您需要把您的投資預(yù)留出空間來，然后去控制您的消費(fèi)。從本質(zhì)上講就是節(jié)省消費(fèi)，用剩下的錢去投資，以錢生錢，這是理財(cái)?shù)暮诵暮捅举|(zhì)。如果您不省錢，掙一個(gè)花一個(gè)半，天天還刷信用卡向銀行借錢，您什么時(shí)候能有錢投資呢？

當(dāng)然，每個(gè)家庭的財(cái)務(wù)狀況都有不同，消費(fèi)和支出的比例也要根據(jù)不同家庭具體情況具體分析。首先要審視自己，弄清楚自己想要過什么樣的生活，然后再?zèng)Q定適合自己的消費(fèi)和支出的比例。理財(cái)?shù)哪繕?biāo)是要讓自己過上舒服的生活。

大部分資金都用于定期與活期存款我們的網(wǎng)絡(luò)調(diào)查顯示，有31.6%的人都承認(rèn)，他們大部分錢全用于定期與活期存款。如果您的存款額足夠大，比如說您有上千萬的存款，每年的利息額已經(jīng)足夠您的生活了。

在過去一段時(shí)間，金融危機(jī)爆發(fā)，股市下跌，房?jī)r(jià)也下跌，諸如此類，大家會(huì)覺得，我的錢全在銀行里存著吧，多安全啊。

我明確告訴您，這很危險(xiǎn)！我看到了一個(gè)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，2009年中國(guó)的平均壽命是73.05歲，其中男性為71.3歲，女性是74.8歲。日本的女性活得最長(zhǎng)，平均年齡86.09歲。如果以這樣的時(shí)間來算的話，很多女性55歲就退休了，可能還有二三十年的生活。如果您退休的時(shí)候，能夠有100萬的存款，看起來還不錯(cuò)吧？假如按每年5%的通貨膨脹率計(jì)算，就意味著14年貶值一半，14年以后就變成50萬，再過14年以后就變成25萬了，那一年您83歲。

無疑，用于定期和活期存款的儲(chǔ)蓄，短期來看似乎安全，長(zhǎng)期來看太不安全了！它會(huì)使您家庭資金的利用效率降低。以這幾年的經(jīng)驗(yàn)來看，活期存款和定期存款的利息都很難跑贏通貨膨脹的比率，何況我們前面談過，僅僅跑贏通貨膨脹，也沒多大用。

所以要讓您的錢滾動(dòng)起來，我們辛辛苦苦地工作，怎么能讓您的資金每天躺在銀行里睡大覺呢？有的朋友可能會(huì)說，它是動(dòng)起來了，萬一越動(dòng)越少了呢？地球最近仿佛調(diào)到了震動(dòng)模式，不動(dòng)產(chǎn)都能震沒了，何況我那倆小錢。咱們得讓它適量運(yùn)動(dòng)啊，如果您是風(fēng)險(xiǎn)承受能力差的、靠拿退休金生活的老年人，買點(diǎn)保本的理財(cái)產(chǎn)品行不行啊？

發(fā)財(cái)要趁早，大都買股票這是另一個(gè)極端，我身邊不少年輕人都采取這種頗為激進(jìn)的方式，股市好的時(shí)候，希望每一分錢都能像飛人博爾特似的，股市不好的時(shí)候，基本就像前些日子的劉翔了，反正心在不在股市里不知道，但錢都留下了。

這種權(quán)益類資產(chǎn)的高風(fēng)險(xiǎn)，從滬綜指6124點(diǎn)跌到1664點(diǎn)，都明明白白地告訴您，您需要定期總結(jié)回顧您的資產(chǎn)狀況。整體的資產(chǎn)中，有百分之多少放在固定收益類的產(chǎn)品中，百分之多少放在權(quán)益類的資產(chǎn)里面，百分之多少放在實(shí)物資產(chǎn)里面，等等，這個(gè)配比是否與您的理財(cái)目標(biāo)相匹配。一般情況下，權(quán)益類資產(chǎn)投資的比例不要超過30%。

家庭70%的收入來源于工資收入前一章我們講過，一個(gè)家庭的收入來源于兩方面，一是工作，一是理財(cái)。

我們理財(cái)?shù)哪康?，第一是跑贏通貨膨脹，第二就是實(shí)現(xiàn)財(cái)富自由，如果有一天您的理財(cái)收入能超過工資收入，那是一個(gè)非常理想的狀況。最理想的狀態(tài)就是沒有工資收入，光靠理財(cái)收入就能完全應(yīng)付家庭收入的支出，這就是財(cái)富自由。

理財(cái)有多重要，聽了故事就知道。

我的一個(gè)朋友是全職太太，她通過理財(cái)掙的錢，比她老公的工資收入還高，又不耽誤照顧家庭和孩子。

另一個(gè)朋友更絕，經(jīng)濟(jì)危機(jī)中，老公的公司財(cái)務(wù)上遇到問題，瀕臨破產(chǎn)，身為八年家庭主婦的她，臨危不亂，挺身而出，一下子拿出上千萬。這時(shí)她老公才知道，八年來，他給她的家用，她沒有全部拿去做SPA和買名牌，在他辛勤打拼的時(shí)候，老婆也沒有把全部的時(shí)間花在遛狗和打麻將上，而是用在了家庭的理財(cái)事業(yè)上。理財(cái)千日，用錢一時(shí)，老公感動(dòng)得涕淚橫流，夫妻更加恩愛不說，還毫無保留地讓老婆全面參與到家庭的財(cái)富計(jì)劃當(dāng)中，并委以重任。