票據(jù)法》，北京人大網(wǎng)，2008年3月6日。

關(guān)德偉：存款利率上調(diào)時(shí)存款自動(dòng)執(zhí)行新的利率標(biāo)準(zhǔn)

銀行對(duì)待存貸款在利息調(diào)整上的政策規(guī)定不合理。對(duì)貸款人來說，不管是什么時(shí)間貸款，只要國(guó)家上調(diào)利息規(guī)定公布，從即日起貸款利息就隨之上調(diào)，不用貸款人去轉(zhuǎn)貸。而對(duì)存款人來說就不一樣了，國(guó)家存款利息上調(diào)，調(diào)整日之前的存款人的存款利息，必須取出重新存款。而要中途取款，從存款之日到取出這天就只能按活期存款利率計(jì)算。損失了群眾的利益，銀行得到了實(shí)惠。十一屆全國(guó)人大代表、吉林省婦聯(lián)主席關(guān)德偉建議，在國(guó)家調(diào)整存貸款利率之日起，存貸款的群眾不用辦理轉(zhuǎn)存、貸手續(xù)，都自動(dòng)執(zhí)行新的利率標(biāo)準(zhǔn)。

參考文獻(xiàn)：張慶水《關(guān)德偉代表建議保護(hù)存貸款群眾利益》，中國(guó)人大網(wǎng)，2008年3月19日；魯楠《吉林省婦聯(lián)主席關(guān)德偉談兩會(huì)親身體會(huì)》，中國(guó)網(wǎng)，2008年3月9日。